一段时间以来，我国中小企业面临着严峻的融资难、贷款难问题，涉农企业尤为突出。但在信贷紧缩的情况下，目前已有部分商业银行、政策性银行等金融机构把支持完善中小企业贷款作为银行转型的重要战略。业内人士认为，除此之外，还需进一步加强银行在融资方面的引导作用，银行应联合政府、商业金融机构等完善市场建设，弥补社会信用的缺失。

融资瓶颈亟需打开

业内人士认为，中小企业受自身规模和经营管理水平的制约，在融资市场上具有天生的弱质性，以涉农中小企业为例，目前存在三方面的融资难题：一是中小企业担保资源严重不足，很多地区缺乏专业的中小企业担保机构，在中小企业自身缺乏担保资产的情况下，中小企业难以获得外部增信；二是社会相应配套设施不完备，如《物权法》的施行使农业中小企业可供抵押或质押的有效财产增加，大大提高了中小企业的融资能力，但由于部分地区特别是县一级有关权利登记制度和登记机关还没有建立健全，在实际操作中，许多权利的抵押或质押仍然不能实现；三是农业保险尚未普遍推广，使农业中小企业面临的自然风险无法分散。农业企业在承担市场风险的同时还要承担自然灾害风险，中小企业抵御和承受自然灾害风险的能力尤为脆弱，这也是农业中小企业融资难的重要原因之一。

　　应加强银行引导作用

　　目前，中小企业的高成长性和灵活性也被众多金融机构看好。不少金融机构认为支持中小企业发展不仅是银行做大规模提升实力的重要战略，也是其履行社会责任的一种途径。其中，工行、建行、国开行、农发行等已经迈出了支持中小企业融资的步伐。

　　目前，工行已把发展中小企业业务置于优先发展的战略地位。今年该行将加强发展中小企业信贷，使中小企业贷款增幅保持在年20％的幅度。工行有关人士介绍，今年该行将根据不同企业的情况，研究担保和资信体系的创新，进一步细化贷款预案，保证中小企业的贷款质量。

　　为支持中小企业发展，建行也推出了新的服务，以支持浙江为例，建行承诺，近期将向浙江的中小企业增加贷款计划，到今年末累计发放贷款将突破3000亿元，建行将根据浙江中小企业外向型的特点，对不同的客户实行综合授信、额度分割和融资安排的便利。

　　据统计，去年国开行中小企业贷款余额343.1亿元，累计合同金额594.2亿元，累计发放贷款541.7亿元。目前国开行中小企业贷款资金的覆盖区县达到1394个，接近全国的一半，累计创造就业岗位127.7万个，平均每4.2万元创造一个就业岗位。国开行人士介绍，作为转型中的金融机构，今年该行将以政府合作为基础，以助贷机构为手段，进一步简化程序，面向中小企业推出更多的金融服务。今年将安排355亿元的中小企业贷款发放计划，加大对中小企业的支持。

　　在政策性银行中，农发行对于支持农业中小企业发展起着重要作用。2006年，农发行在山东、江西、重庆、福建4省（市）开展了农业中小企业贷款业务试点，2007年6月全面开办了农业中小企业贷款业务,为缓解农业中小企业融资难发挥了重要作用。截至2008年2月末，农发行农业中小企业贷款余额90.6亿元，创造经济效益132亿元。在担保模式上，农发行将继续推动中小企业担保模式的创新，积极推行股东、业主个人和专业担保公司等担保方式，推广中小企业联保模式。

　　业内人士认为，打破中小企业的融资瓶颈需要进一步加强银行在融资方面的引导作用，银行还应联合政府、商业金融机构等完善市场建设，弥补社会信用的缺失。同时还要加强项目和企业的培育，提高融资项目的技术含量，只有多方合力才能为中小企业发展创造良好的市场氛围。