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2011年01月18日15:22 | 中国发展门户网 www.chinagate.cn | 给编辑写信 字号：T|T

“虎”年转瞬即逝，对于市民而言，年终奖是让人最高兴的事之一。当然，理好这笔钱，让钱包“飞”也成为理所应当的事。日前，本报记者联系银行、保险、基金以及贵金属方面的理财专家，为你一一详解年终奖的最佳理财方式。

【秘籍一】

记者：程浩主攻方向：基金

年终奖：5000元—1万元

股基只宜买两成

对于年终奖较少的人来说，基金定投是一种比较好的低风险投资方式。投资者用小额的资金，以定投为投资理念进行长期投资。对此，易方达基金的艾立群推荐：年终奖较多的人可以到银行求助理财师，做一个未来一年的投资组合，这样既可以更好地降低投资风险，又能够保证预期的收益。例如：建议合理配置不同基金种类的比例，股票型基金占总投资额的20%，债券型基金可占到总投资额的50%，再拿出10%选择其他类型基金如货币型等。

选择1：保本基金

理财专家建议投资者选择相对稳健的基金产品，比如一些新发保本基金，既可兼顾安全性，又能保障收益。

选择2：货币基金

天相统计数据显示，去年四季度，只有以储蓄替代产品的货币基金仍呈现净申购。

【秘籍二】

记者：孟梅主攻方向：银行业

年终奖：2万—5万

购买银行短期理财产品最佳

在请教年终奖怎么理财这个问题时，民生银行的理财师分析说，年终奖作为一笔完整的资金拿到手时，至少面临三部分的使用：“必须要花的”、“必须要交的”以及“必须要攒的”，“扣除必要的花费之外，年终奖的打理还要兼顾投资，三成作消费，七成作投资的分配比较适合大众家庭。”“通常情况下，年初是理财产品发行的高峰期。今年的理财产品主要是以短期的为主，而且短期的比较受欢迎。”中信银行成都分行贵宾理财理财师张玺说，由于今年加息的预期较为强烈，所以投资者选择长期理财产品的积极性不高，多数投资者都比较青睐于短期理财产品。

据记者调查，今年元旦之后，多数银行都发行了20天—40天左右期限的理财产品，预期年收益率大概为2.25%—3.1%，起存资金5万元。目前，人民币活期存款利率是0.36%，定期三个月的年利率是2.25%。从这样的角度来看，如果短期理财产品能够达到预期，收益就会远远高于存款利率。

【秘籍三】

记者：李凌静主攻方向：贵金属

年终奖：5万元以上

低风险者可买Au100g合约

如果今年能拿2万元年终奖，用这笔钱做点什么投资最合适？成都市民陈女士说，她的年终奖不算多，用来炒股票有些不痛不痒，购买银行理财产品又达不到“最低购买额5万元”的门槛。

西汉志黄金分析师肖磊认为，金价长期看涨，用黄金做中长期投资比较合适。目前国际金价已跌到1400美元/盎司以内，国内金价每克也不到300元，是近段时间一个较低的点，不如用这笔钱买点实物金条或纸黄金，今后每年还可用年终奖做黄金定期投资。

肖磊认为，在贵金属投资方面，投资者首先应了解投资风险，了解自己的风险属性，进而选择合适的投资品种。对于低风险投资者，可以用年终奖购买Au100g合约，并且可以使用基金定投的投资理念每年进行投资。

【秘籍四】

记者：燕庆主攻方向：股票、期货

年终奖：5万—10万元

试水期市最高获利20倍

去年，能源和农副产品成为期货市场的两大亮点，上半年能源类期货一路上扬，进入下半年则是农副产品唱“主角”。期货投资者如果操作得当，保守估计，也有30%—40%的收益率。

期货分析师库先生表示，7倍的收益在去年的期货市场中并不算高，去年外地一个投资者做期铜交易的收益率高达20倍。

库先生分析说，年后可能会有波大的行情出现，如果投资者资金充裕，年后可以重点关注下期货市场。“保护资本第一，赚钱第二。期货投资也要在入场之前就要做好随时离场的准备。”库先生建议投资者，拿住左手盾的同时备好右手剑，在进攻同时做好防守才能最大化地规避风险。

【秘籍五】

记者：胡镪文主攻方向：保险业

年终奖：1万—2万元

买保险参照442原则

岁末买保险，各家公司主推的险种几乎清一色是分红险。在加息通道正加速开启、通胀阴云不散的当前形势下，“抗通胀”概念被众保险公司用来作为分红险的时尚“包装”。平安人寿理财师王力认为，如果选择保险，适合选择分红型的储蓄类产品，既有保底收益，又能分享保险公司的投资收益，即分红。

王力认为，短缴型的分红产品投入资金会比较大，年末正是各种福利和年终奖金发放的时候，市民手头钱多了，自然会选择这种产品。另外，短期产品的回报快、收益高。同时，家庭财务仍然安全，同时在费用方面不应该超过总结余的30%最为理想。

王力建议说，在保险购买比例的分配上，可以简单参照442的原则，即分红险占40%，重大疾病险40%，20%用来购买意外保险加上住院医疗。

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