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2011年山东省金融运行报告（全文）
关键词： 中国 金融运行 经济发展 区域经济 金融创新 十二五 稳中求进
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专栏 1 突出“四个创新” 有效破解农田水利融资瓶颈
近年来，国内旱涝灾害频发，农田水利建设成为制约农业生产的最大短板。针对这一严峻形势，2011年，中国人民银行济南分行积极响应中央1 号文和山东省委省政府“加快水利改革发展、建设现代水利示范省”的发展战略，从完善政策、搭建平台、金融产品、优化环境等方面进行“四个创新”，为进一步加快水利建设步伐、拓宽水利改革发展融资渠道提供了强有力的金融支撑。
一是加大政策指导力度。中国人民银行济南分行联合山东省水利厅出台了《关于进一步加大金融对全省水利建设支持力度的意见》，引导金融机构重点加大对农田水利基本建设、山东水网建设、防洪减灾工程建设等6 个领域的支持力度。鼓励和支持符合条件的水利企业通过金融市场进行直接融资。
二是构建全方位合作平台。加强政银企交流协作，建立水利建设联席会议制度和网上对接平台，推动政府成立专业性水利建设融资平台或担保机构。组织开展“金融支持水利建设项目恳谈”专项推介活动。
三是探索推广新型产品和服务方式。针对水利项目建设资金来源及运营特点，创新推出综合效益补偿贷款、垫付贷款、经营收益权质押贷款等6 种信贷新产品，大力拓展多元化融资渠道。依托征信管理信息系统，推动农田水利工程产权流转和商业运作，有效解决承贷主体不明和抵押担保不足问题。
四是强化激励约束机制保障。中国人民银行济南分行将银行业金融机构对水利建设的信贷支持工作纳入“涉农信贷政策导向效果评估”，推动部分市、区政府将水利建设信贷投入纳入对金融机构考核奖励范围，制定水利建设项目贷款财政贴息、贷款风险补偿政策。在中国人民银行济南分行的积极推动下，山东省金融支持农田水利建设力度逐步加大。2011 年全省农田水利贷款新增152.9 亿元，同比多增82.4 亿元，切实保障了农业基础设施建设和农业生产的顺利开展。山东全年新打、修复机井7.7 万眼，粮食总产量达到4426.3 万吨，实现连续九年增产。
4.表外融资持续增长，有效拓展信用供给渠道。
2011 年，金融机构加快业务发展模式多元化，通过委托贷款、信托贷款、银行承兑汇票等方式，加大对实体经济的支持。全年累计开办表外融资业务17219.4 亿元，同比多增5487.5 亿元。理财业务增长较快，募集资金量同比增长40.2%。
5.利率水平总体上升，市场化程度增强。一般性贷款加权平均利率较年初上升1.2 个百分点。金融机构利率定价能力提升，上浮利率贷款占比72.2%，同比提高18.4 个百分点，浮动利率贷款占比同比提高7.7 个百分点（见表2），Shibor 运用的广度和深度增强。住房贷款利率逐步走高，首套房贷利率普遍上浮。美元贷款加权平均利率同比升高150 个基点，期限趋于短期化（见图4）。民间借贷趋于活跃，利率水平整体较高。受资金需求旺盛、企业融资渠道相对单一等因素影响，2011 年山东省民间借贷样本监测点发生额同比增长1.7 倍，加权平均利率同比上升40.4%。中小企业仍是民间借贷的主体，但占比下降；农户加权平均利率同比上升78.6%。
