德国实行的是“全能银行制”，这对个人通过网络银行理财起到了很大的促进作用。客户在网络银行开设的个人账户，不仅可以用于存取款，还可以直接用于买卖股票等金融证券，进行在线投资。有些网络银行提供免费的各种证券产品的实时行情、分析工具和信息等，并且随时提供在线投资咨询，真正成为了个人理财的“网上直通车”。

对于网络银行最敏感的是安全问题。在德国同样出现过账户名和密码被窃取等情况，但随着银行、监管机构和客户等多方努力，网络银行的安全性正得到越来越多客户的认可。比如针对网络银行同时使用用户名、登录密码和交易密码的情况，有的银行对同一账户的不同交易、不同步骤都要求不同的密码，只有输入正确才能操作，有效避免了网络黑客钓取密码的危险。同时，监管机构和行业协会组织也在不断提高网络银行的安全标准要求。自2008年1月1日起，德国所有的网络银行将执行统一的技术标准EBICS，以此保障所有网络传输交易信号的安全。同时，德国警方直接介入针对网络银行的犯罪监控，联邦刑警局全天候监控可疑线索，对罪犯进行严厉的刑事惩罚。

德国银行业非常看好网络银行业务的发展。目前德国是欧洲网络覆盖率最高的国家之一，2007年网络用户达到4800万人，占人口的59%，这意味着网络银行的发展潜力依然很大。 （郇公弟）