支票全国通用带来哪些便利?

——央行就实现支票全国通用有关问题答记者问

中国人民银行８日宣布，央行近日已建成运行全国支票影像交换系统，实现了支票全国通用。那么，支票全国通用带来哪些

便利？央行有关负责人就其中有关问题回答了记者的提问。

问：支票全国通用后，异地使用支票时，资金到账需要多长时间？

答：一般来说，款项到账时间较同一城市范围内的支票可能稍长，确切的时间则因持票人采用的提示付款方式而有所差异。持票人最早可在２至３小时之内收到款项，一般最长在银行受理支票之日起３个工作日内可以收到异地支票款项。

如果持票人选择向出票人开户银行提示付款，支票款项最短的在１小时之内可以到账，最长的可能为１至２天。

问：使用支票有何好处？

答：支票是由出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。使用支票十分便利，一是用途广泛。对于商品交易、劳务供应、清偿债务、日常消费、缴付公用事业费用等支付，无论金额大小，均可以使用支票。二是携带方便。支票是一种便于携带的纸质凭证，非常适合随身携带。三是结算便捷。

不过，由于受个人使用现金的偏好、社会信用环境和宣传推广力度等多方面的影响，目前，我国个人使用支票的业务量不大。为扩大转账结算，减少现金使用，方便和服务经济活动，中国人民银行鼓励个人使用支票结算。居民个人签发支票，应当具备完全民事行为能力、有合规的银行结算账户、有良好的个人信用和稳定的收入来源等基本条件。

问：为什么要建设支票影像交换系统实现支票全国通用？

答：长期以来，支票在我国基本只在同一城市范围内使用。近年来，我国部分地区对扩大支票流通范围进行了有益探索，例如在京津冀区域、上海及周边区域等开展支票跨区域使用试点，有效促进了区域经济的发展。２００６年２月，央行决定建设基于影像技术的、覆盖全国的支票影像交换系统，支持支票全国通用，促进社会经济发展。

问：什么是支票影像交换系统？其功能和结构是怎样的？

答：支票影像交换系统是基于影像技术将实物支票截留转换为支票影像信息，传递至出票人开户银行提示付款的支票清算系统。支票影像交换系统定位于处理银行机构跨行和行内的支票影像信息交换，其资金清算通过央行覆盖全国的小额支付系统处理。

支票影像交换系统采用两级两层结构：第一层是影像交换总中心，负责接收、转发跨分中心支票影像信息。第二层是影像交换分中心，分中心设在省（区）首府和直辖市，负责接收、转发同一省、自治区、直辖市区域内系统参与者的支票影像信息，并向总中心发送和从总中心接收跨分中心的支票影像信息。

问：支票影像交换系统的业务处理流程是怎样的？与传统支票业务流程相比有哪些变化？

答：支票影像交换系统支持支票全国通用，改变了传统的实物票据交换模式，其业务处理流程包括三个阶段：第一阶段是纸基票据流，即实物支票经过出票、转让和提示付款等环节流通到收款行或票据交换所，完成实物支票的截留和影像采集；第二阶段是影像信息流，即将采集的支票影像业务信息通过影像交换系统传递给出票人开户行审核付款；第三阶段是资金清算流，即出票人开户行收到支票影像信息审核无误后，通过小额支付系统返回业务回执和完成资金清算。

与传统支票业务处理流程相比，通过影像交换系统处理，支票在交易主体间的流通转让环节并未发生变化，主要是银行间的支票传递和清算环节发生了变化。

问：支票全国通用后，签发支票应注意哪些事项？

答：签发支票时，应特别注意以下事项：一是查看银行机构代码。根据规定，异地使用的支票上均应记载全国统一标准的１２位银行机构代码。二是确认支票签发金额。异地使用支票的金额不能超过央行规定的金额上限，该上限目前暂定为５０万元。三是在签发支票时，要保证付款时账户余额足够支付所签发的支票金额，否则签发空头支票将受到相应处罚。

问：央行将采取哪些措施加强支票受理市场建设？

答：央行已和正在积极采取措施加强支票受理市场建设。一是出台专门措施对签发空头支票行为进行处罚，以切实保护持票人的合法利益。二是通过落实银行账户实名制，把个人真实身份与其开办的企业等开立的银行账户连在一起，增加支票作案成本，以遏制支票作案。三是央行将在年底前建成支付信用信息查询系统，将包括支票违规信息在内的支付信用信息统一纳入社会信用体系。四是加强业务管理，切实提高核验通过率，有效降低退票率。