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理财需要“私人教练” 四步找准理财方向
中国发展门户网 www.chinagate.cn  2009 年 10 月 25 日 
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  他山之石

  老外如何理财?

  德国:不喜欢炒楼

  德国一般中产阶级绝大多数都只有一处房产,因为德国的物业税很高,自住房和投资用途的房地产之间,物业税税率差距极大,一个是5%,一个达到40%。对普通工薪族而言,投资房地产是不可想象的。而在中国,不少人都有不止一处房产。

  在德国,把钱存入银行并不会导致资产缩水,因为德国已经很多年没有通货膨胀了。股市在德国也不是很流行的一个概念,即使有一部分人投资股票,也倾向于谨慎型投资,买基金的比较多。德国人主要是投资一些财产保险,而对其它的商业保险不太热心,这是因为德国教育和医疗都几乎免费,所以他们这方面不用考虑太多,即使在他们看来商业保险是种最稳妥的投资。

  日本:最中意储蓄

  在日本,中产阶级家庭仍以储蓄为主,在他们的总收入中,大概税收占10%,保险占10%;剩下的就是银行存款和日常开销。日本的银行是零利率,但大多数人还是把大部分钱放在银行里,而不担心货币贬值,因为日本已经有将近30年不闻通货膨胀了。由于日元不断升值,日本的通货膨胀率持续呈现负值,他们在“跑赢CPI”这个课题上任务比中国人轻得多。其次就是投资国债,其他理财工具用得比较少。日本中产阶级的投资比中国新兴阶层保守得多,投进股市的一般只占家庭总资产的10%。

  普通老百姓也很少投资房地产,因为日本规定,“第二套房”房地产价格的15%要交契税,炒房地产不太合算。

Tips

四步找准理财方向

到底应当如何找准未来理财方向,阿伦·阿贝祭出“四部曲”:

第一步:审视现状,开始计划。根据目前的收入和开支状况,做粗略预算,对自己的资产状况有大概了解。

第二步:放眼未来,长远规划。预估中期(3年)和长期(5-10年)的收入和开支状况。考虑清楚你在3年后,打算为退休做准备时、退休时等重要时间点的资产增长、负债及储蓄状况,预估出需要多少时间来对不同时期的生活目标做好准备。

第三步:平衡需求,确保目标。平衡现在和将来各项需求和目标。在这个过程中,你会开始明白哪些重要目标可以承受,哪些是需要通过不同的理财手段去争取获得。

第四步:储蓄为本,投资为辅。储蓄和投资其实是相互补充,缺一不可的。过于保守或是激进的理财方式都不可取。应该根据实际的资产现状和真实需求,正确进行资产配置,以达到最终目标。(记者 李青)

来源: 羊城晚报
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