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2011年吉林省金融运行报告（全文）
关键词： 中国 金融运行 经济发展 区域经济 金融创新 十二五
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5.贷款利率水平小幅提升，利率定价机制建设稳步推进。2011 年，受存贷款基准利率上调和金融机构以价补量等因素影响，吉林省人民币贷款加权平均利率有所提升，12 月份，加权平均利率达到7.69%，全年累计提高0.91 个百分点。地方法人金融机构利率定价能力进一步提高，利率定价管理组织体系基本形成，风险溢价评估体系建设稳步推进，Shibor 在金融机构利率定价中运用的广度和深度有所增强。
6.银行业改革扎实推进。2011 年，大型商业银行进一步完善了分层次的中小企业专营体系建设，在一级分行、二级分行和支行设立小企业金融业务中心，配备中小企业专职服务团队，部分金融机构单列中小企业信贷规模，中小企业金融服务能力大大提升。银行业体系日臻完善，盛京银行长春分行、华夏银行长春分行相继开业，一汽汽车金融公司开业申请获批。农村信用社积极推进股份制改革，榆树农村商业行、舒兰农村商业行、延边农村商业行、长白山保护开发区农村商业行顺利开业。九台农村商业行完成对长白山联社的并购重组和农村商业行组建，成为全国首个成功案例。村镇银行新批开业8 家，另有1 家获准筹建。
7. 跨境人民币结算业务快速发展。2011 年，吉林省大力推进跨境人民币结算业务，与吉林省发生跨境人民币实际收付业务的境外国家和地区由2010 年的4 个增加至18 个，全年共办理跨境人民币结算业务175.1 亿元，是2010 年的40.1倍，占全省同期对外贸易总额的12%，高于全国平均水平5.4 个百分点。专栏1： 吉林省首创“直补资金担保贷款”惠民效果显著2010 年，吉林省在全国首创“直补资金担保贷款”业务，实现了财政政策和金融支持的有机结合，取得了良好的社会效应。2011 年4 月，直补资金担保贷款模式在全省推广，试点地区从最初9 个县（市、区）扩大到了全省48 个县（市、区）；参与试点的金融机构数量从4 家增加到6 家；累计发放直补资金担保贷款50.1 亿元，惠及农户34.3 万户，金融支农覆盖面得到进一步扩大。
一、运作模式直补资金担保贷款是指农民自愿以其未来的直补资金作为担保向金融机构申请贷款，金融机构依据相关的政策和要求确定农民贷款额度，与农民签订贷款合同，向农民发放贷款的一种新型的抵押贷款模式。财政部门将按照农民与银行签订的合同，扣缴其以后年度的直补资金用于偿还贷款本息。直补资金担保贷款重点用于满足农户农业生产性、经营性资金需求；贷款期限根据农业生产周期和适当减轻还款压力的原则合理确定，最长不超过10 年；贷款额度原则上最高不超过农户一年直补资金的10 倍；按照减轻农民负担，兼顾金融机构收益的原则，贷款利率在中国人民银行同期同档次基准利率基础上统一上浮30%。
二、产品优势
（一）降低了融资成本。
由于直补资金担保贷款利率执行基准利率上浮30%，据吉林省银行利率报备系统显示，全省农户贷款利率水平大体集中在[10.62%，12.21%]区间之内，而直补资金担保贷款利率在[6.90%，7.49%]区间之内，经测算，直补资金担保贷款的加权平均利率和农户贷款的加权平均利率相差4.2 个百分点，降幅达30-40%，极大地减轻了农民的利息负担。
（二）缓解了还款压力。
直补资金担保贷款期限最长为10 年，不仅适应了普通农作物耕作周期特点，而且对于林业、养殖业、特色种植业等农业生产的效果更为显著。对于一年期以上的贷款，采用等额本息分期还款办法，农民在提前使用直补款保证资金偿付的同时，有效缓解了还款压力，使农民能够更加放心使用资金。
（三）简化了贷款手续。
直补资金担保贷款没有保险、保证等附加规定，有效地解决了目前农民由于无法提供有效担保或抵押物，而无法获得金融机构资金支持的难题，同时降低了贷款银行的信贷风险。
三、社会效应
（一）农民得实惠。
由于直补资金担保贷款利率执行基准利率上浮30%，大大减轻了贷款农民的利息负担。据金融部门测算，每发放10 亿元直补资金担保贷款，将为农民节省利息支出4200 万元左右。按照目前累计发放的50.1 亿元直补资金担保贷款计算，已为农民节省利息支出2.1 亿元左右，户均节省利息支出500-600 元。
（二）银行得效益。
直补资金担保贷款业务的推出，为各商业银行信贷资金投向农村提供了一个很好的途径，既切实增加了支农信贷投放，又有效防范了信贷风险，并带来客观的收益。按照目前累计发放的50.1 亿元直补资金担保贷款、利率上浮30%计算，将为参与直补资金担保贷款业务的商业银行增加利息收入5.5 亿元。
（三）经济得发展。
直补资金担保贷款业务的开办实现了财政政策与金融政策在支持“三农”上的有效结合，形成支农合力，使农业补贴政策的支农效果有效放大和延伸。按照2011 年吉林省为农户发放二项直补款金额总计68.9 亿元（今后每年尚有一定数额的增加）放大5 倍直补资金担保贷款测算，总计可提供农用资金340 多亿元，对有效解决吉林省农业生产的资金瓶颈问题，提高农户种粮积极性、促进粮食生产方面发挥显著作用。
（二）证券业稳步发展，资本市场融资功能进一步增强
2011 年，吉林省资本市场融资功能进一步增强，首发上市公司数量稳步增加，公司质量显著提升。但受资本市场行情影响，证券交易规模同比回落，法人证券公司资产规模和收入水平出现不同程度的下滑。证券业经营机构稳步发展，资本市场融资功能逐步提升。2011 年吉林省各证券公司和期货公司分别新设营业部5 家和3 家，营业部总数分别达到91 家和17 家。受证券市场持续低迷、成交量萎缩等不利因素影响，2011 年，全省证券交易总额同比减少35.6%，证券业整体经营业绩出现一定幅度的下滑。2011 年，吉林省新增上市公司2 家，募集资金18.6 亿元，A 股上市公司达到37家。
