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2011年06月03日10:31 | 中国发展门户网 www.chinagate.cn | 给编辑写信 字号：T|T

专栏 1：宏观调控背景下基层商业银行经营新特点

2010 年，国家继续实施适度宽松货币政策，按照“总量适度、节奏均衡、结构优化、风险可控”要求，陆续出台了信贷规模调控，房地产市场、地方政府融资平台和落后产能等领域的宏观调控政策，同时金融监管部门加强了对“三办法一指引” 等信贷新规落实情况的督导。在此背景下，基层商业银行的经营行为呈现出新的特征。

资金管理更加精细。银行机构按照贷款规模按季到月调控的要求，主动加强与信贷管理部门和下级

行的沟通协调，在资金规划管理方面尽量做到早规划、早预算，确保了信贷投放均衡适度。1-4 季度贷款新增比例调整为“3.5：2.6：2.1：1.8”，贷款单月新增基本保持平稳。按照“三办法一指引”的要求，银行机构积极采取措施加强贷款发放管理，要求借款人严格按项目进度提取贷款，提高了资金使用效率，确保信贷资金有效进入实体经济。据调查，2010 年全省银行机构企业客户滞留银行的贷款占比由上年同期的35%下降到15%左右。信贷结构调整力度加大。2010 年，银行机构按照“有扶有控”的原则，加大了对融资平台贷款、住房贷款、“两高一剩”行业贷款的管理。对融资平台公司贷款普遍实行名单制管理，根据公司资质等区别对待，对于主要依靠财政性资金的公益性在建项目，不再发放新的贷款，对确实符合放贷条件的继续予以支持。房地产开发贷款方面，部分行按其总行支持名单发放，部分行按季开展压力测试，加强房地产信贷风险管理。在“两高一剩”行业贷款方面，部分行实行限额控制，部分行要求产能过剩行业贷款余额不得突破上年末该行业贷款余额。票据业务出现新变化。一是为充分利用贷款规模，各行加大票据贴现压缩力度。全年票据融资负增长195.6 亿元。二是为提高资金周转效率，各行票据交易趋于短期化。据监测，2010 年银行机构3 个月以内票据回购式转贴现交易占全部回购式转贴现交易的64.6%，同比上升33.8 个百分点。三是承兑保证金比例要求提高，一方面是为了压缩风险敞口，同时也以此作为增加存款的渠道。四是再贴现需求明显增强。虽然全省银行机构流动性整体充裕，但机构间和单个机构阶段性的流动性不平衡较为突出，全省再贴现业务需求猛增。2010 年全省人民银行累计办理再贴现76.9 亿元，同比增加76.4 亿元。其他融资行为较为活跃。在贷款规模有所缩小的情况下，银行机构通过向省外金融机构转卖贷款（包括票据）、总行直贷和委托理财、信托产品等银信业务以及其他多种方式，加大对地方经济的支持。据调查，2010 年全省银行机构通过上述方式融资发生额同比增长了25.6%。

（二）证券业持续稳步发展，股权融资创新高

1. 证券机构持续稳步发展，期货业发展提速。2010 年，全省证券机构数量、资产规模及盈利水平稳步增长。全省证券营业部增加24 家，其中A 类公司营业部占比上升至60%；3 家法人证券公司净资产同比增长12.9%，全年实现利润17.9亿元。全省4 家期货公司净资产、净利润分别同比增长25.1%和59.4%；期货经营机构成交额同比增长104%，棉花、菜籽油、早籼稻等农产品期货交易发展较快，期货市场服务三农成效显著。

2.股权融资创新高，上市公司质量稳步提升。

2010 年，全省19 家企业实现股权融资339.6 亿元，增长26.3%，其中12 家首发上市融资216.2亿元。上市公司规模扩大，效益不断提升，截至2010 年三季度末，A 股上市公司平均总资产同比增长17.5%；平均净利润同比增长83%。新兴产业类上市公司表现突出，截至三季度末公司平均每股收益比全省平均水平高22%。

（三）保险业发展较快，保障功能增强

截止2010 年末，全省共有省级保险分公司39 家，公司资产总额881.4亿元，同比增长26.6%。全年保险业实现保费收入438.5 亿元，同比增长25.9%，其中财产险增长33.1%，人身险增长23.7%。全年各项赔付支出82.9 亿元，其中农业保险赔付支出6.5 亿元，108.3 万农户受益。保险深度2.9%，比上年提高0.2 个百分点，保险密度626 元，比上年增加117 元（见表5）。创新业务有效拓展，环境污染责任保险试点由长株潭拓展到全省各市州，非金属矿物制品业、废弃资源废旧材料回收加工业等行业今年首次投保；高危行业安全生产责任险试点稳步推进，目前长沙市区基本实现了应保尽保。

（四）融资结构继续改善，货币市场交易平稳

1.直接融资比重显著上升，融资方式呈多元化态势。2010 年，全省非金融机构融资结构继续优化，直接融资占比提高7.3 个百分点，其中债券和股权融资占比分别上升3.4 和3.9 个百分点。债券融资中，11 家企业注册发行短期融资券和中期票据166 亿元，发行企业家数和融资规模创历年新高；9 家企业发行企业债142 亿元，同比增长21.6%。

2.票据承兑较快增长，贴现业务大幅萎缩。

2010 年，全省金融机构票据承兑业务较为活跃，银行承兑汇票承兑余额与发生额同比增长11.6%

和43%。票据贴现大幅萎缩，余额同比下降195.6亿元。票据贴现利率稳步走高，四季度较一季度上升了1.7 个百分点，转贴现利率同步上行。根据形势需要，人民银行长沙中心支行适时重启再贴现业务，确保金融机构流动性需要，引导其加大对中小企业与“三农”的支持，截止年末全省再贴现余额36.8 亿元。

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