关于投资与养老
励女士认为自己当前的首要问题是,投资方式如何改变。面对股市的风云变幻,她和先生都没有太多的精力去关注,而股票型基金的投资风险同样较高。所以,他们在思考是否应该将60万元的投资资金分散开来,将一部分继续投资股票、基金,另一些投入更低风险的产品。不过,有哪些方式可以选择,又该如何分配比例,他们想得到专家的建议。
另外一个问题,就是如何保障养老无忧。现在,励女士已经拥有两套房产,而且没有贷款,住房问题已经基本解决。而女儿的教育金储备也在一点点积累,她觉得虽然不知道十几年过后这笔资金到底还有多少价值,但也算是留给女儿的一笔财富。励女士说,她现在虽然只有30岁,但她还是比较关心退休养老的问题,毕竟退休后收入会减少,家庭资产会不断下降,早做储备工作可以心里有底。她希望专家可以给出退休规划方面的建议。
每月收支状况 单位/元
每月收入
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每月支出
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本人收入
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10000
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房屋或房租
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0
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配偶收入
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5000
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基本生活开销
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2000
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其他家人收入
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5000
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衣、食、行、娱乐
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3000
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租金收入
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3000
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医疗费
|
0
|
|
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子女教育费
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2000
|
|
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其他贷款
|
0
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合计
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23000
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合计
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7000
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每月结余(收入-支出)
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16000
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年度性收支状况 单位/元
收入
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支出
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年终奖金
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30000
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保险费
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25000
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存款、债券利息
|
0
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产险
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5000
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股利、股息
|
0
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其他
|
0
|
其他
|
0
|
|
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合计
|
30000
|
合计
|
30000
|
每年结余(收入-支出)
|
0
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家庭资产负债状况 单位/万元
家庭资产
|
家庭负债
|
现金及活存
|
3
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房屋贷款(余额)
|
0
|
货币基金
|
0
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汽车贷款(余额)
|
0
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股票
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30
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消费贷款(余额)
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0.5
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基金
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30
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信用卡未付款
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0.1
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房地产(自用)
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100
|
其他
|
0
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房地产(投资)
|
100
|
|
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黄金及收藏品
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6
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家用车
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15
|
|
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其他
|
0
|
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资产总计
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284
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负债总计
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0.6
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净值(资产-负债)
|
283.4
|
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