4.现金净回笼规模加大。2008年,广西商品销售收入和储蓄存款收入快速增长,而部分企业因国际金融危机导致采购支出下降较为明显,收支相抵,广西金融机构现金净回笼规模超过200亿元,同比多回笼53.0亿元。(见表2)。
5.利率前升后降。2008年,广西全金融机构利率水平呈现“前升后降,年末大幅回调”态势,全年人民币贷款加权平均利率为7.8%,同比下降7.7个百分点。外币存款利率走势前期平稳,年末骤降。年末利率大幅回调的原因:一是人民银行年内5次下调存贷款基准利率,利率政策效应集中在年末体现;二是随着货币政策取向的转变,市场资金供求关系由紧变松(见表3、图4)。
6.银行业改革提速,“引银入桂”成效显著。
2008年,政策性银行改革顺利推进,农业发展银行商业性贷款较快增长。国有商业银行改革向纵深发展,中国银行、建设银行和工商银行在完成股份制改革后,经营管理能力和市场竞争力稳步提高;农业银行的股改工作平稳有序推进,固定资产评估确权工作基本完成,广西成为全国农业银行“三农”金融服务试点省份之一。地方性商业银行改革取得重大突破,南宁市商业银行正式更名为广西北部湾银行,资本金实力大幅提升;广西89家农信社42.9亿元的专项中央银行票据兑付工作提前一年圆满完成,成为全国第二批21个试点省(市)中首家完成的省份;农村合作银行从2007年的2家拓展到2008年的14家;年内共成立两家村镇银行。“引银入桂”成效显著, 2008年中信银行、南洋商业银行南宁分行相继挂牌开业;招商银行、星展银行南宁分行也已获银监会批准开业,银行体系日趋完善。
专栏 1 广西桂林市商业银行“小企业轻松贷”有效破解中小企业融资困局
中小企业融资难是国内经济增长中的一个突出问题。作为地方性金融机构的桂林市商业银行,立足服务中小企业的战略经营方针,自2006年以来推出“小企业轻松贷”业务,在解决中小企业融资问题上颇见成效。2006年至2008年,累计支持小企业723户,发放贷款862笔,发放金额5370.8万元;2008年末贷款余额4377.9万元,除2笔暂时处于逾期外,其余贷款全部为正常贷款。相对于一般的信贷融资产品,“小企业轻松贷”具有如下优点:
一、准入门槛低,潜在客户广。桂林市商业银行将大多数在过去无法从银行获得贷款的基层广大小企业、个体经营者和农户等视为潜在客户,注重对企业实际发展潜能及经营效益等情况的分析考察,使一些不符合传统信贷标准的企业及时获得了资金支持。
二、贷款额度大,还款方式多。“小企业轻松贷”单户贷款额度在2000元-100万元之间,单笔最高金额达30万元。贷款期限以1年以内为主,最长期限为3年,还款方式有每日、每五日、每十日、每月等多种还款方式。
三、定价范围宽,风险控制活。桂林市商业银行在综合考虑风险水平、管理成本、企业承受力等因素的基础上,将借款人的利率浮动范围确定在贷款基准利率与企业利润率之间,一般为12-18%;同时,以客户商业活动产生的真实现金流作为信贷风险评判的主要标准,企业的资产抵押只作辅助手段,有效突破了企业抵押难瓶颈。
四、业务流程简,服务效率高。通过制订标准化的贷款流程,桂林市商业银行将客户申请贷款的文件要求削减到最少程度。信贷员一般2个工作日完成贷前调查,1个工作日完成贷款发放。
五、信贷队伍强,人员管理专。桂林市商业银行招聘了大量小企业信贷人员并通过邀请国外专家、外地交流等方式对信贷队伍进行专业强化培训。目前,该行共有小企业信贷人员31人,平均每人在手贷款24笔。同时,桂林市商业银行确立了绩效挂钩、奖惩分明的专业化人员管理机制,每20天对信贷员的业绩及工作能力进行考核评分,据此确定奖励工资和贷款权限。
通过“小企业轻松贷”,桂林市商业银行转变了传统的信贷风险控制观念,打造了地方中小企业伙伴银行的特色品牌,使许多从未接受过或很少接受银行正规金融服务的小企业、个体工商户获得了信贷资金支持。
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