月收入最少四千不爱股票 两年能实现开店梦
月收入最少四千，不爱股票，也不爱彩票--
小刘毕业4年了，如今和女友攒了5万元。之后要装修、结婚，还要攒够开服装店的本钱，这可给理财师出了一道难题。
案例
4年前，小刘大学毕业后在一家单位做业务，如今月收入在2800元至4000元之间(业务提成不固定)，扣除保险费用每月基本可以保底收入2300元，暂无公积金。小刘女友月收入(扣除保险后)为1700多元，也无公积金。两人租房每月开支400元左右，其他开支每月近1300元。如今两人有定期存款5万元，预计今年底可以达到7万。他们在合肥按揭贷款购置了一套住房，贷款21万，月供1300元。
理财目标
小刘和女友希望在2010年至2011年能够筹集到8~10万，开个小型服装店，另外两人在2010年结婚可能还要投入一笔装修、婚宴等费用。不过小刘自称对股票、彩票不感兴趣，也没有理财知识，因此不知如何处理手头的资产，更不知道理想中的"小日子"要如何才能变成现实。
理财分析
从这个"小家庭"的财务状况来看，月收入最少有4000元，月支出3000元，因此年结余至少12000元。"小家庭"产生现金能力强，但转化为资产后增值能力较低，资产几乎全为银行定期储蓄。按照目前的通货膨胀水平，收益几乎为负，不能有效地积累财富。"小家庭"控制支出能力不错，考虑到两人没有公积金，并且没有股票和基金等理财产品，属风险厌恶者，因此建议继续保持稳健的家庭理财风格。
理财规划
1.预留备用金。途径有两个：一是从现有的资产中拿出一部分，确定为专项的基金，不做他用；二是每月或者每年的收支结余资金中，在不影响其他目标实现的情况下，可以继续定期定额地投入到基金的部分。
2.结婚是人生中几件大事之一，也是一件费钱费力的事情，因此在"小家庭"未来的规划中，该目标应为首选。考虑到两人的收入状况，暂定结婚花费为5万元，这个目标可以通过定期存款完成，还剩余定期存款为2万元。
3.开服装店的目标，可以设计到2011年完成，目标启动资金为9万元。事实上这个资金目标对小刘来说有点困难，2009年至2011年"小家庭"可结余3.6万元(1.2万×3)，另加上2万元定期存款，差额为3.4万元。分析认为，这个资金缺口只有通过合理的投资才能完成，但是该家庭为风险厌恶者，对理财知识也不精通，因此推荐客户办理基金定投业务，而定期存款短期收益率偏低，可考虑取出购买一些保本型的理财产品。
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