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第一部分货币信贷概况
2012 年,银行体系流动性总体合理适度,货币信贷增长符合预
期,社会融资增长较快,贷款结构继续改善。
一、货币供应量增速略有回升
2012 年年末,广义货币供应量M2 余额为97.4 万亿元,同比增
长13.8%,增速比上年末提高0.2 个百分点。狭义货币供应量M1 余
额为30.9 万亿元,同比增长6.5%。流通中货币M0 余额为5.5 万亿
元,同比增长7.7%。全年现金净投放3910 亿元,同比少投放2251
亿元。
随着货币政策各项“稳增长”举措的逐步出台落实,M2 和M1 增
速总体呈回升态势,为支持经济趋稳回升提供了有利的货币环境。从
货币的派生渠道看,除贷款外,银行债券投资和同业渠道对货币供应
的影响增大,外汇占款影响减小。
年末,基础货币余额为25.2 万亿元,同比增长12.3%,比年初
增加2.8 万亿元。货币乘数为3.86,比上年末高0.07。银行体系流
动性合理适度。金融机构超额准备金率为3.3%,比上年末高1.0 个
百分点;其中,农村信用社为8.2%,比上年末高0.9 个百分点。
二、金融机构存款呈明显季节性波动
2012 年年末,全部金融机构(含外资金融机构,下同)本外币
各项存款余额为94.3 万亿元,同比增长14.1%,增速比上年末高0.6
个百分点,比年初增加11.6 万亿元,同比多增1.8 万亿元。人民币各
项存款余额为91.7 万亿元,同比增长13.3%,增速比上年末略低0.2
个百分点,比年初增加10.8 万亿元,同比多增1.2 万亿元。存款“季
末冲高、季后回落”现象较为明显,季末月份平均增量达2.3 万亿元,
而季初月份均为下降,平均减少5115 亿元。这与金融机构重视季末
考核要求以及表外理财快速发展等因素有关。外币存款余额为4065
亿美元,同比增长47.8%,比年初增加1314 亿美元,同比多增820
亿美元。
从人民币存款部门分布看,住户存款平稳增长,非金融企业存款
增速稳步回升。年末,金融机构住户存款余额为40.6 万亿元,同比
增长16.7%,增速比上年末高1.0 个百分点,比年初增加5.7 万亿元,
同比多增9916 亿元。非金融企业人民币存款余额为32.7 万亿元,同
比增长7.9%,增速与9 月末持平,比6 月末高2.2 个百分点,比年
初增加2.7 万亿元,同比多增1803 亿元。年末,财政存款余额为2.4
万亿元,比年初减少1974 亿元。
三、金融机构贷款平稳增长
2012 年年末,全部金融机构本外币贷款余额为67.3 万亿元,同
比增长15.6%,增速比上年末略低0.1 个百分点,比年初增加9.1 万
亿元,同比多增1.2 万亿元。
人民币贷款平稳适度增长。年末,人民币贷款余额为63.0 万亿
元,同比增长15.0%,全年增速波动幅度明显低于前两年,比年初增
加8.2 万亿元,同比多增7320 亿元。总体看,在宏观审慎政策工具
的引导下,全年贷款投放较为均衡合理,四个季度贷款增量占比大体
为3:3:2:2。
中长期贷款平稳增长,个人住房贷款增速回升。从人民币贷款部
门分布看,住户贷款增速企稳回升,年末同比增长18.6%,比9 月末
和6 月末分别高0.8 个和2.0 个百分点,比年初增加2.5 万亿元,同
比多增1071 亿元。非金融企业及其他部门贷款保持较快增长,年末
同比增速为13.7%,比上年末略低0.2 个百分点,比年初增加5.7 万
亿元,同比多增6166 亿元。分机构看,中资全国性大型银行、区域
性中小型银行与农村合作金融机构贷款同比多增较多。从期限看,中
长期贷款占比回升。在投资回升带动下,建设项目的信贷支持力度逐
步加大。年末中长期贷款增长9.0%,其增速自2012 年4 月份以来一
直稳定于9%左右,呈平稳增长态势,比年初新增2.9 万亿元,在全
部贷款中占比为35%,比年内最低点回升2.7 个百分点。个人住房贷
款增速回升。年末个人住房贷款同比增速为12.9%,已连续7 个月回
升,比5 月末的最低点提高2.6 个百分点,比年初增加8419 亿元,
同比多增98 亿元。包含票据融资在内的短期贷款比年初增加5.1 万
亿元,同比多增1.3 万亿元。其中票据融资比年初增加5309 亿元,
同比多增5197 亿元,主要是前8 个月多增较多,9 月份起票据融资
余额连续净下降。由于2012 年经济形势较为复杂,企业和银行资金
安排倾向于短期化。
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