现金拿来炒股票、买基金，生活消费基本上用信用卡解决，这已经成为众多市民的一种生活方式。在各大家电卖场，更是经常看到与银行信用卡挂钩的免息分期付款广告，买大额的家电那更是得用分期付款这一理财利器，心仪已久却无力马上消费的液晶电视、高档笔记本电脑马上就可以搬回家。一时间，分期付款的消费方式成为众多年轻家庭的首选，购物、买房，买车一概选择分期付款，甚至买保险都会选择分期付款。据了解，很多保险产品都有趸缴与期缴之分，投保人可以结合自身的需要来选择缴费方式。

想省心就选趸缴

所谓趸缴，指的是一次性付清保单生效以后若干年内应缴纳的保费。趸缴过后的投保人，不需要再为因漏交保费导致保单失效而担心。马女士与丈夫经营了一家建材公司，日前在亲友的推荐下购买了某中资保险公司的一款兼具健康、意外及养老的综合保障计划。由于生意繁忙，她常常会忘记缴纳保费的日期，保单好几次差点失效。“老让人提醒怪不好意思的，但事情一多就忘记了。”马女士后来在咨询寿险顾问后，她选择了一次性缴清所有费用，保险公司还给予了她一定程度的保费优惠。

选期缴可利用现金流

期缴保险产品可选的时间段比较多，有一月一缴的，也有半年一缴的，最常见的一般是一年缴费一次。选择期缴这种方式，对于那些投资理财观念较强的投保人来说，可以充分利用现金流，实现投资增殖。“以钱生钱才是王道，眼看财富增殖也是一种乐趣。”钱先生是德国某知名企业的市场部经理，年薪数十万元的他可以说是白领中的精英了。虽然收入不菲，可他对于理财细节的把握可是丝毫不逊于普通上班族。“与其一次性把所有资金都放到保险公司，不如选择分期付款，让死钱变成活钱。”钱先生告诉记者，原本代理人劝说他采用趸缴的方式一次性付清未来30年的保费，可以享受5%的保费优惠。但他算了一下，如果把这些钱投资基金等理财产品，获利会更大。

专家意见

什么时候选用“分期付款”不能一概而论，作为家庭理财的策划人，最重要的是搞清自己选用的“分期付款”消费方式的合同或说明：究竟要不要支付利息，现在的透支会不会带来将来的偿付能力不足，分期付款是否比一次付清更划算，都是值得好好考虑的问题。比如购买航空意外保险，每份20元保额40万元，如果投保人坐飞机的频率很高，那么他可以选择买一年期的意外保险，价格更低，保障范围比单买航意险大很多，时间也长许多。

在商品经济高速发展的时代，我们在未来还将碰到更多类似“分期付款”那样能够满足不同人群需求的新兴消费模式，而合理治家的最好方式就是彻底弄清这些新事物的操作，这样才能安享经济发展给我们日常生活带来的便利。(欧阳剑)