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08理财新定义:向内基金定投 向外港股私募
中国发展门户网 www.chinagate.com.cn  2008 年 01 月 07 日 
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定投基金和足额保险保障生活

汤伟(化名)是中国银行(6.64,-0.03,-0.45%)深圳某分行理财主管,是一个不折不扣的中产。谈到2008年中产家庭理财规划,汤伟表示,基金定投应是“例行投资”,为子女教育和养老做准备,有效保障家庭生活。

“我现在买了3只基金做定期定投,每个月每只基金定投2000元。我选的3只基金分属3种投资风格,第一只是被动投资型,投资于沪深300(5529.327,45.68,0.83%)指数;第二只是主动型的股票增长型基金;第三只是平稳型的基金。”

汤伟从2005年开始买基金,他坚持持有两三只基金不动,只赎回过一只。目前,他持有的有景顺内需增长2号和博时主题基金。

记者在采访中发现,绝大部分银行理财师的资产配置中都有定投基金,汤伟解释说,定投基金在国外被称为“傻瓜投资法”,尤其适合工薪阶层。“我们根据国际专业测评报告分析过,如果一个22岁的学生,从大学毕业就开始买定投基金,每个月定投2000元,按照年平均收益10%来计算,到退休时财富能变成大约2000万。”

此外,记者在采访中发现,专业理财师对保险的重视程度远远高于普通投资者。光大银行广州东山支行行长助理黎郁强,2005年通过了国内第一批国际金融理财师(CFP)资格考试,考完后做的第一件事就是买保险。“因为意识到自己是家庭支柱,万一出现意外,妻子和儿女的生活就很艰难。我现在每年将年收入的10%(1万多元)用作保费支出,85%购买投资分红险,其它用于购买意外险等险种。”

房地产、港股、私募信托博取高收益

除了定期定投基金之外,汤伟还非常灵敏地嗅到了私募信托IPO产品的高回报率。汤伟透露,目前他只投入了20万元在某只5+1年期的合股IPO信托产品上,但他又瞄准了一款7年期的私募信托产品,两者均投资于高新企业的IPO。汤伟目前的资金量够不上私募信托产品2000万元以上的投资起点,所以他采用的是有限合作制,与朋友一起筹集资产,合成一股进行投资。“过几年就可以看到投资回报。IPO投资我非常看好。在美国,这个投资品种已经很成熟了。”

在熟悉汤伟的同事和朋友眼里,他是个房地产投资行家。他在深圳有七八套房,“市值有600多万,房地产投资占据了我总投资的大约70%。”

汤伟不仅看地段,还会重点考察该地段的租金回报率,“要看该地段租金回报率水分大不大。2007年我的房子租金回报率低于4%不放租。”

汤伟的七八套房全部为小户型公寓,周边为高档商务区。汤伟说,虽然2008年房地产市场趋势比较模糊,但对他的投资没有多大影响,因为汤伟的房地产投资不瞄准家庭居住,而定位于高端商务人群,这些人的租房需求很大,且租金承受力强。

黎郁强在光大广州分行系统,是做“港股”的高手。

黎郁强的拿手戏“港股投资”为他赚了1倍多收益。“2007年上半年时,总行计划设计一些与港股挂钩的产品,当时选中了一些中资背景的红筹股。我经过详细分析和测算之后,认为其中一些股票在理财产品到期之后还能再涨,于是就托香港的朋友帮我香港开户,自己选择了首都机场(0694.HK)和蒙牛乳业(2319.HK)持有。在最高峰时这两只股票为我赚了150%的收益,最差时也有70%的收益。”

 

来源: 理财周报

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