近日,上海小额贷款公司的审批速度加快,除第一批试点的郊区18家小额贷款公司外,上海市金融办正在积极推进第二批中心城区20余家小额贷款公司的审批工作。随着小额贷款公司各项业务的全面展开,贷款风险也在渐渐显露。
12月9日,上海市金融办联合保监局专门举办“小额贷款公司风险管理与保险研讨会”,研讨小额贷款公司如何进行风险管理。
人保财险上海市分公司相关负责人介绍,可以通过投保中小企业贷款保证保险来规避小额贷款的资金风险,其中借款人即中小企业为投保人,小额贷款公司为被保险人。目前,有多家财产险公司和寿险公司希望参与到小额贷款的保险业务中来,人保财险正在设计专门针对小额贷款的保险产品,将择机推向市场。
今年5月份,中国银监会《关于小额贷款公司试点的指导意见》指出:贷款发放遵循“小额、分散”的原则,鼓励小额贷款公司面向农户和微型企业提供借贷服务,按市场化原则进行经营,贷款利率为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍至4倍。上海市金融办联合市工商局、市农委和市经委发布了《关于本市开展小额贷款公司试点工作实施办法》,小额贷款公司试点工作迅速在本市展开。
据悉,小额贷款公司面临的主要风险有客户风险、内部风险和经营环境风险,其中客户风险是小额贷款公司面临的最大风险,由于缺少中小企业资信信息平台和经验数据,小额贷款公司对客户资信状况的了解几乎是“一张白纸”。
这种情况下,中小企业在金融环境变化、行业环境变化、研发失败、产品市场化失败、主创人员变化等任何一个环节上的脱钩,都会造成资金链断裂,形成坏账。此外,中小企业还会面临自然灾害、火灾、工人操作失误、停产停业利润损失、与雇员产生劳务纠纷、产品造成的危机责任、经营者意外伤害等风险。
有关专家介绍,针对上述风险,小企业可以选择的保险包括:企业财产保险、机器损坏保险、利润损失险、现金保险、农业保险、货物运输保险、公众责任保险、雇主责任险、产品责任险、产品质量保证保险、人身意外伤害保险、健康保险、商务旅行保险。(毕安生)
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