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2011年04月08日14:47 | 中国发展门户网 www.chinagate.cn | 给编辑写信 字号：T|T

2、企业从银行贷款的利率水平

（1）利率水平市场化趋势较为明显

当问及“银行贷款利率与基准利率相比如何”这一问题时，绝大多数（95.3%）的企业家回答所负担的银行贷款利率“高于基准利率”（54.3%）或“与基准利率持平”（41%），只有4.7%的企业获得了“低于基准利率”的银行贷款利率（见表12）。调查表明，随着市场化程度的逐渐提高，银行在对企业发放贷款时开始越来越多地采用市场化的标准，不会向企业提供过多的低于基准利率的优惠贷款。

 

表12  利率水平、贷款额度和透支权限情况（%）

 

（2）中小企业从银行贷款的资金成本更高

不同规模企业之间贷款利率水平差异明显。调查结果显示，62.3%的小型企业的银行贷款利率“高于基准利率”，要明显高于大型企业；同时，有13.6%的大型企业银行贷款利率“低于基准利率”，而小型企业仅为2.5%。调查还发现，超过20%的中小企业认为从银行贷款付出规定利率之外的额外费用“很多”或“较多”，明显高于大型企业。调查表明，中小企业从银行贷款的资金成本要明显地高于大型企业（见表12、13）。

 

表13  企业从银行贷款付出规定利率之外的额外费用的情况

（按规模和经济类型分，%）

 

（3）民营企业从银行贷款的资金成本更高

从不同经济类型看，56.1%的非国有独资企业从银行贷款的利率“高于基准利率”，要明显多于国有独资企业（32.6%），60.3%的民营企业和家族企业从银行贷款的利率“高于基准利率”，要明显多于国有控股公司和中央直属企业（33.3%）；反之，9.3%的国有独资企业从银行贷款的利率“低于基准利率”，要明显多于非国有独资企业（4.3%），11.7%的国有控股公司和中央直属企业从银行贷款的利率“低于基准利率”，要明显多于民营企业和家族企业（3.3%）（见表12）。

此外，调查还发现，关于对“从银行贷款付出规定利率之外的额外费用的情况”的评价，国有控股公司和中央直属企业认为“很多”或“较多”的比重（12.4%）要明显低于民营企业和家族企业（24%），而认为“没有”的比重（24.9%）则明显高于民营企业和家族企业（16.3%）。调查表明，相对于民营企业来说，国有企业能够从银行获得更多的优惠贷款（见表13）。

 

（4）大型企业和国有企业的银企关系相对较好

调查显示，当问及“企业是否获得贷款额度或透支权限？”这一问题时，总体来看，选择“是”和“否”的企业家各占一半。从不同规模看，大型企业获得贷款额度或透支权限的比例最高，为73.1%；中型企业次之，为55.7%；小型企业最低，为41.1%。从不同经济类型来看，国有独资企业和非国有独资企业在获得贷款额度或透支权限方面的差别不大[3]，但是国有控股公司和中央直属企业获得贷款额度或透支权限的比例要高于民营企业和家族企业。调查表明，大型企业和国有企业的银企关系相对较好，银行体系向大型企业和国有企业提供了更多的贷款额度和透支权限（见表12）。

从不同地区看，中西部地区分别有56.9%和57.2%的企业家认为从银行贷款的利率要“高于基准利率”，相对较多，而东北地区相对较少，为46.1%。东部地区企业获得贷款额度或透支权限的比重最高，为53.4%，而东北地区企业最低，为32.4%，中部和西部地区居中，分别为48%和45.9%（见表12）。

从不同行业看，银行贷款利率水平相对偏高的行业有：农林牧渔业、制造业、建筑业、房地产业，其贷款利率高于基准利率的企业比重分别为58.3%、56.2%、56%和55.5%；而银行贷款利率水平相对较低的行业包括：采矿业、电力燃气及水的生产和供应业、交通运输仓储和邮政业，其贷款利率低于基准利率的企业比重分别为6.3%、16.1%和9.8%。批发和零售业获得贷款额度或透支权限的企业比重相对较高，为58.9%，而获得贷款额度或透支权限的企业比重相对较低的行业有：信息传输计算机服务和软件业（37%）、住宿和餐饮业（35.3%）、租赁和商务服务业（36.4%）（见表12）。

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