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2012年08月30日16:13 | 中国发展门户网 www.chinagate.cn | 给编辑写信 字号：T|T

编者按：研究机构认为，未来3年移动支付市场将保持持续快速发展，2014年移动支付市场交易规模将达3850亿元，用户增至3.87亿户。预计2015年移动支付将成为中国主流的支付手段。

如此巨大的市场潜力已经吸引第三方支付企业、银行等机构纷纷布局。在多方磨刀霍霍，抢食“蛋糕”的新形势下，移动支付市场如何演变？会出现哪些运营模式？在这场激烈的争夺战中，谁将会掌握主导权？带着诸多问题，证券时报记者对该行业的发展状况进行调查，希望能为读者提供有益的参考。

手机如今不再是单纯的通讯工具，而是向着移动消费平台演变，其中的支付环节产生了巨大的商机。

近期第三方支付企业和银行均在跑马圈地、动作频频，一场移动支付市场争夺战一触即发。既相互竞争又相互合作的第三方支付企业和银行再次站在了媒体的聚光灯下。

第三方纷推移动支付

近年来，移动支付市场保持快速发展。研究机构易观智库发布的《中国第三方支付市场趋势预测2011～2014》显示，2011年中国移动支付市场发展迅速，全年交易额规模达到742亿元，同比增长67.8%；移动支付用户数同比增长26.4%至1.87亿户；预计未来3年移动支付市场将保持快速发展，2014年交易规模将达到3850亿元，用户数将达到3.87亿户。

从国际经验来看，移动支付是大势所趋。德勤在《2012～2015年中国移动支付产业趋势与展望》的报告中表示，2015年移动支付将成为中国主流的支付手段；虽然移动支付的技术在我国才起步不久，但移动支付市场的诱人前景已促使第三方支付企业(包括银联)、银行和移动运营商纷纷布局。

对于专注支付业务的第三方支付企业来说，进入移动支付领域具有技术上的优势。8月17日，中国银联与三星电子签署移动支付合作备忘录，宣布三星GALAXY S Ⅲ手机已具备近场支付功能，置入集成银联安全支付芯片的手机卡后，可同时支持远程支付和近场支付。

中国银联执行副总裁柴洪峰表示，移动支付是重要的创新支付方式，银联与商业银行、通信运营商、手机制造商等各方共同推广移动支付业务，促进移动支付产业发展。

除了银联，其他民营第三方支付企业近期也是动作频频，7月份各公司的移动支付创新业务密集推出。

7月19日，易宝支付宣布与南方航空公司合作，推出通过拨打手机实现信用卡“无卡支付”(EPOS)购机票服务；7月20日，腾讯旗下的财付通宣布在江苏省推出手机充值加油卡服务；7月31日，支付宝则推出了利用近距离无线通讯(NFC)、定位服务(LBS)等技术的新客户端，用户双方可以“触碰”手机自动填写支付宝账号，提升支付速度。

易宝支付高级副总裁余晨对证券时报记者表示，移动支付主要有两种模式，第一种是近场支付，即把手机变成信用卡，像移动运营商、银联的支付主要是近场支付；第二种是把手机变成互联网终端进行远程支付，实际上是互联网交易的延伸，目前大多数第三方支付企业的移动支付属于这种模式。

对于这两种模式，德勤的报告认为，目前远程支付的发展相对较成熟，如手机支付宝等，移动电子商务成交量、移动支付金额都在攀升；而近场支付的发展相对缓慢，以金融机构、运营商的城市商业试点推进为主。

余晨表示，第三方支付企业的远程支付服务是根据市场需求开发出来的，比如，一些商旅客户有随时随地购买机票的需求，而手机支付的即时性、随身性正好契合这一点，于是酒店、飞机票的手机支付业务应运而生。

余晨认为，随着各行各业的电子化程度不断加深，未来第三方支付企业在移动支付领域上还有很多客户需求可以挖掘，例如保险行业的交保费业务，以后也能通过移动支付来完成。

银行借道移动支付

对于拥有传统线下支付和清算优势的银行来说，自然也不甘于将移动支付这块“蛋糕”拱手相让。证券时报记者了解到，由于移动支付产品能够衍生出信用消费等盈利性服务，而且能增加客户覆盖面，因此一些股份制银行十分重视。

浦发银行在移动支付业务上的探索受到市场关注。记者从浦发银行了解到，该行和中国移动已达成战略合作，合作模式有三种：一是，浦发银行可在中移动的一些网点办理部分银行业务，实现双方渠道共享；二是，浦发银行在为新客户开立账户时，利用手机话费信息作为客户授信的参考，当场即可给予客户1000元限额的即时小额授信；三是，在近场支付方面，中国移动与浦发银行已经成功合作研发出首款NFC手机，在NFC手机尚未普及之前，浦发银行采用了挂坠卡和贴片卡(小卡)模式作为过渡方案。

银行业内人士认为，浦发银行和中国移动的第一种合作模式其实是银行借助移动的营业厅，实现营业网点的延伸，这有利于银行增加客户的覆盖面。浦发银行移动金融部副总经理薛建华对记者表示，客户可通过部分移动营业厅的浦发银行自助设备办理取现、存款、缴费、充值、浦发信用卡还款等多项业务。

对于第二、第三种合作模式的具体内容和实施情况，薛建华表示，客户通过浦发银行的各个圈存渠道将授信额度圈存到其电子现金账户，并可以在全国近94万台具备银联“QuickPass 闪付”标识的POS机上刷卡消费。该业务于去年推出后，发卡量呈逐月上升趋势，截至今年7月末，该行累计发行中国移动浦发联名卡小卡11.6万张；另外，截至今年6月末，联名卡的贷记账户累计消费3.58亿元，其中6月份卡均交易918元，平均单笔消费金额约为34元。

招商银行行长马蔚华也看好移动支付业务的前景，7月底他在伦敦奥运“中国商业日”论坛上表示，移动金融将迎来爆炸式增长，中国的年轻人和中小微型企业将首先成为移动金融的主要服务群体；移动支付技术发展迅速，有力地支持了移动金融的发展，信用卡和手机将来会合二为一。

银行主导地位难撼动

然而，第三方支付和银行之间的竞争与合作关系是业内无法回避的话题。双方对于谁在移动支付业务中占据主导地位，以及双方的竞争与合作关系如何，有着不同的理解和诠释。

德勤的调查报告显示，有21.37%的移动支付业内的受访者认为，到2015年银行将会主导移动支付产业，而认为银联和第三方支付机构主导产业发展的分别为16.96%和15.86%。

对此，薛建华表示，银行在支付行业中的地位不可撼动，首先，法律不允许非金融机构吸收存款，必须通过银行系统进行支付清算，因此商业银行的支付清算职能不可替代；第二，银行具备了强大的电子平台和清算设施，在安全处理、安全认证方面的技术实力相当雄厚；第三，商业银行信用体系建设比较成熟，对商户和消费者的信用有更好的掌握，能够保证交易资金的安全。

薛建华表示，商业银行在某些服务领域与第三方支付公司的竞争，会改变了商业银行对整个电子支付市场的理念和格局，但同时也会提升银行行业的服务能力和水平。

余晨则表示，银行提供的是最底层的资金转接服务，第三方支付公司提供的更多是应用型服务，银行的支付和第三方支付的服务不在同一个层面；当然，银行也站在强势的一方，如果银行不提供转接接口，支付公司没有一家能够开展支付业务。

不过，余晨也表示，虽然都是做支付，但第三方支付企业可以通过发现商家的需求，提供增值服务，拓展更多的商户。

虽然在某些领域存在竞争，但业内人士普遍认为，银行与第三方支付企业的合作能促进整个产业的快速发展。薛建华也承认，第三方支付公司在客户服务、商户拓展维护、体制机制、行业细分等领域均有自己的独到之处。

德勤中国金融服务行业主管合伙人王鹏程则认为，银行主导的商业模式以提供专业化的金融服务为主，可以整合利用现有的金融网络、清算系统、客户及商户资源；第三方支付在用户和线上商户资源上具有优势，但线下商户资源不足。

“商业银行与第三方支付公司的合作，会使得整个电子支付体系更加丰富和有效率。”薛建华称。

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