人人都离不开银行，经常要去存取款、转账、开通信用卡、办理住房按揭和消费贷款等业务。

据了解，从本周一开始，原则上讲，市民到外资银行也能操作这些业务。但由于外资银行在开办上述业务时，还需要获得银行监管部门的验收审批，加之内部开展每项新业务都需要培训，因此市民若轻松搞掂系列银行事务，还需要时间。

目前，各外资银行除了可以进行存取款和转账外，最先开通的业务就是提供人民币理财和住房按揭贷款。如果您在花旗银行开了户，您就可以用人民币购买花旗新推出保本型结构理财产品。渣打银行已明确表示市民现在就可以办理住房按揭，还表示，“五一”节前后推出人民币理财产品，近3个月内推出无需抵押的个人消费贷款。之后会先推借记卡，再推信用卡。

住房按揭是外资银行主攻方向。到外资银行贷款会不会便宜？答案是不会。渣打和汇丰、花旗都在各种场合表示，住房按揭会严格按照政策。

在中间业务方面，虽然四家外资银行都表示正在与有关方面积极接洽，向客户销售保险和基金。但目前仅有花旗银行率先代销了一款投连险产品。

眼下，市民经常在中资银行办到的消费贷款；借记卡和信用卡；水、电、手机等各种费用托收；买保险、基金、代发工资、银证转账业务等，多数项目外资银行还没有开展。不过，渣打银行深圳分行行长陈莲英已对记者表示，将来也会考虑为客户提供水、电等费用代缴服务。

花旗发售两款结构投资账户

近日，花旗(中国)银行宣布发售两款新的结构性投资账户。

结构性投资账户是一种投资产品。其收益取决于所挂钩资产的市场表现。通常挂钩的资产有货币、利率、股票、股指、商品、债券及其他资产或一揽子资产。新发售的两款产品为投资者提供了多样的投资喜好选择，包括产品投资期限、币种及挂钩的资产。

1.5年期结构性投资账户，挂钩五大香港上市股票的股价波动绝对值。该产品的认购币种包括美元和人民币，认购期截至2007年4月26日。

4年期美元结构性投资账户，挂钩四只环球基金组合指数。这四只基金由美林和太平洋投资管理公司管理。

工行发行牡丹岁宝联名卡

日前，由中国工商银行深圳市分行同深圳市岁宝百货有限公司联合发行了牡丹岁宝联名卡。该联名卡具有双重功能，既是工行信用卡，具有牡丹信用卡所有基本功能，同时又是岁宝百货公司的会员卡，可在岁宝百货享受积分、返利、折扣等优惠。

据悉，使用该卡还可享受多种优惠折扣、丰富礼品赠送、特别积分获赠、贵宾级别礼遇等服务。

外汇行情

经济增长放缓美元回天乏术

周三亚洲盘继续延续周二北京时间22时美国商务部公布的成屋销售数据影响，美元对主要货币持续跌势。

应时投资相关分析人士称，美国3月房屋销售月率下跌8.4%，折合成年率为612万户，创18年来最大月度跌幅；此外美国商会公布的4月消费者信心指数为104,是去年8月以来最低水平。疲弱数据凸显出美国经济放缓增长的事实，加剧了投资者对美联储年内降息的预期。美国经济增长放缓与其他经济实体的经济强劲增长形成鲜明对比，是造成近期美元下跌的主要原因。美元遭受重挫，创下两年来低点81.44。

欧洲盘中，昨天北京时间16时公布的德国4月IFO商业景气指数好于预期和前值为108.6。该人士认为，投资者对未来欧元区经济看好，刺激欧元创出近期新高1.3650。德国IFO商业景气指数由德国IFO研究机构所编制，为观察德国经济发展状况的重要领先指标。

应时投资分析人士认为，长期趋势只要没有特殊利好美元因素，美元将回天乏术。现美元重要支持位为81.30。近期非美货币如不突破重要阻力位，仍要调整。待调整后，实盘投资者可在1.9940和1.9750附近分批买入，止损60天均线1.9620附近，目标2.0600。

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没有密码认签名

这两天，已有一些市民感受到了外资银行与中资银行的迥然不同。

外资银行一般门面都很小，花旗、渣打中心区的银行大门不过两米宽。进门有保安开门，之后有客户经理引你就座上茶。外资银行都没叫号语音系统，需要等待时，你可以坐在客厅沙发上喝茶看杂志。之后有客户经理引你到客户经理室坐下，递上一张名片，送上一杯茶，落座一对一低声面谈。办完业务，客户经理会微笑着将客人送到门口。

记者在汇丰银行看到，外资银行开户没有存折，客户经理会帮你填好账户号码证，之后给你一张与信用卡类似但没有磁条的账户卡，账户号码证上，只有三项内容：客户名称、账户类型及号码，没有密码。依据国际惯例，每次办业务，客户只需出示账户卡，本人或委托人现场签名即可。

到外资银行开户只需携带身份证，如果需要境外开户则要携带护照。银行每月一次按约定地址免费寄上对账单。平时有查账需求，客户可以登陆网上银行或致电客户经理。

收费项目有20多种

外资银行除对于低于账户余额标准要收高额管理费外，还有多达20多项的收费内容。取款、转账，开办存款证明、查询交易账单收费标准也不相同。

人民币异地取现，渣打银行每笔统一收30元人民币。外币取现，如是在深圳本地取现，标准费率是按金额的0.4%收，最低人民币50元或等值外币，创智理财客户按金额的0.25%、最低50元或等值外币收取，优先理财客户则免费；如是异地取现，则在上述标准上加收每笔30元人民币或等值外币。花旗银行的人民币异地取现收费项目没有列在收费表上，外币取现无本地和异地之分，贵宾理财账户客户免费，睿智理财账户开户12个月可以免费，未满12个月，按金额的0.25%、最低40元人民币或者等值外币收取。

汇丰账户服务收费项目包括，附加结单每份收50元，转递汇丰集团文件快递收150元，挂号信50元。确认审计资料收200元，账户结余证明书收100元。图文传真在中国内地5页以内收50元，往中国内地以外国家、地区，2页以内收100元。往任何国家或地区若超过指定页数，每页另加50元。

理财优势相对突出

深圳市民徐先生听朋友说，荷兰银行的理财产品收益高，不愿把钱全用来炒股的他已经有点跃跃欲试了。

市民李女士比较熟悉金融机构，她认为外资银行享有与中资银行相同的国民待遇。外资银行能投资的项目，中资银行也能做。相比之下，外资银行的服务优势更突出。

在外资银行接受市民开户当天，记者在花旗银行福田中心区支行门外采访了到花旗咨询的市民马惠宾先生和他的同事。马先生认为，现在到外资银行开户，并不是好时机。“股市、基金这么好，没有多少人有多少闲钱躺在账户里。”马先生的同事则更直接，“他们介绍的理财产品的回报率，放在两年前还可以，现在这个时间点根本没有刺激性。”

据悉，渣打、花旗计划下月推出短期人民币理财产品，对垒中资银行。产品不仅能提供流动性，预期收益也更高。如花旗推出的人民币理财产品，产品期限3个月，预期最高收益可达10%。最后能否达到最高收益，还要看挂钩市场的要素波动能否稳定在银行设定的区间内。

业内人士认为，相比于中资行短期产品投资领域的单一，外资行利用全球资源配置的产品，投资领域更宽泛，因此能给出收益更高的产品，而这恰好是中资银行产品的弱处。

能够代理境外开户

外资银行拥有全球网络资源，在满足高端客户金融增值服务方面的确长袖善舞。

据汇丰银行的客户经理介绍，汇丰银行卓越理财客户可以享受全球卓越理财服务，这会给有孩子留学的市民带来极大便利。

汇丰卓越理财客户，境内异地和异国，同名账户存取款均免费，换汇全免手续费。还可以为客人在英国、加拿大、美国等十多个国家和地区办理银行账户。举个例子，如果孩子在英国留学，可以在深圳用孩子的名字开一个卓越理财账户，之后再办理一个家长委托操作功能，孩子既可在国外自由存取款。家长也可以在深圳开办卓越账户，由深圳汇丰委托英国汇丰客户经理为孩子办另一个卓越账户，但不需要再存款，存取往来一样方便。

近日，渣打银行宣布携手维珍航空推出了针对其“优先理财”客户的“未来商业领袖训练营”，全面关怀客户子女财商教育及培养。这种服务在国内银行业尚属首创。

据了解，“未来商业领袖训练营”是渣打银行为其“优先理财”客户独创的子女培养计划。将在全国范围内招募14岁至21岁的报名者参加，该训练营在北京和伦敦两地举行，优先理财客户的子女将有机会进入跨国企业总部和国际金融机构参观和交流，深入了解国际金融机构的运行机理，接受全面的基础商业教育，为其成为未来商业领袖打下基础。

妙招应对银行排队

日前，渣打银行财富企划业务部总经理黎美仪女士接受媒体记者专访时表示，将用新手法化解排队难题。

中资银行为了发挥其社会责任，正在想办法尽量解决排队难题。黎美仪告诉记者，其实解决排队问题还有更多事情可做。首先政策层面还没有放得更开。现在银行只能在注册网点提供服务，这方面可以放开一些。渣打在非洲曾碰到龙卷风将整个分行卷走，客户却要提款的情况。渣打紧急派出服务车深入到该地区提供服务。这种紧急服务其实也可以办成连续性的，可以考虑将服务深入到小区。目前从技术上这已经不是问题。

在国外已有无柜台化的专业银行，所有的业务通过电话、甚至手机、上网完成，中国也可以尝试。渣打在境外的网点已将60%的服务分流到非柜台渠道。客户也需要引导。

另外，银行的业务流程及时间安排还可以更精细化。渣打有专门的部门研究日客流量和月客流量分布情况。“比如在香港经测试，月末查工资的客户特别多。我们就提前将客人的工资情况列出来，客人一到直接就引入到后台，拿出工资单，客人根本无需再到前台办理。其实，银行在这方面可以学学麦当劳。我们现在的能力只能做这些高端的服务，等到我们的业务量大了，后台支持系统足够大了，会考虑再加一些针对特殊人群的服务。比如针对银发一族的金融服务，让老婆婆再到银行排队办业务，我们也很不忍心。”

记者在汇丰和渣打银行都看到了专门供客户使用的电脑，客户可以随意上网。