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“地头银行”：开启农民脱贫的“金钥匙”
关键词： 农民 农村金融 贷款 困难群众 种养业 脱贫
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“自从村里办起了‘地头银行’，借款非常方便，随借随还，互助社太好了。”河北省尚义县大青沟镇六号地村王金亮向互助社申请借款5000元发展养羊，现存栏31只，年出栏30多只，年收入1.2万多元。像王金亮这样受益于互助社的农户，在六号地村有10多户，他们在脱贫致富的同时还把养羊发展成了该村的主导产业。尚义县以提高扶贫资金效益为目标，积极推行村级互助资金方式，为贫困群众发展种养业提供启动资金，有效解决了贫困群众发展生产自有资金不足的难题。
农民足不出村能借款
为了解决群众发展产业资金不足的难题，加快农民脱贫步伐，尚义县实施了一条以村级互助资金为主的“底层突破、扶贫开发”新模式，先在贫困村组织互助社，让群众投入少量入社资金入社，通过注入财政扶贫资金和社员自愿交纳的入社资金作为互助资金，本着“民有、民管、民用，周转使用、滚动发展”的原则，入社社员可以低占用费借款的方式周转使用“互助资金”发展生产。对于特别贫困的农户，可以免交入社资金，也可借款。
村级互助资金的运行使用，能够真正帮助农户解决产业发展急需资金的问题，特别是贫困农户，他们无需抵押担保，通过较为简便的程序就能从互助资金中借取资金，一心一意发展增收项目。
目前，全县共发展扶贫互助社36个，实施互助资金项目，入社农户达1987户，投入财政扶贫资金540万元，社员自愿交纳互助金137.8万元，公积金转入本金1万元，资金总量达678.8万元，累计为3017户（次）社员发放借款1161万元。资金主要扶持养猪、养牛、养羊、种菜等项目，被农民亲切地称之为“地头银行”。
“过去搞扶贫，给个三百五百，一花就没了，还是‘地头银行’长久实惠。只要讲信誉，按时还，就可以经常借，能解决贫困户的燃眉之急。”八道沟镇惠家梁村互助社理事长李江说。这个村是有名的贫困村，自从互助社成立以来，共投入22万元帮助50户贫困户社员发展肉牛育肥，现已发展到110多头，年户均收入5万多元。
让“互助金”安全周转起来
在开始组建互助社的过程中，采取村申请、乡镇审核上报、县扶贫办把关的办法，初步筛选出72个备选村。然后，分期召开公开竞争答辩大会，通过备选村陈述，扶贫、财政、民政部门负责人组成的评审组提问，评审组评审表决，最终确定出36个试点村。为使贫困群众充分认识互助资金的作用，发放宣传资料1万多份，举办试点村干部参加的培训班。
在农户申请入社到互助社正式放款及公示阶段，为了确保互助资金按时归还，加强周转，受益更多农户，每个互助社组建了5~7户为一组的联保小组，小组之间签订联保协议，对于借款不能按时归还的社员予以替还。互助社召开社员大会，选举产生互助社理事会、监事会，通过《互助社章程》和各项规章制度，并到民政局注册，在乡镇信用社设立专门账户。坚持放款到户，每个互助社确定每个月的放款日，农户投入入社资金300元，就可借款3000至5000元，还款时可整借整还也可以整借零还，灵活方便，借款使用周转期为一年。