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2011年06月02日10:36 | 中国发展门户网 www.chinagate.cn | 给编辑写信 字号：T|T

　　二、地区间存款结构出现调整，东部企业活期存款占比下降，中、西部储蓄存款占比上升2010年末，各地区人民币各项存款余额增速均低于上年。其中，东部、中部、西部和东北地区人民币各项存款余额增速同比分别下降8.7个、5.7个、9.1个和6.9个百分点，东部和西部地区降幅大于全国平均水平。

　　企业存款增速明显放慢。东部、中部、西部和东北地区企业存款余额增速分别较上年下降19.4个、15.2个、22.1个和18.4个百分点。各地区企业存款新增额在其人民币各项存款新增额中的比重均有所下降，其中中部地区降幅最小，为7.5 个百分点，东部地区降幅最大，为 15.6 个百分点。造成企业存款增速大幅下降的主要原因：一方面，信贷投放减少导致企业派生存款减少；另一方面，银行业监管部门出台了《固定资产贷款管理办法》、 《项目融资指引》 、 《流动资金贷款管理办法》和《个人贷款管理办法》 (简称“三个办法一个指引” ) 。 “三个办法一个指引”要求金融机构实行“实贷实付”的放款原则，

　　并通过受托方式直接划付给交易对手，贷款滞留企业银行账户转为存款的情况减少。此外，各地经济向好回升势头进一步巩固，经济主体活力增强，企业投资及生产、经营占款增加也是企业存款下降的原因之一。在 2010 年全国新增企业活期存款中，中部、西部和东北地区企业活期存款新增额在全国占比分别上升 4.4 个、1.7 个和 1.3 个百分点，东部地区占比则出现下降，这与各地区经济发展程度有关。由于项目投资拉动、承接产业转移等因素，中部、西部和东北地区经济出现加速发展，企业景气回升迅速，企业资金流转速度加快，工业企业利润总额增速均较上年大幅提高40 个百分点左右，而东部地区企业利润增速提高幅度则相对较小。企业景气状况和企业存款变化的联系在中部地区表现较为明显，2010年，中部地区企业活期存款新增额在其全部企业存款增量中的比重达 78.9%，在各地区占比最高，其工业企业利润总额增速也明显高于其它地区，增速提高幅度是东部地区的近三倍，这同中部崛起战略的深入实施密切相关。如安徽皖江城市带承接产业转移示范区建设、国家技术创新工程试点省等一系列重大战略的实施，为该省企业发展创造了有利条件，2010 年该省地区生产总值增速高于全国平均水平 4.2个百分点；湖北 2010 年四个季度的企业资金周转情况指数及支付能力状况指数均达到历史同期最高水平，全年工业企业利润总额增幅高达 75%。

　　2010 年末，中、西部地区储蓄存款余额增速高于全国平均，同比分别增长 16.7%和 19.5%，储蓄存款新增额在其人民币各项存款新增额中的比重较上年分别提高 2.65个和 6.17个百分点。从新增居民储蓄存款期限结构看，东部地区居民定期储蓄新增额在全国占比下降 6.3个百分点，中部和西部地区占比保持升势，分别上升 2.8个和 3.5个百分点。主要原因是相对东部地区，中西部经济呈现赶超效应，居民收入增长较快，同时其投资、理财渠道却相对较窄，民间借贷活跃程度相对较低，在存款利率提高后，储蓄存款出现一定增长。

　　(二)各地区贷款增速高位回落，信贷结构趋于优化，对经济结构调整和经济薄弱环节的信贷支持力度进一步加大2010 年，全国各地区银行业金融机构认真贯彻落实国家系列宏观调控政策，积极支持经济平稳较快发展，各地区本外币贷款增速高位回落后总体走稳。年末，东部、中部、西部和东北地区本外币各项贷款余额分别为 29.4 万亿元、7.1 万亿元、8.8 万亿元和 3.4 万亿元，同比分别增长18.7%、21.4%、23.4%和19.7%，比上年分别降低14.1 个、12.9 个、14.5个和 12.0 个百分点(见图 2)。贷款节奏趋向均衡，往年金融机构上半年尤其是第一季度集中投放贷款的状况有了极大改善。各地区各季度新增贷款占比总体呈“3：3： 2：2”特征，东部、中部、西部和东北地区上半年新增人民币贷款占全年新增人民币贷款的比例分别为60.2%、59.2%、58.5%和61.0%，与上年相比降幅均超过10个百分点。

　　中长期贷款增速回落。年末，东部、中部、西部和东北地区本外币中长期贷款余额同比分别增长24.4%、30.9%、31%和32.5%，比上年末分别下降19.0个、13.1个、17.1个和12.1个百分点。新增贷款长期化趋势明显，东部、中部、西部和东北地区全年本外币新增贷款中，中长期贷款分别占72.4%、78.8%、90.0%和88.4%，其中海南、陕西、甘肃、重庆、吉林等13个省份的占比超过85%。金融机构总体呈现压票据融资、增一般贷款的态势，各地区本外币票据融资余额占比均比上年下降(见表2、表3)。个人消费贷款增长幅度较大。2010年，各地区消费需求持续增加，消费贷款保持快速增长。年末，东部、中部、西部和东北地区人民币个人消费贷款1增速分别为 27.2%、46.3%、46.4%和42.2%，分别比人民币中长期贷款增速高出 2.4个、13.8 个、12.5 个和5.1 个百分点(见表 2) 。人民币消费贷款增量超过1000亿元的4个省份均在东部地区， 其中广东增加最多， 为 2212.5 亿元。信贷投放重点突出。2010 年，各地区贷款投向基本符合国家产业结构调整方向和区域经济发展需要。 江苏新增制造业贷款自 2010年 4 月份以来连续 9 个月居各行业贷款增量之首；山东五成以上新增贷款投向黄河三角洲高效生态经济区、县域和战略性新兴产业；浙江 “十一大转型升级产业”贷款占各项贷款增量的比重提高 1.6 个百分点。

　　各地区进一步加大金融支持经济薄弱环节的发展力度。宁夏新增农业及农户贷款 73 亿元，是上年的 1.86 倍；江西涉农贷款、中小企业贷款的余额和增量占全部贷款的比重均超过三分之一；四川新增涉农贷款 1356 亿，灾后重建信贷支持推动农房重建任务全部完成；河南省新增涉农贷款占全部新增贷款的 53.3%，较好地支持了“三农”及国家粮食核心区建设；贵州省涉农贷款增长迅速，增速达到 41%。青海生源地助学贷款余额增长 1.54 倍，满足率达到 100%；内蒙古助学贷款累放额增长 1.2 倍。广东累计发放下岗失业人员小额担保贷款 2.5 亿元，是上年的 3.3倍；重庆农民工小额贷款翻了近两番；新疆下岗失业人员小额担保贷款累放额增长 2.6 倍；云南创业小额担保贷款增长 1.1 倍。海南小企业贷款增量是上年的 1.9 倍；安徽小企业贷款额2136.9 亿元，同比增长 61.2%；福建新增小企业贷款占全部新增企业贷款的比重达 60.4%。外币贷款增速回落。2010年年末，全国各地区银行业外币贷款余额同比增长19.5%，比上年末下降36.5个百分点，其中广东、内蒙、山西出现外币贷款余额净下降。分地区看，全年东部、中部、西部和东北地区新增外币贷款分别为519.3亿美元、48.3亿美元、56.5亿美元和44.9亿美元，与上年相比，东部和东北地区分别少增582亿美元和2.4亿美元，中部和西部地区分别多增5.8亿美元和0.8亿美元。东部地区外币贷款余额和增量在本外币各项贷款余额和增量中的占比高于其他地区。

　　专栏 2 地方政府融资平台贷款情况分析

　　地方政府融资平台是由地方政府及其部门和机构等通过财政拨款或注入土地、股权等资产设立，承担政府投资项目融资功能，并拥有独立法人资格的经济实体。2008年以来，地方政府融资平台在加强基础设施建设和应对国际金融危机中发挥了积极的作用，但平台数量增长过快，贷款规模迅速扩张，相关运营问题逐步出现，潜在风险引起关注。《国务院关于加强地方政府融资平台公司管理有关问题的通知》(国发[2010]19号)等政策文件陆续出台后，我国地方政府融资平台清理规范工作全面推进。据中国人民银行对 2008年以来全国各地区政府融资平台贷款情况的专项调查显示，截至 2010年年末，全国共有地方政府融资平台 1 万余家，较 2008 年年末增长 25%以上，其中，县级(含县级市)1平台约占 70%。总体看，地方政府融资平台贷款主要呈现以下特点：

　　一是东部地区平台个数较多，中部、西部地区县级平台占比较高。地方政府融资平台个数与地方经济发展程度密切相关，通常地方经济发展程度越高，则地方政府融资平台个数越多。东部地区经济发达，地方政府融资平台个数占全部地方政府融资平台总数的比重接近 50%。虽然中部地区、西部地区地方政府融资平台数量相对较少，但县级平台占比较高。中部地区的湖南、江西两省县级平台占比均超过 70%，西部地区的四川、云南两省的县级平台占比近 80%。

　　二是平台贷款增速稳步回落，公益性项目贷款平稳收缩。各地区地方政府融资平台清理规范工作有效推进，2010 年地方政府融资平台贷款持续高增态势有所缓解。与上年末相比，2010 年年末多个省市地方政府融资平台贷款增速回落明显，由 50%以上降至 20%以下。按照国务院文件规定，依靠财政性资金偿债的公益性项目融资平台公司得到重点清理规范，贷款平稳收缩。

　　三是贷款方式以抵、质押为主，5 年期以上贷款占比超过 50%。金融机构对地方政府融资平台贷款的风险管理政策从原先过度依赖地方政府信用逐步向落实抵、质押担保措施转移。调查结果表明，当前对地方政府融资平台发放的贷款以抵、质押方式为主，采取信用方式发放的贷款占比有所下降。重庆市60%平台贷款的贷款方式为抵、质押担保，其中，土地使用权抵押的贷款占比超过 20%。地方政府融资平台贷款期限较长，5 年期以上的贷款比重超过 50%，这主要是因为轨道交通等基础设施项目建设、完工及运营后还款所需要的融资期限相对较长。

　　四是贷款主要投向公路与市政基础设施，土地储备贷款集中情况有所缓解。约五成以上地方政府融资平台贷款投向公路与市政基础设施。分地区看，东部地区地方政府融资平台贷款中主要投向市政基础设施，用于公路建设贷款占比低于中部、西部、东北地区。部分省份地方政府融资平台贷款向土地储备集中的情况有所缓解，四川、山西、江西、宁夏等地的土地储备贷款 2010 年年末余额较上年末有所减少。

　　五是平台贷款在人民币各项贷款中占比不超过 30%，国有商业银行和政策性银行成为贷款的供给主力。调查结果表明，2010年年末，各地区政府融资平台贷款占当地人民币各项贷款余额的比例基本不超过 30%，国有商业银行和政策性银行成为地方政府融资平台贷款的供给主力，政策性银行是西部地区地方政府融资平台贷款的主要提供方。各地方政府也积极探索地方政府融资平台运作与监管的新模式，其中以 “上海模式” 、 “昆明模式” 、“重庆模式”具有较强代表性。上海是最早成立政府投融资平台公司的省(市)之一，在早期的发展中积累了相当丰富的经验，上海的基建规划和投融资方向采取“三统一”的管理模式，即由发改委、财政局、银行三方共同协商制定，上海推进筹资多元化的同时，合理控制负债水平，根据行业性质制定差异化投融资机制，不断提高融资管理的效率，强化对投融资风险的系统性控制。昆明率先开创政府债务信息披露机制、推动债务清理并制定偿还计划，形成统一的债务保全方案，实现了各市级投融资平台公司项目产生的现金流能够全部覆盖其自身贷款本息。 “重庆模式”中以渝富公司为投资主体，通过八大建设性资集团投向具体项目，形成了政府主导、市场运作、社会参与的多元化投资格局，以盘活存量资金，吸引增量资金。

　　总体看，当前地方政府融资平台贷款清理规范工作正有序推进。地方政府通过平台贷款方式筹集资金，对弥补基础设施建设资金缺口，有效扩大内需，促进经济平稳较快发展发挥了重要作用。但与此同时，由于平台贷款普遍额度大、期限长，用途监督存在一定困难，信用风险仍需予以关注。另外，部分平台运作机制不健全，缺乏可持续发展能力，自身风险也不容忽视。

　　“十二五”期间，我国将继续同步推进工业化、城镇化和农业现代化，公共事业资金需求持续快速增长与各地方政府财力相对不足的矛盾将长期存在。从保持我国经济平稳较快发展的大局考虑，应按照疏堵结合的原则解决上述矛盾，既要进一步做好地方政府融资平台的清理规范，有效防范系统性风险；更要疏导地方建设资金需求，积极探索地方政府以市场化方式融资加强债务管理的制度安排。认真研究论证地方政府发行市政债券的筹资方式，改变地方政府融资平台以银行贷款为主的融资格局，有效发挥市场对地方政府举债的监督约束，促进提高地方预算管理的规范性和透明度，最大限度地降低地方政府融资风险。

　　(三)金融机构贷款利率整体上升，执行上浮利率贷款占比增加2010 年，金融机构对非金融性企业及其他部门贷款利率总体小幅上升。其中，第四季度受两次上调存贷款基准利率等因素影响，利率上升速度有所加快。12 月份贷款平均利率比年初上升0.94 个百分点，高于本年基准利率累计上调幅度。全年各地区金融机构人民币贷款利率主要分布在5.11%～7.74%之间，东部地区利率水平总体低于其他地区。

　　金融机构上浮利率贷款占全部人民币贷款的比重上升，下浮利率和基准利率贷款占比下降。12 月份， 全国金融机构执行上浮利率的贷款占比为 43.04%， 比年初上升 6.49 个百分点。 分省看，全年金融机构执行上浮利率贷款占比超过 50%的省份 9 个，较上年增加 4 个。

　　金融机构利率定价能力进一步提高。各地区金融机构利率定价体系与组织架构更加清晰，定价制度建设得到加强；金融机构根据风险情况合理定价取向进一步强化；利率定价技术继续提升，精细化、差异化程度进一步提高，Shibor 在金融机构利率定价中运用的深度和广度均有所增加。受境内外汇资金供求变化和国际金融市场利率波动影响，各地区占比较大的 3个月以内大额美元存款利率和 1 年期美元贷款利率在波动中上升。12 月份，上海市 3个月以内大额美元存款利率和 1 年期美元贷款加权平均利率分别为 1.37%和 2.90%，同比分别上升 0.99 个和 1.43 个百分点。四川 3 个月以内大额美元存款利率从年初0.44%走高至8 月份2.15%的年内高点， 此后随场资金供需情况回调。民间借贷利率逐步走高。2010 年，在人民币贷款基准利率上调等因素的带动下，民间借贷利率总体呈逐步上升态势。分省看，各地民间借贷利率涨跌不一。浙江省民间借贷利率下半年特别是第四季度上行较快，全年加权平均利率比上年上升 295 个基点，广东、内蒙等省份民间借贷利率也有不同程度上升。一些中西部省份民间借贷利率水平有所下降。

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