买车险图心安 理赔咋就这么难?
新闻导入 小区内倒车意外发生擦挂，没想到却引来了无数麻烦事，非要一纸事故认定书才能获赔？明明自己没责任，却要忙着肇事方的报销索赔，跑腿中车主吃尽苦头，屡次被繁琐的理赔程序挡在门外。
同样是场小事故，隐瞒实情变个说法竟能轻松获得理赔？究竟是保险条规中的理赔程序太过复杂，还是车主思想闭塞不开窍？“为何花钱买到的保险，却得不到真正的放心？为什么是车主要替保险公司省心，而不是保险公司替我们来省心呢？”广大车主纷纷质疑……
老林的郁闷 小区倒车擦挂理赔要遭罚款扣分
2007年8月6日上午，家住成都市鼓楼街的林华在小区内倒车时，无意擦挂到了一辆停在旁边的捷达车。“捷达车侧面有一点刮伤，我的车尾部也遭了。”老林说，自己的马自达车是在今年5月才购买的，相关车辆保险也是在购车的4S店一并办理的。办理保险时，对方代办员曾告诉他：1000元以下的小问题，可以直接到4S的修理厂解决。
事故发生以后，老林给该店保险代理打了一个电话，对方称，问题不大，200多元就可搞定，但必须要交管部门出具的责任认定书才能报销保险赔偿金。“我是在小区内擦挂，交警能出警吗？”“就算在停车场里，只要你报警交警都会来。”他的疑问得到了对方肯定的回答。挂掉电话后，老林立即拨打了122报警电话。
随后，赶到现场的交警对这起事故进行了勘查。“从停车位置等因素来看，你要负全责，如果要出具事故认定书，按照《道法》规定处罚，扣3分罚款200元……”交警的话让老林大吃一惊，他有些发懵地再次拨打了保险代理的电话，“我的车问题不大，能不能直接报销？”“双车事故中没有责任认定书，我们没法向您支付赔偿金。”对方回答道。
“对方车辆明明停在那儿没动，和撞栏杆有啥不一样？小区倒车凭什么扣分？为什么保险公司非得拿到处罚后的责任认定书才肯付赔偿金……”许多矛盾都困扰着老林，“我感觉像被套进去了，真的是进退两难。”
老陈的无奈 明明没有责任竟要为肇事方跑腿
“明明交警已经认定是他的全责，我却要赔给他300元钱，还得替他跑腿，你说这叫什么事儿？”虽然事情已经过去了近4个月，但回忆起4月底那次车险理赔的经历，车主陈雪奇仍然费解。
这场小型交通事故源于一次停车场出口的拥挤，陈雪奇所驾驶的蒙迪欧在排队检票等待中，突然受到了后面一辆私家车的撞击。“由于‘私了’意见不和，我们只好报警，交警当时就开了事故认定书，对方负责两辆车的维修。”当时，陈雪奇简单地以为：修好了车就能顺利拿到赔偿。然而，令他怎么也没想到，由于双方都买有“交强险”，自己也要支付一笔“无过错赔偿”。
“虽然这笔钱是保险公司赔，但是却要我去帮他报？作为受害方，我一直为别人的赔偿‘奔走呼号’，简直就是黑白颠倒。”陈雪奇有些生气地说，为了处理此事，自己还搭上不少时间和金钱，多次奔波于4S店、保险公司、交警大队之间，甚至还要亲自拿着相关证明到对方的保险公司去应付理赔程序。这一折腾，时间长达100天……
陈雪奇向记者大倒苦水，由于肇事方一直不太配合，“约不到一起，我只好又到对方投保的保险公司，但没有对方车主的车辆行驶证、身份证、交强险等证件的复印件，保险公司也拒绝支付赔款。我到底是受害者，还是受气者？”
由于交强险是单独理赔的，陈雪奇不得不先自行垫付了300元的修车费用。他给记者算了一笔账，“在修车期间，我每天给学生上课要从成都赶到双流，其间光打的费就达600元左右，理赔耗费的电话费100元，全都只能自认倒霉。”而且，事情拖到现在，陈雪奇的理赔手续还没有最终完成……
据记者了解，由于许多车主对于交强险的“无责赔付”都难以接受，致使无论是有责方还是无责方，一旦沾上“无责事故”就怨声载道。而记者从保险公司也了解到，眼下，由于无责方不配合，一些车主又不想为了几百元打官司，最终选择放弃索赔。
小吴的心得 自行简化手续每次都报单车事故
“干吗非要说实话呢，不是跟自己过不去嘛。”当办公室里的同事开始议论林华遭遇的这起事故时，第一个发言的吴俊道出了这样一句让大家侧目的话。作为一位刚买车不到半年的新手，吴俊与大家交流起了自己关于“车险理赔”的心得。
新手上路，难免磕磕碰碰。吴俊称，在刚买车的第一个月，自己因车技不精让爱车先后受到了4次小伤害，当他直接把车开到修理厂的时候，连前来定损的保险员都有些无奈地叹气。“我就说我技术差，自己撞到栏杆了，其实有一次是撞到了电瓶车‘私了’了，我先垫付赔了150元。”吴俊向保险公司报案的这种方式，不但使自己顺利拿到了赔偿金，爱车也很快恢复原样。“我完全是在钻空子，要是走正常程序不累死啊。”吴俊认为，现在的车险理赔手续太麻烦，自己这样做是迫不得已。
而老林“实话实说”的固执行为，在吴俊眼里却颇有些“傻根”精神。“老林，现在晓得车险理赔有好麻烦了嘛，你还是认了算了，你看现在哪个车主不是这样‘私了’，都报称单车事故。”他把手放在林华肩头语重心长地劝道。“为什么是我要替保险公司省心，而不是保险公司替我这个车主来省心呢？这理赔路咋就这么难走呢？”老林面孔有些微红的与小吴争辩起来。
一个潜规则选择私了保险公司默认
就职于某专业车险服务公司的工作人员吴先生告诉记者，如果涉及交强险赔付问题的事故，要想顺利获得保险金，必须要交警出示的事故责任认定书作为依据。“林先生的情况属于双车事故，但一般可以作单车事故向保险公司报案。”他向记者坦言，车辆发生涉及保额的小型事故，像吴俊那样“私了”处理的车主占绝大多数，并且保险公司也会默认，对于1000元以下的事故一般不返现场查看。“如果车主真要较真的话，那就只有自己吃哑巴亏了。目前车辆保险赔付的程序还是很麻烦的。”吴先生还提醒广大车主，在报警之前应当慎重考虑，以此简化不必要的手续，这也是保险业内部的一个潜规则。
一件麻烦事双车事故理赔程序复杂
“一般双车事故的保险理赔问题都让许多车主头痛，所以有时车主也会为了省事擅自改报，自己回去找保险公司报销。”据成都市集大成汽车销售公司陈总介绍，发生交通事故以后，双方除了责任认定，还要跟着自己所投保的保险公司“兜转”。
首先，如果双方购买的车险不属于同一家公司，就要由车主自行将车拉回自己的“修理范围”内，再由车主先行垫付相关费用，“这个修理周期一般在1—5天，如果保险公司与自己认定的价格不一致又要重新评估。”陈总耐心地向记者解释。其次，如果车辆不是在4S 店购买的，要修理完后才能申请办理理赔手续。“这个时间是不可预知的，要等保险公司通知，根据我们以往的经验，在半个月到一个月之间。”陈说，由于怕麻烦，广大车主处理“小擦挂”往往是放弃对方赔偿而自负盈亏。“上次我朋友就出了点小事故，200元的
修理费报了近一个月都没结果，车还被事故大队拖走了，你说好麻烦嘛……”他有些自嘲地说，这样的事情在行业内早已是屡见不鲜。
专家 理赔程序应当人性化
四川大学法学院教授王建平分析，繁琐的车险理赔程序让车主们选择所谓“私了”，渐渐失去了自己的一些责任诚信。同样，在整个行业中保险公司为了“降低、节约成本”也默许着这样的“失信”大量存在。如果车险理赔仅仅是一个金钱数字的象征，而没有给客户满意的一个态度，它并不是在真正保护车主的合法权益。
“如果理赔时间长达几个月，对于车主来说明显是不合理的。”王教授指出，目前的一些保险条规在程序上存在症结问题———缺乏服务理念，保险公司作为服务者应当为服务对象即广大车主提供一套人性化客户服务以完善车险理赔服务流程。他说，按照《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十九条规定，保险公司应当自收到被保险人提供的证明和资料之日起5日内，对是否属于保险责任作出核定，并将结果通知被保险人；对不属于保险责任的，应当书面说明理由；对属于保险责任的，在与被保险人达成赔偿保险金的协议后10日内，赔偿保险金。
“像《民法》中讲的‘谁主张、谁举证’一样，保险公司更应该多替车主着想，主动去简化这些程序。”王教授建议，保险行业应当强化服务理念，提高服务质量和效率，专门设立一套快速解决机制，执行统一的理赔操作流程来进行管理疏导
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