专栏 1 金融支持“三农”成效明显

2008年云南省金融机构认真贯彻落实中央加大“三农”投入精神，努力改善农村金融服务体系，有效增加了对“三农”的金融支持。

一、对“三农”的信贷投入加大

2008年末，全省短期农业贷款余额747.2亿元，比上年增长68.5%，增幅提高了29.9个百分点。其中，农村信用社农业贷款余额增加171.5亿元，贷款总规模已跃居云南省银行业金融机构的第2位，成为金融支持“三农”的主力军。农户贷款面不断扩大，年末达到75.1%，比2002年提高了15.8个百分点。

二、农村金融产品与服务创新取得新进展

2008年，金融机构涉农金融创新产品多样化，针对性强。一是农业银行以惠农卡为载体向农户发放信用贷款，年末发放惠农卡41.6万张，共向12099户农户发放小额贷款24251万元，有效解决了担保抵押难问题。二是农业发展银行、农村信用社等涉农机构推出了农村沼气池贷款、农村党员带头致富贷款、农民工创业贷款和林权抵押贷款等创新产品，有效支持了农村城镇化重点项目和农民工创业，促进了农村民营经济、农户经济的发展。三是农业保险品种发展较快，开办了能繁母猪保险和林木保险，2008年承保农作物及林木保险727.6万亩，承保能繁母猪263.4万头，参保农户67.6万户次，对相关行业稳定发展的支撑作用明显增强。

三、农村金融服务体系建设进一步完善

云南省在积极推进涉农金融机构改革的同时，放松农村金融市场准入限制，新型农村金融机构试点工作取得了实质性进展。2008年组建了3家村镇银行，年末村镇银行各项存、贷款余额分别达2.4亿元和0.6亿元。年末又通过了10家小额贷款公司的设立申请，有三家年内挂牌开业。新型农村金融机构的开设，对弥补部分农村地区金融服务的空白、活跃农村金融市场发挥了积极作用。

（二）证券融资发展放慢，市场运行基本平稳

2008年，国际、国内证券市场深幅调整，投资者投资意愿减弱，全省证券成交量下降，证券公司业绩下滑，股票融资发展放缓。

1.交易量明显萎缩，证券机构经营总体正常。沪深股市深幅调整导致投资者热情下降，2008年全省证券累计成交金额较上年萎缩30.1%。证券机构总体保持盈余，32家证券营业部中有31家盈利；受市场成交量下降和资产公允价值变动的影响，辖区两家法人证券公司经营业绩大幅下滑。各证券业机构大力开展基础性制度建设和投资者教育，为下一阶段证券市场的发展夯实基础。

2.股票融资步伐放缓。年末，云南共有27家上市公司，发行27只A股和1只H股，上市公司总市值1114.7亿元，占全国A股总市值的0.9%。股市调整制约了融资发展，全年5家公司通过IPO和增发股份共计融资61亿元，比上年回落13.8亿元（见表4）。

（三）保险业增长加快，保障功能增强

保险业加强业务拓展，收入不断增加，积极开展农业、养殖保险，加大对地震、泥石流灾害损失的给付力度，保障功能持续增强。

1.保费收入加快增长。2008年，云南省保险公司保费规模列全国第22位，增速列全国第7位，比上年提高30.5个百分点，保险业经营效益良好（见表5）。

2.保险业保障功能强化。保险业积极支持灾后恢复重建，年末保险赔款较年初增长31.8%。保险对农业的支持力度加大，开办了能繁母猪保险和具有地方特色的甘蔗保险，全省参保农户67.6万户次，累计支付赔款1.9亿元，受益农户达21.4万户次。部分保险机构促成总公司与政府签署合作协议，加大对基础设施建设的投资力度。

（四）金融市场运行平稳，直接融资增加较多

云南金融市场全年运行平稳，债券、黄金市场增长较快，企业利用债券融资大幅增加。

1．债券融资增长较快，直接融资比例继续上升。金融机构和省内企业加强合作，利用债券市场加快发展的有利时机，积极探索利用短期融资券、企业债等工具融资107.5亿元，同比增长43.8%,其中，短期融资券多增35亿元。金融机构还通过发行理财产品、融资租赁等方式为企业、项目提供资金，推动直接融资较快发展（见表6）。

2．货币市场拆借减少，债券交易较为活跃。2008年，证券市场调整导致“打新股”资金需求下降，资金拆借主要满足头寸管理需要，全省金融机构累计拆借成交额190亿元，同比下降35.9%。债券市场行情较好刺激债券回购和现券交易分别大幅增长62.4%和116.9%,9月份后基准利率逐步下行，进一步吸引资金进入债券市场投资,货币市场为金融机构提供流动性管理及资产投资场所的功能日益显现。

3．票据贴现量快速回升，贴现利率走低。9月份以前，全省票据贴现余额持续回落，随着货币政策的调整，银行流动性充足，贴现快速回升，年末同比增长54%。在央行五次下调贷款基准利率的带动下，票据贴现、转贴现加权平均利率均出现下降（见表7、表8）。

4．黄金业务快速发展，银行间外汇市场交易下降。在国际金融危机及股票市场低迷背景下，黄金价格维持强势，居民对黄金的投资偏好增强，推动了商业银行黄金业务交易量大幅增长111%；黄金交易所成员累计成交黄金61.9吨，同比增长32%。省内企业进出口增长放缓，结售汇需求发生明显变化，导致市场成员在银行间外汇市场交易量下降15.6%。

5．民间借贷需求趋弱，利率保持平稳。随着农村信用社放贷能力的增强和各银行对中小企业支持力度的加大，监测样本民间借贷资金增幅下降61.5个百分点，需求增长放慢。民间借贷加权平均利率23.4%，基本保持稳定，而农户民间借贷利率出现明显回落。

6．融资方式创新取得进展，有效增加资金投入。年中，面对信贷总量受限而信贷需求持续旺盛的形势，金融机构积极推出委托贷款、“信贷＋理财”产品和融资租赁等新型融资方式，全年达成融资租赁协议金额共计22亿元，发行信托理财产品为企业筹资55亿元，承销5家企业短期融资券62.5亿元，有效增加了对经济发展的资金支持。

（五）金融生态环境建设稳步推进

全社会特别是地方政府充分认识到良好的金融生态环境对支撑云南经济发展的重要作用，年中，省政府对金融生态建设的工作机制、政策协调、打击逃废金融债务和信用体系建设作了明确安排，形成以政府为主导，人民银行、金融监管部门、金融机构及相关综合部门协同配合的金融生态建设协调工作机制，加强产业、财税、招商政策和金融政策的协调配合，专门布置了涉及银行债务案件的结案工作。昆明市出台了《中共昆明市委昆明市人民政府关于加快推进社会信用体系建设的意见》。企业、个人征信数据采集取得突破，完成了636万户农户的信用档案建设工作，信用信息成为银行和主管部门审批贷款等事项的重要参考信息，企业、居民对信用状况的关注程度上升，诚实守信意识得到强化。