2. 大型商业银行改革与时俱进
2008年，各股改大型商业银行进一步完善公司治理基本框架，加快流程银行改造与建设，科学规
划、稳步推进重要业务事业部制改革。转变经营理念，增强资本约束和风险管理意识，发展目标从片面
追求数量，向数量与质量并重、质量为先转变。与时俱进调整发展战略，面对国际银行业新一轮整合，
审慎拓展海外市场，提高国际竞争力和影响力。
中国农业银行改革顺利推进。2008年10月，国务院原则审议通过《中国农业银行股份制改革实施总
体方案》。截至2008年底，中国农业银行不良贷款率4.3%，资本充足率8.8%，基本完成财务重组工作。
注：2008年7月，《银行家》杂志公布2007年全球前1000家银行排名情况。工商银行、中国银行等进入前十。
3. 邮政储蓄银行改革取得阶段性成果
2008年，中国邮政储蓄银行分支机构组建工作基本完成。截至2008年底，36家一级分行、312家二级
分行和19,564家支行全部核准开业。公司治理进一步完善，总行层面公司治理结构、内部制衡与约束机
制初步建立，内设职能部门建设进一步加强，基本完成与邮政企业的分离经营、分账核算和成本费用追
溯调整，初步建立财务会计预算、核算体系，开始按照商业银行要求独立运行。
中国邮政储蓄银行围绕自身特色定位，以小额信贷为突破口，着力加强农村金融服务，成效明显。
2008年，累计发放小额存单质押贷款和小额贷款600多亿元，余额300多亿元，其中70%以上用于农村地区。
4. 中小商业银行改革持续深化
2008年，各股份制商业银行持续深化改
革，强化资本约束和风险管理，推行信贷组合
管理，细化授信政策和流程，完善风险管理体
系，提高风险管控和风险抵补能力。进一步完
善公司治理，推动流程银行建设和流程再造，
强化内部管理。同时，面对复杂的国内外经济
金融形势，各股份制商业银行明确自身定位，
转变传统盈利模式和经营理念，加强产品和服
务创新，探索利润多元化和业务模式的转型。
截至2008年底，股份制商业银行平均资本充足率10.5%，单家行和整体资本充足率全部达标；拨备
覆盖率提高到169.6%；资本利润率21.6%，为历史最高水平。
城市商业银行在化解历史风险基础上，通过自身利润留存、发行资本债券等方式，不断提高资产质
量。通过开展合作与重组，实现资源整合和共享，首次全部清理城市商业银行中监管评级为6级的银行和
资不抵债城市信用社。同时，加大跨区域发展力度，截至2008年底，全国有33家城市商业银行跨区域（包
括省内省外）设立54家异地分行（含开业和批准筹建）、29家异地支行。
5. 农村合作金融机构改革进入新阶段
2008年，农村合作金融机构从“深化改革试点”阶段全面转入“深入实施和攻坚”阶段，步入全新
发展时期。
管理体制和产权制度改革加快推进。重庆市和宁夏自治区农村信用联社成功组建为农村商业银行。
截至2008年底，改制组建银行类金融机构185家，其中农村商业银行22家，农村合作银行163家，组建以
县（市）为单位统一法人机构1,966家，地（市）统一法人社7家。
跨区域投资发展实现重大突破。江苏和浙江等省农村商业银行和农村合作银行战略投资异地农村合
作金融机构；宁波鄞州农村合作银行成功入股秦皇岛城市商业银行；常熟、张家港和天津滨海3家农村
商业银行设立异地支行，一批农村合作金融机构发起设立新型农村金融机构。
专项票据发行兑付考核工作取得重要进展。截至2008年底，全国2,176家农村合作金融机构兑付专项
票据1,530.3亿元，分别占应兑付家数和额度的90.5%和90.6%，其中浙江、山东、江西、上海和广西等5
个省（市、区）全部完成专项票据兑付工作。
专栏4：新型农村金融机构试点在全国铺开
2006年12月，针对我国农村地区金融服务不足、竞争不充分的状况，银监会调整放宽农村地区银行业金融机构准
入政策。两年多来，新型农村金融机构试点工作进展顺利，成效明显，试点机构运行平稳、风险可控、服务良好。截至
2008年底，全国共有107家新型农村金融机构开业，其中村镇银行91家，贷款公司6家，农村资金互助社10家。已开业的
107家机构共吸纳股金41.2亿元，吸收存款64.6亿元，贷款余额34.2亿元，96%的贷款投向农村小企业和农户（见表1）。
新型农村金融机构类型更加多元化，中西部地区农村金融机构覆盖率有所提高，“鲶鱼效应”初步显现，试点地区农村金
融服务水平显著改善。
同时，银监会及时更新2007年度《中国银行业农村金融分布图集》数据，为新型农村金融机构选点提供科学信息支
持。引导中国农业银行在湖北和内蒙古、中国建设银行在湖南、中国民生银行在四川分别设立村镇银行。汇丰银行（中
国）有限公司、花旗银行（中国）有限公司和渣打银行（中国）有限公司等外资金融机构也投资设立7家新型农村金融
机构。通过设立新型农村金融机构网点、银行业金融机构提供流动服务等方式，全国零金融服务乡镇数降至2008年底的
1,424个。下一步，银监会计划用三年时间，力争通过直接设立新型农村金融机构、新型农村金融机构延伸服务和现有
银行业金融机构设立分支机构、提供流动服务等方式，全部解决现有农村地区零银行业金融机构网点乡镇的金融服务问
题，实现农村金融服务全覆盖。
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