屏南县“小额信贷促进会”扶贫模式
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二、实施小额信贷“五结合”扶贫工程
（一）小额信贷与村务管理结合
小额信贷是“三农”工作的一道难题，解决好惠及千家万户的小额信贷难题，是促进村党支部、村民委员会与村民沟通融合，推进农民合作组织发展的有效形式。小额信贷促进会通过乡、村干部协助做好农户调查摸底，建立了较为完善的农户信用档案，为控制贷款风险，提供便捷服务夯实了基础。由村主干、“六大员”及“经济能人”、德高望重的人士组成信贷协理员，村民申请贷款通过村信贷协理员与促进会联系，做到贷款申请不出村，贷款“跑一趟不隔夜”，对协理员推介的批量贷款户，促进会与涉农银行一同上门办贷，大大便利了村民贷款。当前，我省小额贷款贴息政策主要有林业小额贷款贴息、扶贫小额贷款贴息、计生小额贷款贴息、创业就业农村三类人小额贷款贴息、妇女创业小额贷款贴息。在实际工作中，小额贷款贴息政策并没有得到充分的利用，一是小额贷款到户难；二是贴息政策与农户对接不够到位。按照“政府塔台、多方参与、市场运作、中介操作”的原则，以村级组织为基础，建立小额贷款服务网络是解决农户贷款难问题，并有效对接贴息政策的行之有效的方式。以贷款为纽带，有利于发挥党员先锋模范作用，增强党支部战斗力和凝聚力，更好更实在发挥村党支部战斗堡垒作用；以贷款为纽带，可以提高村民自治水平，增强村民的互助合作，有利于村民与政府的良性沟通；以贷款为纽带，可以增强村干部（包括六大员）与村民的融合，促进村干部的工作更为实效。
（二）小额信贷与农民增收结合
“资金跟着产业走”是这些年我县331服务平台建设的一条基本经验。2010年，县委、县政府提升产业，提出了建立10个竹业科技示范园。20个竹业示范基地的要求。促进会推介担保竹业贷款536万元，受益农户216户，争取林业贴息24万元，有力支持了林业示范基地及示范户，并形成了长效机制。信贷扶贫到户成为我县“造血”式扶贫的重要措施，我县基本上解决了扶贫贷款到户难问题。如双溪峭顶村残疾人低保户陆则庄，贷款从5年前的5000元提高到10000元。项目从养母猪增加到养羊，通过生产项目，盖了三间平房，提高了生活水平；去年，熙岭乡一运输户（独生子女户）因车祸致贫，促进会帮助推介了2万元贷款，让他能够重新跑运输，避免了因缺乏资金陷入贫困。
（三）小额信贷与提高生活质量结合
党的十八大提出了建设小康社会的目标，既要促进农民增收，又要不断提高农民生活水平，缩小城乡差别，统筹城乡发展。增加农民消费性贷款的发放，对建设小康社会意义重大。屏南县小额信贷促进会推介担介贷款就包含了部分消费用途的贷款。屏南县小额信贷促进会推介担保的农民消费用途的贷款额度一般在2万元以下，主要用途包括：造福工程搬迁、危房改造、农民建房通装修、教育及劳动力就业转移费用等。风险控制的原则是消费贷款与家庭收入相匹配，把城市按揭消费的原理应用在农民消费性贷款中。5年来，推介担保消费性贷款与生产性贷款的风险一样得到有效的控制。
（四）小额信贷与社会扶贫结合
传统的社会扶贫的主流是：“慈善型输血”，重在救急、解难。屏南县小额信贷与社会扶贫相结合，融合了中国扶贫基金会“为穷人提供一个机会，涵养他们的能力”的小额信贷扶贫原则，与郭氏基金会提出了“消除机会分配不公”、“以人为本”、“授人以渔”的原则有异曲同工的运作理念。在多年的实践中，屏南县小额信贷促进会积累了许多成功的经验，归结为二个方面：一是培养中低收入户的自主创业能力，在欠发达地区，贷款问题从一定程度上折射出了农民对生存与发展的抉择。331服务平台以贷款为切入点，以培养自主创业能力为目的，整合多种资源，实施可持续扶贫；二是实行社会支助与利息补偿相结合，在331服务平台中人是最活跃的能动因子，是治本之道，贷款等方式只是一种治标的选择。信贷扶贫到户只是要通过政策扶贫、社会扶贫达到以人为本，标本兼治，激发农民自主创业能力，促进农民增加收入，提高生活水平的目标。从2010年起，331服务平台累计获得了“宜农贷”平台100多万的低息(年3%)借款的支持，累计扶持农户300多户次。“社会帮扶+信贷到户”的信贷社会扶贫方式已成雏型。如，康里村驻村第一书记为贫困户选择种茶项目每亩补助300元，县结对帮扶干部为结对子户联系项目、技术，331服务平台负责推介担保贷款，等等。
（五）小额信贷与农民专业合作社发展结合
农民专业合作社在推动农业现代化、特色化和规模化发展，带动贫困户发展方面起到了一定作用。然而，在这个过程当中，融资问题始终困扰着合作社的发展，大量农村劳动力转移以及造福工程搬迁，客观上要求流转土地集约经营，土地流转经营又面临着融资的问题。促进会为部分农民专业合作社，农业生产经营大户解决融资难问题，对推动农民专业合作社发展，发挥农民专业合作社带动贫困户发展起到了一定的促进作用。如寿山乡叠石，上洋村共流转荒山1360多亩，组建林业专业合作社造林，促进会为合作社成员推介担保了3年期惠农卡贷款36万元，缓解了资金困难；岭下乡上楼村高山蔬菜，缺少营销渠道，价格低于市场收购价，促进会帮助该村组建了蔬菜专业合作社，并帮助推介担保贷款21万元，合作社建起了冷藏库，蔬菜直销福州等地市场，蔬菜价格提高0.2元。
