您有存款———年限越长利息损失越大
您有房贷———35万20年每月少还244元
贷款买房———40万20年总计节省近4万
以存养贷———还是算了吧……
晨报讯(记者 王莉 林浩)央行年内第四次下调人民币存贷款基准利率后,对您都有哪些影响呢?让本报替您算算吧!
活期存款利率下调一半
建行辽宁省分行财富管理中心理财师彭渤昨晚表示,与之前不同,此次活期存款利率下调一半,为0.36个百分点,如果5000元活期存款一年,以前可得利息36元,下调后仅有18元。
某银行内部人士告诉记者,活期储蓄目前在全部储蓄额中占40%~50%的比例,降低了活期储蓄的利率,对银行来说付息成本就会降低,同时对活期储蓄用于消费也是一个刺激。
此次利率下调之后,假如1万元定存1年,与之前执行的利率相比利息将减少108元(详见表1)。
从9月15日央行第一次宣布降息开始至今,央行两个多月内四次降息,但存款利率只降了3次,对比三次存款利率下调,一万元定存1年和2年,年利息各减少162元,3年定期年利息减少180元,5年定期年利息减少198元,可以看出存款年限越长,利息减少越多(没有计算之前的利息税)。
35万20年房贷少还244元/月
此次贷款利率下调,对房贷族的实惠是不言而明的,那么已经购房的人每个月可以少还多少房贷呢?
彭渤计算了一下,以个人房贷为例,假如某人购买了一套价值50万的房子,首付是15万,35万元是商业贷款,贷款期限是20年,按等额本息法计算,房贷族每月可以少还244.17元。
此次房贷的降低幅度十分大,相比9月16日第一次降息前(当时利率是7.83%),每月可以少还的房贷额将近400元。(详见表2)
降息后买房实惠不少
按照国家10月27日实施的房产新规,住宅商贷利率下限扩大为贷款基准利率的0.7倍,90平方米以下房子首付可为20%。
假设某人购买一套价值50万的房子,首付为20%,即10万,余款可进行40万的商业贷款,贷款期限为20年。
此次贷款利率下调前买房子,每月还款2648.67元,累计付息235680.56元,累计还款635680.56元。降息后,每月还款2484.20元,累计付息196207.27元,累计还款596207.27元。
可以看出,这次利率下调之后,这个买房者每月可以少还164.47元,贷款最多可少还近4万元。
房贷“利率倒挂”现象消失
在之前两次降息中,出现了“利率倒挂”的现象,即存款利率高于房产新政中的贷款利率,因此出现了可以“以存养贷”的局面。
在昨日降息之后,记者发现这种“利率倒挂”现象消失了,1万元定存3年的利息是360元,同期贷款的利息是594元,如果按照0.7倍计算,贷款利息是415.8元,贷款利息高于存款利息,“利率倒挂”被抹平。
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