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全球首家“卫星银行”——印度尼西亚BRI
编者按：中国小额信贷联盟将于11月29日至12月1日在北京举办2016年小额信贷国际峰会暨中国银行业协会（花旗集团）微型创业奖颁奖典礼、中国小额信贷联盟年会和培训班等第十二届峰会系列活动。今年的系列活动将体现普惠与融合的主题，将邀请国外知名机构和人士参会演讲，分享创新，交流经验，畅想小额信贷与普惠金融的国际发展趋势。中国小额信贷联盟特采编了部分参会国外机构的情况介绍，供行业参考。
北京时间2016年6月19日凌晨2:30分，搭载着印度尼西亚人民银行（BRI）BRIsat卫星的阿丽亚娜5号火箭在法属圭亚那的库鲁航天基发射成功并进入预定轨道，BRI成为全球首家拥有专属卫星的金融机构。这个新闻并未被广泛关注，因为BRI并不是全球名列前茅的银行，但这是一个划时代的事件，标志着银行业“卫星时代”的到来。
其实，在世界小额信贷和普惠金融领域里，BRI是非常知名的银行机构。BRI银行是印尼最大的国有商业银行，已于2003年上市。该银行在上世纪80年代设立了专营农村小额信贷的独立业务部。在1997年亚洲金融危机期间，小额信贷业务部凭借其优良的贷款质量和赢利能力成为印尼唯一盈利的银行机构。BRI在为贫困和低收入农民提供了普惠式金融服务的同时，还获得盈利，是普惠金融服务的典范，享誉全球小额信贷行业。
印尼是万岛之国，居民分布在17500多个岛屿上，如何将金融服务普遍覆盖到全体居民是个极大的挑战。为将网点扩展到印尼所有乡村，特别是偏远的岛屿，并为客户提供方便快捷的服务，BRI的发展战略是走线上线下相结合的O2O模式。
一方面，BRI尽最大可能开设物理网点。他们不仅发展不同规模和建制的固定营业点，还研发了移动汽车银行和移动快艇银行，而且通过发展业务代理点，将服务终端辐射到万村千乡。BRI是印尼网点数目最多的商业银行，从城市到乡村，BRI的网点覆盖全国。目前拥有10,600多个营业网点，其中包括移动汽车银行和移动快艇银行；还有236,939个代理点，客户超过5300万，其中大部分是农民和普通市民。他们的目标是要让网点覆盖全国所有7万个村庄。
另一方面，BRI充分利用信息和通讯技术开发数字金融系统，包括电话和短信业务、网银业务和手机银行业务。他们已经率先获得了印尼政府颁发的手机银行牌照。在手机银行系统，客户不必事先在银行开户，不必登录银行网银平台，可以直接用手机号码开户，在任何有移动信号的地方都可以用手机办理银行业务。BRI还开发了整合各类业务的信息系统，有效连接分布全国的银行网点和代理点。
随着BRI网点的扩张和手机银行业务的发展，BRI对移动通讯的需要就越来越紧迫。由于印尼没有一家能够覆盖全国的移动运营商，而且有些岛屿与外界的移动通讯很不稳定，BRI决定选用卫星通讯作为首要的和后备的通讯方式。经过成本核算，BRI决定自己发射一颗通讯卫星并自主运营。
BRI卫星成功发射，对全球金融发展提供了极大启示，值得中国传统的银行机构和新兴的互联网金融机构学习和借鉴。该银行高管已接受中国小额信贷联盟邀请，将于2016年11月29日参加在北京举办的小额信贷国际峰会，详细介绍其经验。会后，还将组织有关BRI业务模式的培训班。
（编写者：白澄宇）