在不断变化的投资市场中,“见风使舵”是许多投资人和投资机构的一贯做法。随着股市低迷带来投连险收益的缩水,具有保底功能的万能型投资保险重新热起来,成为许多投资机构和投资者转舵的对象。
近日,专门经营投连险的合资寿险公司瑞泰人寿推出了两款万能险新产品,这是该公司成立四年多来首次推出非投连险产品。尽管瑞泰一再表示,此时推出万能保险只是提供消费者多一种理财工具,并非放弃做投连险。但记者问及为何在这个熊市推出时,其董事长丁瑞德也表示:“是为了适应客户需求。”
其实,不但是专业投连险公司瑞泰转舵万能险,市场上其他寿险公司也早就酝酿或者已经付诸实践来转推万能。在北京寿险市场,1至4月万能险同比增长56.6%,达48.6亿元;而投连险和分红险则仅同比增长6.4%和3.9%。这说明,在动荡股市影响投连险的收益之下,保底的万能型保险也重新获得青睐。和去年牛市各家纷纷推投连险一样,熊市来临使得各家寿险公司又开始推出万能以应对。
万能险与投连险、分红险同属于投资型险种,即在传统保障功能基础上兼具有投资功能,由投保人与保险公司共享收益风险。投连险是唯一“上不封顶下不保底”的,相比之下投资风险最高,而万能险规定有最低保证收益率。而较之于投连险的完全风险自担,万能险则具有2%左右的保底收益。
机构转舵是适应需要,但投资者转舵切忌不顾实际,盲目跟随市场热点投保。业内人士表示,尽管万能风险要小于投连,但也不是没有风险。万能险保证收益并不是全部保费收益,而是在扣除保障成本、手续费等费用后进入投资账户资金的收益,最初5至10年里,扣除比例较高,实际进入投资账户资金较少,因此比较适合高收入人群、家庭有富余资金且没有其他投资意向、对收益回报有中长期准备者购买,短期投资者、收入水平较低的家庭和老年人都不太适合。投保人需要根据自身情况制定保障计划,购买保险时也要注意“保障第一,投资第二”的原则。(记者 傅洋)
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