防范打击非法集资有关工作新闻发布会

2013年04月28日16:07 | 中国发展门户网 www.chinagate.cn | 给编辑写信字号：T|T

关键词：非法集资理财产品集资诈骗罪非法吸收公众存款罪工作机制非法经营罪国新防范风险工作原则基金产品

中央电视台记者:

请问当前非法集资持续高发的主要原因是什么？

　　2013-04-26 10:08:38

杜金富:

关于非法集资持续高发的原因，不同人站在不同的角度可能会有不同的结论，如果在座的诸位看过近几年来我们打击非法集资的案例，你们从你们的角度也可以分析归纳出非法集资高发的原因。记者同志们有自己独特的分析视角，你们能够分析得更深刻，可能找出深层次的原因。我从工作层面就三个方面进行分析，一是经济环境，二是从参与集资者的角度，三是从法制监管的角度分析。

从经济环境来分析，随着经济的增长和国民财富的增加，居民手中的闲置资金越来越多，保值增值投资的需求越来越多，记者可以从不同角度都能了解到。同时，现在市场给我们提供的投资工具比较有限，比如银行的存款，购买债券、股票、外汇，自办经济实体，投资者要在收益性、风险性和流动性之间进行选择，不同的投资者可能选择的偏好不一样，其中有一部分偏好于高收益的投资者，可能就会把资金投向于高收益的民间借贷，甚至是非法集资。

　　2013-04-26 10:09:29

杜金富:

从参与集资者的角度来分析，许多参与集资者缺乏相应的经济金融法律方面的知识，不能区分合法和非法的界限，心存侥幸，发财心切，犯罪分子打出高回报的幌子，编出天上掉馅儿饼的神话，引群众上当受骗。

从防范和打击非法集资角度分析，防范预警和打击非法集资的法律机制建设还需完善。民间借贷的法律规范还不够完善，我们的一些融资项目从立项到广告宣传，到资金的筹集，各个环节怎么能够做到透明、严格监管，还需我们做很多工作。非法集资如何做到早发现、早打击，还需要在机制上不断完善。非法集资千变万化，终究还是围绕着利益来转，因此要避免上当受骗，关键是拒绝高利率诱惑，远离非法集资。谢谢。

　　2013-04-26 10:13:45

法制晚报记者:

最近有媒体报道，个别银行员工私售理财产品，涉嫌非法集资，请问您如何看，如何规避这个风险？

　　2013-04-26 10:15:40

杜金富:

银行销售的理财产品，我们制度规定的大体有两个方面，一方面是银行自己设计的理财产品，另一方面是销售第三方的理财产品，比如代销保险和基金产品。刚才记者提出私售理财产品，这个是没有经过银行总行批准的，银行工作人员利用了工作场所，有的不是利用工作场所，是利用自己的身份销售这种理财产品。我们其中也发现有很多私售的理财产品是银行被辞退的人员，他在社会上仍然打着我是银行工作人员的旗号去销售所谓的理财产品。这种行为不仅仅给广大群众造成了损失，也损害了银行的声誉。

我们发现这种情况后，银监会高度重视，于去年12月份下发了风险的排查通知，要求各金融机构对本行销售的第三方理财产品业务流程进行全面的风险排查。另一方面，我们也要求银行业金融机构严格内部控制，对销售第三方的理财产品要建立统一的审批制度和流程，同时也要加强对员工职业操守的教育，防范风险。在此，我也提醒广大金融消费者在购买理财产品时一定要提高风险防范意识，首先要认清所购产品的发行机构，是银行的还是第三方的。销售的产品是不是有合同，有银行盖章，然后你要仔细地阅读合同中相关的条款和信息披露的内容，最后要根据自身的风险承受能力和投资需求购买适合自己的理财产品。最明显的是，可以看看购买的理财产品，银行有没有这方面的公开宣传，看看你办的这个理财产品是不是在这个银行办的，如果是在这个银行办的，然后你再细细地读理财产品的合同。谢谢。

　　2013-04-26 10:16:43