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2012年09月24日11:21 | 中国发展门户网 www.chinagate.cn | 给编辑写信 字号：T|T

（图片来源：资料图）

今年国庆长假与中秋节相邻，形成了长达8天的假期，很多“拼假族”纷纷用上年假甚至婚假，摩拳擦掌地准备痛痛快快地玩一大圈。长途旅行需要准备的事宜颇为繁杂，攻略做了，酒店订了，机票买了，不过旅游意外险是否也在你的待办事项中了呢？而玩法不同，旅游意外险的购买也各有侧重，中德安联的保险专家张娟为你传授旅游险购买攻略。

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自驾游人比车更重要

今年国庆长假，7座及以下小型客车将免收通行费，有旅游业人士预言，国庆自驾游人数将倍增。“很多自驾游车主都非常关注对车的保障，往往给爱车上了充足的保险，却忽略了自己的保障。”张娟表示，“其实自驾游虽然便利灵活，但有些风险也不可忽视：比如司机非常容易疲劳，比如天气变化无常、道路状况未知等因素都是旅途中的隐患，因此有一份物美价廉的综合意外保险非常重要。”

对于热爱大自然的自驾游爱好者，云贵高原、川藏线、新疆等地都是热门之选。这些地区景色壮丽，但也是滑坡、地震、泥石流、暴雨等气候灾害高发的地区。

张娟建议自驾行游客补充一份“九种重大自然灾害意外身故及残疾保障”，作为附加险，保费极低，但一旦发生不幸，又可获得高额的人身赔付。

另外，目前市场上已有针对自驾游的意外险产品，为自驾车主提供针对性保障。

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跟团游游客的保险谁买单

对于寻求省心悠闲的旅行者和一些中老年朋友，跟团游依然是最佳的选择。旅行社的合同里往往包含了“保险”一项，因此很多消费者感觉没有必要再自行购买保险。张娟介绍，“其实旅行社所投保的保险是旅行社责任险。这种保险对旅行社因自身行为致使旅行者人身、财产遭受损害进行赔偿，是对消费者权益的保护。”

不过，张娟强调，“旅行社责任险是指由于旅行社责任导致的保险事故，对于旅游者因个人外出造成的意外事故、医疗费用支出并不承担赔偿责任。因此作为一个对自己及家人负责的旅行者，拥有一份旅行意外险是非常必要的。”一般来说，国内游的团费不包括旅行意外险，需要自行购买。境外游的团费则可能由于签证等因素的考虑，已经包含了意外险，消费者需要仔细阅读团费构成，酌情购买或补充意外险。

随着旅游市场的细分，自由行受到很多图省心爱自由的年轻人的喜爱。这类产品通常只包括当地酒店住宿费以及往返机票，其他都需要自行安排，风险并不比纯粹的自助游少，建议这类旅行者参考自助游的意外险购买攻略。

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自助游评估风险巧选购

“驴友”是自助旅行者的骄傲称号，不过选择完全自由的出行方式就意味着需要承担所有的风险。近年来，保险也受到广大“驴友”的认可，在穷游网名为“出行装备”的APP中，还将旅游意外险列在待办事项的首位。对于酷爱自助游的驴友而言，该如何挑选保险呢？张娟建议，从保障范围、保额、免责条款这三个角度出发，锁定适合自身的产品。

以保障范围来讲，旅游意外险通常包括意外身故及伤残赔偿、医疗费用、住院津贴等，有些意外险产品还包括医疗运送和送返费用、身故遗体送返费用等保障，不过相应的保费也更高，建议旅行者根据自身行程的风险程度进行挑选。

保额设定的合理与否决定

着意外发生时所购买的保障是只能聊表安慰，还是能够切实降低甚至消除经济负担。张娟建议，理想状况下，身故及全残的保额设定建议为被保险人年收入的10倍为宜，这能够保证意外发生后，被保险人的家庭生活质量10年内不受影响。医疗费用、住院津贴等保额可根据目的地的医疗消费水平进行相应设定。比如目前非常火爆的东南亚自由行，比起很多“一刀切”的境外险产品，张娟建议购买旅游目的地专属的境外旅游险产品，将更物美价廉。

最后，免责条款是“驴友”们特别需要留意的部分。攀岩、潜水、山地穿越等极限户外运动以及“驴友”偏爱的包车、搭车等交通方式等等都有可能不在承保范围内。仔细研究保险的免责条款对这些“猛驴”至关重要。(来源：天府早报)

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