根据中国加入WTO协议，银行业将于今年12月11日全面开放。眼看着大限之日就要到了，外资银行开始摩拳擦掌。就在此时，银监会在《外资银行管理条例》的相关修订要点中指出，只有在内地注册了法人的外资银行才能获准全面开展人民币业务。也就是说，我国在2006年底对外资银行开放人民币零售业务的承诺，并不代表所有获准经营中资企业人民币业务的外资银行可获得人民币零售业务许可。

先注册后开展人民币业务

消息人士指出，根据银监会向外资银行下发的关于《外资银行管理条例》修订的咨询文件内容，要求外资银行先在内地注册为认可机构，才能在内地经营个人人民币业务，吸收内地零售客户的人民币存款，而注册资产金额应不低于10亿元人民币。

目前，外资银行在中国获准经营的人民币业务，都是指针对中国企业的人民币业务，根本接触不到消费大众。一旦放开个人人民币业务，外资银行就可以为普通消费者提供按揭贷款和信用卡服务等金融产品。

某外资银行内部人士昨天表示，此前，他们曾担心过监管部门会对他们的人民币业务扩张设置一些障碍，如今果然需要先在内地注册，这样肯定要增加成本、税收，还有相关法律责任也会大大增加。

门槛挡不住外资脚步

虽然对外资银行经营人民币零售业务设定了“门槛”，但这丝毫没有冷却外资银行对人民币零售业务的热情，也丝毫挡不住外资银行进入中国零售市场的脚步。

汇丰银行中国业务总裁翁富泽接受媒体采访时证实，银行已接到银监会的文件草案，正在对草案进行研究。昨天，记者询问了汇丰银行、东亚银行、渣打银行的北京分行负责人，几家分行均表示还不清楚总部的意见。但翁富泽介绍说，人民币业务是汇丰中国业务的重要领域，为配合年底进一步开放的业务需要，已在人员、网络建设方面进一步加大投入。2006年和2007年分别要在国内聘用1000名新员工，年内新开设网点要从现有的24个增加到30个。

本土银行短期不会受冲击

对于银监会给出的“门槛”，专家表示：“目的是监管更加方便。”人大金融研究所副所长赵锡军教授表示，外资银行在内地注册后成为本土银行，便于监管部门的监管，一视同仁。人大经济学院黄卫平教授认为：“该开放就得开放，即便外资银行拿到人民币零售业务通行证，在很长时期内也未必会对国内银行造成冲击。”原因是中资银行的利润点是存贷利差，这在短时期内是不会被外资银行抢走的。所以，黄教授认为，开放未必是坏事，可以促进竞争，从而提高服务水平。

“外资银行的人民币零售业务也会盯住高端客户。”赵锡军教授如是说。他认为，开办人民币零售业务，首先会抓住国外公司在中国的分支机构成员，这些人都是以前的老客户，然后紧盯内地的高端客户，因为其门槛相对国内银行还是较高的。