我国农村地区银行网点有多少？城乡金融资源配置相差几何？农村金融现状究竟怎样？中国银监会２８日向社会公布的《中国银行业农村金融服

务分布图集》，汇集了全国２千多个县（市）、３万多个乡镇的基本经济和金融数据，对以上诸问题给出了初步答案。

营业网点过半　８７００多万农户受惠

在这张农村金融服务分布图上，截至２００６年末，银行业金融机构营业网点共１９７５６０个，县及县以下农村地区的金融机构网点占全国网点总量的５7％；各项存款余额８．５万亿元，占全国银行业金融机构的２６％；贷款余额４．８万亿元，占全国银行业金融机构的２１％；各类农户贷款余额１万亿元，有８７００多万户农民获得贷款支持。

图集显示，超过１万个营业网点的省份有：广东（１５４５２个），山东（１３８８０个），四川（１２９３９个），河南（１１９５９个），江苏（１１３４２个），河北（１０１６５个）；少于１０００个网点的省区，有西藏（５８５个）和青海（９７７个）。

银监会有关负责人说，图集显示银行业网点分布东、中、西部不均衡，即使是一省之内也是如此，如四川省网点集中在东部。不过，像新疆、甘肃、青海、西藏等省区按地理面积说来很低，但按人口比例看，所占比例在全国属中上等。河南、河北等省银行网点虽然超过１万个，但按人均比例看并不算高。

中国社会科学院农村发展研究所副所长杜晓山表示，５６％的水平在发展中国家看来，服务覆盖率不低，但相对于发达国家的水平看还是普遍不足。从总量上看，远远不能满足农民的需求。同时，东部地区远比中西部地区好，存款好于贷款。

乡镇银行网点平均不足３个　农村金融服务亟待改善

图集同时显示了以下几个农村金融现状：一是县及县以下农村地区人均金融网点的资源占有率低，平均每万人拥有机构网点数才１．２６个，城市则已达到２个；

二是金融服务资源难以延伸到乡镇一级的农村地区。每个乡镇的银行业网点平均不足３个，有３３０２个乡（镇）未设任何银行业金融机构营业网点；

三是乡镇的金融市场没有形成有效竞争。分布在非县城所在地乡镇的银行业金融机构主要是农村信用社或邮政储蓄机构，只设有一家银行网点的乡镇全国还有８２３１个，当地金融市场基本处于垄断经营状态；

四是人均贷款水平差距极大。全国县及县以下农村地区的人均贷款额在５５００元左右，而城市的人均贷款额则近４万元。

对此，中国农业大学农村金融与投资研究中心主任何广文说，离农民很近、直接为“三农”服务的银行业网点相对来说不多，农民融资目前还较难，农村金融机构多样化严重不足，缺少竞争，造成效率低下、服务不到位的情况，这在欠发达地区尤为突出。

杜晓山认为，在我国农村地区金融体系中，金融机构、金融市场和金融基础设施的建设发展相对滞后。中西部农村金融供给不足，农村居民、尤其是中低收入农户的金融供给不足。

新型农村金融机构纷纷开业　农村金融大有可为

城乡金融资源配置不平衡和农村金融竞争不充分，为各类资本到农村地区投资设立农村金融机构提供了商机。

银监会有关负责人表示，图集的发布将有益于帮助社会投资者和金融消费者全面、系统地了解和掌握我国农村地区金融服务状况，有序引导符合条件的境内外金融资本、产业资本和民间资本投资设立村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等３类新型农村金融机构，更好地实施调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策，提高农村金融机构覆盖率和服务的充分性。

据悉，截至５月底，内蒙古、四川等６个试点省（区）共有１８家新型农村金融机构开业，共吸收存款５５２３万元，发放贷款１３８４３万元，总体运行良好。

杜晓山表示，新的３类新型金融机构的发展，有利于促进金融机构多样化。目前应发展多层次、广覆盖、多形式、多所有制的农村金融服务机构，建立功能齐备、分工合理、普惠性的农村金融服务体系。这样，在一定程度上既可弥补农村金融服务不足，也可有效防范风险。

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇说，一说起农村金融，大家就摇头，但我们看到，地下金融、民间借贷广泛存在，说明是能挣到钱的。做好农村金融，关键是让经营机构扎根在农村地区，同时在同一地区内设立多个机构展开竞争，挖出潜能。可喜的是，农村金融改革正在按市场化的路子朝这个方向走。