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2008金融政策新看点 保险将覆盖民生的各个角落
中国发展门户网 www.chinagate.com.cn  2008 年 02 月 04 日 
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  “金融”一词深深镌刻在2007年中国人的记忆中:数次加息、蓝筹回归、基金热销、交强险、房贷新政……这一桩桩、一件件无不印证着金融业在经济运行中的举足轻重,货币调控、金融创新与百姓生活的丝丝相连。

    2008年,货币政策“从紧”的基调已定。年初,银、证、保三家监管机构的全国会议相继召开,会议传递出哪些新消息?新的一年,金融业的改革将在哪些方面着力?新政策会给百姓的生活带来哪些影响?请看本报记者采写的一组报道。

    ――编者 

    银行

    提升银行竞争力

    改进金融服务


    本报记者  欧阳洁

    ●推进机构改革

    ●加快产品创新

    2007年,中国银行业在各个方面都取得了突破性进展。

    银行业全面对外开放。21家外国银行将在华分行改制为法人银行,人民币业务对外资银行完全放开。

    股份制改造加速推进。交行、建行陆续回归A股市场,中信银行、兴业银行、北京银行等成功上市。

    金融机构产品和服务不断推陈出新。全年中、外资商业银行个人理财产品销售总量达到1万亿元。

    银行业资产规模不断扩大,资产质量稳步提升。截至2007年末,银行业金融机构总资产从2002年末23.7万亿元增加到52.6万亿元,翻了一番多。主要商业银行不良贷款率从2002年末的23.6%下降到6.7%。

    虽然成绩显著,但在农村、中小企业等领域金融服务还相对薄弱,国内银行在公司治理、发展战略、经营绩效等方面与国际先进银行仍有不小的差距。

    在今年银监会工作会议上,银监会主席刘明康指出,2008年,银行业将进一步推进改革,大力促进金融创新,提升银行的竞争力和服务水平。

    2008年,将重点推进农村信用社股份制改造和省级管理体制改革。加强对“三农”和小企业等薄弱环节的金融服务,针对农村多元化金融服务需求特点,积极开发和引入多样化、有特色的金融产品,鼓励和支持在农村地区设立ATM机。探索发展各类符合农民使用特点和习惯的电子银行业务。

    刘明康指出,2008年,将重点加强对中小金融机构改革推动工作,支持有条件的银行推进国际化、综合化经营。同时,继续引导外资银行在华网点合理布局,鼓励国内资本参与金融企业重组改造。

    ●开展综合经营

    ●加强创新监管

    2007年,居民拥有的金融资产更加多样化,股票和债券进入了越来越多的百姓家庭。截至年末,存款、股票和债券三类金融资产的总规模达84.8万亿元,银行存款所占比重从2004年的73.4%下降到47.3%。

    2008年,金融理财产品将进一步向国际市场拓展。银监会将继续放宽代客境外理财业务投资范围,提供更多代客境外理财产品投资品种。在商业银行可以代客投资于香港、英国、新加坡的股票市场以及公募基金的基础上,还可代客投资于美国、德国以及日本等国家股票市场,拓宽百姓投资渠道和空间。

    银信、银租、银保和银证等合作将为金融创新提供更大的空间,也为百姓理财带来方便。由于保险公司投资入股商业银行,商业银行将成为保险销售的最主要渠道,综合经营平台不断拓展。综合经营将推动金融产品创新,为百姓提供多种投资产品组合,金融机构的服务也更趋全面化。

    在理财产品不断丰富的同时,如何保证金融产品设计的合理性和投资安全性?对此,银监会将加大对创新业务的风险监管,向银行业金融机构提出要坚决杜绝“拍脑门”、“赶时髦”式的金融创新,为百姓投资金融产品建立“安全闸门”。 

    证券

    加强市场建设

    丰富投资产品


    本报记者  许志峰

    ●基金更加平衡发展

    ●低风险产品有望增加

    刚刚过去的2007年,对于基金业而言是令人难忘的一年。这一年,基金出现飞跃式发展,百姓排队“抢购”基金的场景一再出现。

    据统计,截至2007年底,我国基金总规模已超过2万亿份,基金净值约3万亿元,较2006年底增长近3倍,基金持有人账户总数超过1.1亿。目前基金投资占股票市场流通市值比重已达28%。

    然而,基金业在快速发展的过程中,也出现了一些问题。目前,股票投资方向基金的资产净值合计2.94万亿元,占全部基金资产净值的近九成,而货币市场基金和各类债券型基金的比重却过小。专家认为,货币市场基金、债券型基金是投资者投资组合的重要组成部分,应当优化基金产品结构,改变目前股票类基金比重过高状况。

    在今年的全国证券期货监管工作会议上,证监会负责人表示,要不断完善基金监管制度体系,大力支持货币市场基金、债券基金和创新型封闭式基金的发展,逐步改变公募基金中股票类基金比重过大、低风险产品不足的不平衡状况。可以预期,今年基金业在产品结构上有望获得更加均衡的发展。

    另外,基金的零售市场与机构客户市场也将齐头并进。业内人士分析,我国基金业的发展重点仍是零售市场,服务对象是普通群众。同时,针对企业年金、养老金、保险资金等机构的基金专户理财业务,可以进一步拓宽基金业发展空间,其今年的发展颇为引人关注。

    ●多层次资本市场建设求突破

    ●争取上半年推出创业板

    经过10年的曲折历程,创业板终于“呼之欲出”。今年的证券期货监管工作会上传出消息,力争多层次市场体系建设取得突破,争取在今年上半年推出创业板。

    专家认为,创业板有利于促进创新型企业特别是中小企业发展,一些处于初创期或种子阶段的企业,有望借助创业板而快速壮大。在目前从紧的货币政策环境下,信贷收缩对中小企业影响尤甚。而创业板的推出,将为中小企业提供新的融资渠道。

    债券市场作为资本市场的重要组成部分,在2007年已经有重大进展。2007年9月第一单公司债长江电力发行,目前已有3只公司债发行。不过,总体上看,与股票市场相比,债券市场发展还是明显滞后。数据显示,企业债券和公司债券在2007年的融资额仅为股票融资额的22%。

    据了解,积极发展公司债券市场是今年监管部门重点工作安排之一,在申报审核、创新品种、参与主体、市场联通等诸多方面都酝酿推出重大改革措施。

    专家建议,结合我国的现实情况,还可以考虑开展定向发行公司债券、中小公司集合公司债券,研究推出可交换债券等创新产品。这些创新产品有利于改进我国固定收益市场发展缓慢,市场需求、发行主体还不够成熟等现实情况,更好地满足公司债市场的投融资需求,提高市场效率。 

    保险

    发挥保障功能

    覆盖民生角落


    本报记者  曲哲涵

    2007年,是保险业的“大众话题”较多的一年:

    在乡村――中央财政首次补贴农业保险,选择六省(区)的5种主要农作物开展试点,承保农作物面积达1.4亿亩;拿出11亿元补贴能繁母猪保险,承保母猪2888万头;保险业积极参与新型农村合作医疗,覆盖2000多万人。保险“农味”渐浓,成为国家辅助“三农”的抓手。在城市――交强险首年经营数据出台后,召开了国内首个金融业的“价格听证会”。航意险改革启动,意外险新的市场竞争蓄势待发。在理财市场――借助资本市场的火热,2007年保险资金运用收益达到2791亿元,超过前5年的总和。这种情况下,“投连险”热潮卷土重来,新产品令投保者目不暇接。

    2008年,保险业有哪些“亮点”?

    ●政策农险覆盖更广

    ●责任保险试点更多

    ●小额保险进邮局

    今年,中央财政将进一步完善政策性农业保险的补贴办法,调整补贴比例,增加补贴品种。保监会日前已经下发文件,要求各公司将营销网络向农村延伸,并对理赔时间、理赔程序等做出明确规定,要求各家公司做到方便及时理赔。农业保险立法工作今年将有所突破。知情人士称,《农业保险法》草案目前已经提交国务院法制办。

    责任险还会成为今年的热门话题。保监会主席吴定富在全国保险工作会议上指出,目前交强险的投保率仅为38%,还有很大空间。但其成本过高等问题也不容忽视。要加强对交强险的核算管理和成本控制,完善信息披露方式,对损害投保人利益和严重违规的中介机构,要依法严惩。

    除了交强险,保监会要继续完善2007年与相关部委和地方政府合作开展的多种责任保险试点工作。让雇主责任险、公众火灾责任险等险种进一步发挥管理社会、保障大众的功能。

    在前不久召开的国际小额保险研讨会上,保监会官员表示,2008年我国将试点旨在服务低收入人群的小额保险,小额保险具有保障适度、保费低廉等特点。保监会将稳步推进保险公司与银行、邮政系统的合作试点。

    ●不盲目发展理财产品

    ●拟公示行业“黑名单”

    业内人士指出,保险的真谛在于提供风险保障,一味劝导客户购买“风险自担”的投连险是不负责任的。

    保监会主席吴定富日前明确表示鼓励保险业发展保障性产品,“切忌不计成本、恶性竞争,跟着银行跑,要正确处理保险保障和理财产品之间的关系”。2008年,保监会将争取优惠税收政策,在有条件的地区试点新型个人养老保障产品。与此同时,结合医疗体制改革,规范保险机构开展的健康保障委托管理服务。

    2007年,保险业发生了多起营销员利用公司管理漏洞骗保的案件,令保险业的整体形象严重受损,同时营销误导、理赔难等问题一直存在。吴定富表示,将考虑公布中介机构的“黑名单”,列入名单的人永远不许再入行。

    “今年将把非现场检查和现场检查有机结合起来,严惩非理性价格竞争、挪用保费和欺诈误导行为。”吴定富说,今后,对于分支机构严重违法违规的公司,要直接问责总公司领导。
来源: 人民日报 

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