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2011年上海市金融运行报告（全文）
关键词： 中国 金融运行 经济发展 区域经济 金融创新
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一、金融运行情况
2011年，上海市金融机构认真贯彻稳健货币政策，金融业保持稳健发展态势，为上海经济转型提供了有力支持。存贷款增速有所放缓，贷款结构明显改善。证券期货业平稳运行，保险业积极转变发展方式。上海国际金融中心建设取得新进展，长三角金融合作稳步推进。
（一）存贷款增速有所放缓，贷款结构明显改善
2011年，上海市各项存贷款同比少增，银行业经营效益继续较快增长，信贷资产质量继续改善。2011年末，全市中外资金融机构本外币资产总额8.5万亿元，同比增长16.1%；各项存款余额5.8万亿元，同比增长12.3%；各项贷款余额3.7万亿元，同比增长10.3%。实现税前利润954.7亿元，同比增长46%。中外资银行不良贷款率0.6%，比年初下降0.2个百分点。
1．银行类金融机构稳步增长（见表1）。2011年末，上海市共有中资银行法人4 家，村镇银行法人8 家，银行类金融机构从业人员10.2 万人；外资法人银行20 家，外资银行本外币存贷款规模占全国外资银行的40%以上。
2．各项存款同比少增，增幅继续回落。2011年，全市本外币各项存款增加6369.6 亿元，同比少增1115.2 亿元。其中：财政存款同比多减807.3亿元，主要与政府融资平台进入还贷高峰期、土地出让金同比少增及保障房建设力度加大有关。单位存款明显少增。2011 年，全市本外币单位存款增加3772.1 亿元，同比少增925 亿元，其中单位活期存款仅增加160.1 亿元。单位活期存款增长明显放缓，一是受监管部门强化贷款受托支付影响，贷款派生存款减少。二是原材料和产成品库存占用资金有所上升。三是企业盈利能力有所下降。随着单位活期存款的下降，企业流动性有所趋紧。储蓄存款增长趋缓。2011 年，全市本外币储蓄存款增加1521.4 亿元，同比少增282.2 亿元，其中下半年新增仅占全年增量的8.1%。储蓄存款增长趋缓，一是受通胀影响居民对存款利率满意度较低，理财产品和国债的分流效应持续显现。二是受国庆长假效应及四季度传统消费旺季的带动，下半年居民即期消费有所增加。各金融机构人民币存款普遍少增。中资金融机构人民币各项存款同比少增1614 亿元，竞争明显加剧。外资银行人民币各项存款同比少增26.8亿元，除了国内调控和资金面因素，还受到美欧市场资金紧张，以及跨国企业利润汇出增加等因素的负面影响。
专栏 1 通过货币信贷政策导向效果评估引导金融机构支持实体经济
2011 年6 月，中国人民银行上海总部印发了《上海市银行业金融机构货币信贷政策导向效果评估暂行办法》，探索货币政策工具和信贷政策导向效果评估相结合的新机制，努力引导金融机构对接产业政策和民生政策。
一是按照“四化”原则，科学设计评估框架。“四化”是指“模块化、指标化、自动化、综合化”。综合评估包括宏观审慎货币政策、利率政策、中小企业信贷政策、房地产信贷政策、可持续发展信贷政策、消费信贷政策、信贷政策传导与反馈机制建设、自选特色优势项目等八个模块50 项指标，根据预先明确的评估规则和电子模板自动打分，综合评估金融机构服务实体经济的效果。
二是坚持“五个结合”，综合实施评估工作。“五个结合”是指坚持非现场评估与现场评估相结合、定性考察与定量考察相结合、增量指标与存量指标相结合、速度指标与比例指标相结合、金融机构自评与人民银行复评相结合。通过兼顾不同类型、不同规模、不同发展阶段金融机构的差异，做到全面客观科学地评估。
三是注重“四先四后”，稳步推进评估任务。考虑到上海集聚了众多情况迥异的中外资银行业金融机构，而评估经验的积累需要较长时间，在实施评估时按照“先非现场后现场、先银行后非银机构、先法人后分支机构、先中小机构后大型机构”的次序推进。将101 家金融机构细分成中资大型银行、中资中小银行、外资法人银行、外资银行分行、财务公司、信托投资公司、汽车金融公司和金融租赁公司等八个类别。在对以上机构全面非现场评估的基础上，2011 年遴选了其中9 家不同类型、业务有代表性的机构进行现场评估。
四是探索“三个挂钩”，有效运用评估结果。首先是与货币政策工具运用相挂钩。对评估等级低的金融机构，根据实际情况提出了窗口指导意见，并在宏观审慎货币政策框架内予以约束。对十几家评估等级高、存在信贷投放能力和合理信贷需求的金融机构，为配合货币政策的预调微调，在风险可控和符合信贷政策导向的前提下，适时适度提高了合意新增贷款规模或调控容忍度。其次是与业务创新资格相挂钩。在评定金融机构利率市场化试点资格、存贷款金融工具创新等业务市场准入时，评估结果优良与否均将作为重要的前提条件。第三是与评优通报相挂钩。在考察评选金融服务先进机构时，对于信贷评估等级较高、信贷投向与政策导向高度相符的机构予以倾斜。为配合信贷政策导向效果评估，中国人民银行上海总部于2011 年9 月出台了《上海市民生金融重点产品示范和指导目录》，其中包括国家助学贷款、民贸民品优惠利率贷款等10 类产品，引导大力发展民生金融。信贷政策导向效果评估具有“导向明确、区别对待、评估科学、结合紧密”的特征，不但对产业政策、民生政策做了全面梳理，而且在支持实体经济方面明确了重点、给出了方向，有利于助推上海实现经济结构调整转型的战略目标。
3．各项贷款增长放缓，贷款结构持续改善（见图3）。2011 年，全市本外币贷款增加3654.3 亿元，同比少增752.6 亿元。但其中外币贷款同比多增41.2 亿美元，主要与人民币升值预期改变、本外币贷款利差及外币资金头寸改善等因素有关。中、外资金融机构近五年首次贷款同时少增。主要原因有：一是在宏观调控影响下，房地产和地方融资平台贷款投放受到严格控制。二是受投资增长放缓、住房成交萎缩影响，重大建设项目和个人住房贷款需求减弱。三是受货币政策、监管政策调整的影响，部分银行放贷能力有所下降。例如，外资法人银行的贷存比指标必须在2011 年末达到监管要求，因而对贷款规模有所控制。四是受同业拆借利率波动加大以及欧债危机不断恶化等因素影响，外资银行的放贷能力受到约束。贷款结构明显改善。2011 年末，全市本外币短期贷款余额占比30.3%，同比提高3.1 个百分点。期限结构改善的原因：从需求看，经营环境的改变带动企业短期融资需求上升，世博会后政府重大建设工程减少、房地产调控下住房成交萎缩导致中长期贷款需求减弱；从供给看，商业银行在流动性趋紧的情况下，主动优化信贷结构，加快贷款周转速度，同时加大风险控制力度，对中长期贷款投放审批趋严。此外，差别存款准备金动态调整措施实施后，银行年初集中放款现象得以明显改观，贷款投放节奏也更为均衡。