央行再次加息，一些按揭者又开始筹措资金准备提前还贷。不少银行也趁机推广其房贷理财产品。存贷合一、气球贷、随借随还，这些新的房贷产品大多强调了方便提前还贷这个好处。

存贷合一节省不少利息

钱多的时候自动提前还贷，缺钱的时候又可方便地获得贷款，这是民生银行杭州分行近期主推的一款房贷产品。

据介绍，民生银行“按揭开放账户”是将客户的按揭贷款账户与存款账户关联，当存款账户中的余额高于约定的额度时，客户便可以委托民生银行或自己通过网上银行、自助查询机、网点柜台等渠道全部或部分归还贷款；当有新的资金需求时，也可通过上述渠道在贷款额度内随时取得贷款。

由于该“按揭开放账户”实现了存款与贷款账户之间的开放贯通、实现了资金的自由流动，降低了资金的使用成本，而且贷款可以循环使用，贷款归还后可用贷款额度自动恢复。该产品十分适合随时有提前还贷需求的客户，可以最大程度地节省利息。

以一位申请了民生银行“按揭开放账户”的按揭客户为例，其按揭贷款为100万元，在民生银行理财师的建议下，灵活运用“按揭开放账户”的相应功能，而减少利息支出20多万元。

想还就还成房贷新品卖点

3月17日央行宣布贷款基准利率上调0.27个百分点后，各大银行都接到不少客户的咨询，很多市民关心是否应该提前还贷。

根据相关调查显示，随着贷款利率的不断提高，目前约有42％的房贷客户会考虑在贷款期限内提前还贷。在贷款初期，为避免较大的还款压力，大部分房贷客户往往选择20年乃至30年期限的贷款，随着收入的增加或转卖房产等原因，5年左右就会提前将贷款还清了。但现在提前还贷手续比较麻烦，不仅需要跑银行提前申请，而且还要支付一定的费用。

银行为吸引客户纷纷提出了“想贷就贷，想还就还”的口号，这也成了房贷新品的重要卖点。

如深发展银行推出的“循环贷”、“气球贷”业务，招商银行推出的“随借随还”房贷新品。这些产品都将房贷纳入了综合理财之中，使得房贷成为家庭理财最重要的工具之一，而不只是每月如数缴纳的“月供”。（朱雪利）