(三) 金融创新稳妥发展
2008年，银监会及时总结金融危机的经验教训，坚持“鼓励与规范并重、培育与防险并举”的创新
监管原则，指导商业银行按照“成本可算、风险可控、信息充分披露”的创新基本准则，开展金融创新
活动。
1. 产品创新和服务能力持续增强
2008年，信贷资产支持证券发行量稳步增长，证券化产品的基础资产种类逐渐丰富，参与机构覆盖
面增加。截至2008年底，累计发行规模667.8亿元（见表4）。参与信贷资产支持证券发行的各银行业金
融机构，严格按照银监会2008年初印发的《关于进一步加强信贷资产证券化业务管理工作的通知》要
求，有效防止房地产贷款风险通过资产证券化业务放大。
银行卡、电子银行和衍生产品交易业务等稳健发展。截至2008年底，银行业金融机构共发行银行
卡17.8亿张，同比增长21%，人均持有银行卡1.32张。2008年，银行卡交易金额111.3万亿元，同比增
长27%。
商业银行进一步完善个人理财业务管理，业务规模保持快速增长，产品种类日益丰富，整体收益
状况良好。2008年，全部83家中外资银行业金融机构本外币理财产品销售总额3.87万亿元，比上年增长
372.3%。银监会综合运用市场准入、现场检查和风险提示等各种手段加大对理财产品的监管力度，及时
跟踪理财产品市场变化情况。2008年初，银监会对个人理财产品购买者进行风险提示。4月，银监会印
发《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》，从细化政策和部署检查两方面进一步加
强对商业银行个人理财业务的监管。此后，针对理财产品价值缩水和客户投资浮亏问题，不断加强风险
提示，组织商业银行开展结构性产品和交叉代理业务的自查，对产品开发设计、风险管理、投资运作和
客户服务中的问题进行全面梳理。及时叫停商业银行外汇保证金交易，规范商业银行境内黄金期货交易
行为。截至2008年底，个人理财产品账面余额8,233亿元，账面亏损幅度小于1.7%。
46 CBRC 银行业改革开放
2. 综合经营试点稳步推进
商业银行设立基金管理公司试点工作平稳推进。截至2008年底，投资设立基金管理公司8家，基金
产品从2007年底的30支增至46支；以资产净值计算，基金管理规模2,331.92亿元，市场份额从2007年底的
6.87%增至12.36%。
商业银行设立租赁公司、参股信托公司等取得重要进展。2008年，批准苏格兰皇家银行公众有限公
司、摩根士丹利国际控股公司、中国民生银行、中国华融资产管理公司、中国信达资产管理公司、中国
华电集团公司、华能资本服务公司等境内外机构投资者入股信托公司，对信托公司公司治理有效性、风
险管理能力、战略规划能力和业务创新能力等核心竞争力的提升产生积极作用。同时，银监会加强制度
建设，先后印发《信托公司私人股权投资信托业务指引》、《银行与信托公司合作业务指引》，引导综
合经营业务规范发展。
CBRC 银行业改革开放47
regulation and
prudential supervision of the
implementation of the policy
Implement
the state's macro
贯彻国家宏观调控政策
实施审慎监管
三
(一) 实施审慎监管政策，促进银行体系稳定
和国民经济平稳较快发展
1. 引领商业银行调整信贷结构，支持经济平稳较快发展
经济过快增长、市场泡沫积聚和接踵而至的国际金融危机，对国民经济的可持续发展及银行业经营
管理和风险控制提出了严峻挑战。对此，银监会在坚守风险底线的同时，加强政策指导和引领，督促商
业银行进一步调整信贷投向、优化信贷结构，将信贷资源有效配置到国家重点支持和发展的领域。一是
贯彻落实各项宏观调控政策，督促商业银行实施差别化的信贷政策，调整信贷结构，真正做到“区别对
待、有保有压”（见专栏8）。二是认真贯彻落实党中央、国务院关于进一步扩大内需、促进经济增长
的“国十条”和“金九条”有关精神，保增长、防风险、促稳定（见专栏9）。三是加强对重点行业的
风险防控。高度关注房地产信贷风险，严格执行房地产信贷监管政策，加强对房地产重点领域的风险监
测和预警，促进房地产行业健康发展（见专栏10）。支持事关国计民生的重点行业和骨干企业的发展，
对重点行业逐月跟踪分析风险变化情况。
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