在贫困地区，制约贫困妇女发展的一个重要因素是缺乏启动和发展生产所需的资金、技术和信息服务等。实践表明，小额信贷是帮助贫困妇女脱贫的一种行之有效的办法。

    从1997年开始，内蒙古赤峰市妇联实施了UNDP援助的“内蒙古扶贫与妇女参与发展项目”，项目包括小额信贷扶贫、性别意识培训和生态农业示范三部分。该项目的宗旨是向贫困妇女提供小额信贷及相关的技术、信息、法律和卫生等服务，建立农户自治组织，增加贫困家庭收入，促进本地经济、环境与人类的和谐发展。项目机构——“协会”，借鉴了GB模式，并结合实际，形成了自己的特点：即贷穷不贷富、贷女不贷男、不用抵押、5户联保、整借零还、连续贷款、强制储蓄、中心会议、可持续的利率（名义利率8％）、项目自选、技术培训、严格纪律等。5年的实践证明，这种模式符合当地实际，可以使贫困家庭得到发展生产的资金支持，增加了经济收入。目前，小额信贷已覆盖了赤峰市4个旗县的6个乡镇的42个村，累计放贷2350多万元，有7300户，近4万人口受益，而且始终保持着100％的还款率和较高的贷款质量。2002年，项目机构的经营自负盈亏率达到102％，盈利37199元。运营资产回报率达到9.72％，每发放一笔贷款的成本为65元。他们的做法是：

    （一）把小额信贷扶贫工作作为长期的事业来做。

    （二）引入新的理念，走参与式扶贫的路子。以人为本，相信穷人，尊重穷人，服务穷人，让贫困妇女在小额信贷中成为真正的参与者、决策者，而不是被动的接受者，使她们真正找到当家作主的感觉，自信心和责任心增强，也培养了她们诚实、守信的意识。因此，小额信贷始终保持着较好的贷款质量，没有出现任何损失。

    （三）培养建立了一支高素质的工作人员队伍。

    （四）科学制定和严格执行小额信贷管理办法及相关制度。

    （五）加强资金运作的监控，确保资金运转安全有效。

    小额信贷扶贫的效果是：据2002年底调查，96％的贷款户经济收入有了不同程度的提高，平均每户年增收1435元，人均增收367元，68％的贷款家庭收入超过当地的贫困线。同时，贫困妇女的精神面貌也发生了明显的变化，妇女的生产技能、自身素质和家庭地位有了新的提高。儿童辍学人数减少，家庭创收能力增强。实践证明：小额信贷为贫困妇女发展生产提供了必要条件，已成为支持贫困地区妇女加快脱贫致富的有效手段。我认为，赤峰市妇联实施的UNDP援助项目是一种先进科学的管理模式，它不仅解决了贫困地区群众盼资金、盼技术、盼信息服务的难题，而且解决了在贫困地区贷款最头疼的事——资金回收艰难，不能持续扶贫的大问题。这种先进的模式应进一步推广。建议：

    1.国家加快小额信贷相关法律、政策的研究，尽快制定出台符合中国国情的小额信贷扶贫的法律、法规和政策，用以指导和规范小额信贷工作。

    2.在人民银行的监管下，成立小额信贷扶贫的专门机构，独立开展小额信贷扶贫工作。小额信贷扶贫机构可得到人民银行的资金支持，也可接受国内外组织的资金援助。

    3.小额信贷在支持贫困妇女发展生产的项目之外，加强对她们的技术支持和信息服务。

    4.加强对小额信贷管理人员的培训，进一步提高信贷资金的管理水平和贷款质量，掌握科学的管理方法，尽快与国际接轨。

    5.同一地区农村信用社的小额信贷和项目援助的小额信贷可以并存，便于开展竞争，提高信贷服务质量，使更多的贫困妇女受益。

    6.采取措施，积极争取各类金融机构和国内外小额信贷扶贫组织的大力支持，加快融资的速度和规模，以满足贫困妇女发展生产，尽快脱贫致富的需求。（林瑞 内蒙古自治区妇联主席）

    中国网2004年03月11日