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2012年08月22日15:25 | 中国发展门户网 www.chinagate.cn | 给编辑写信 字号：T|T

揭秘

这些银行卡是如何办理的？

王筱勇收到的银行卡是真卡，那这些银行卡又是如何办理的呢？

周彬告诉记者，就他所在的“公司”而言，获取崭新的银行卡有两个途径：一是花50~200元不等的价格，从市民手中收购闲置的各类银行卡；二是花钱从扒手处购买一些盗窃来的身份证，然后前往银行办理新卡。

为了证实周彬的说法，记者随后又在网上找了几位出售银行卡的卖家。这几位卖家告诉记者，所有银行办理借记卡都只认两点：一、身份证是真实有效的；二、是持证人本人前去办理。

“一般情况下，银行审核这两个方面都非常严格，特别是第一点根本就不可能作假，但第二条则有漏洞可钻。因为银行工作人员只能通过比照身份证上的照片来进行主观判断，这是一个硬伤。”其中一位卖家说，他们正是利用这个漏洞，先通过各种方法弄到一些身份证，然后再找长得相像的人去办理银行卡。

购买银行卡来有什么用？

在银行办理一张借记卡仅需10元工本费，而在“卡贩子”手中购买一张卡片则需200元。那为何还有不少人愿出高价从“卡贩子”手中购买银行卡呢？这些银行卡买来后又有什么用？记者通过调查发现，购买高价银行卡的用途主要有以下五种：

第一种：为网店刷信用记录。一“卡贩子”告诉记者，网店店主是购买银行卡的一大主力军。“新开一家网店往往需要开多个账户来炒作信用，因此很多店主都会在开店初期购买大量银行卡。”

第二种：藏匿财产、躲避债务。有些夫妻在婚姻出现危机时，其中一方会购买他人银行卡藏匿财产，等到离婚后再将其取出，以保全自己的财产。此外，这个方法还同样适用于躲避债务。

第三种：偷税漏税。一位通过网上收购银行卡的人士表示，每个月都会有上百个小企业主在他这里购买银行卡，这些人想通过多开账户的方式，将原本一个账户的钱分到几个账户，以达到偷税的目的。

第四种：进行诈骗、洗钱等系列违法行为。“不法分子可能通过多开账户的办法，转移黑钱、洗钱。”有“卡贩子”称，由于开户人与使用人非同一人，就算使用人用银行卡做了什么违法的事情，警方也很难通过开户信息找到使用人。

第五种：方便行贿受贿。“假设一个官员收受贿赂，若他把这笔钱存在自己的账户上，没准第二天检察院的人就找上门了。但如果存在别人的卡上，就没有这个顾虑了。”一“卡贩子”说，这样一来，行贿和受贿双方都可“匿名”。

业界声音

银行卡不得出租和转借

一银行业人士告诉记者，买卖银行卡主要有两种：一种是银行定期推出的具有纪念意义的卡，有买家愿进行这方面的投资或收集；另一种则是被不法分子利用，从事洗钱、盗刷银行卡等非法行为。

“中国人民银行1999年就颁发了《银行卡业务管理办法》，第二十八条指出：银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。买卖银行卡明显违反此规定。”该人士介绍，目前，我国的银行卡属于实名制，卡内储存了许多个人信息，这也使得某些从事非法活动的人员，只能通过盗用别人身份证和银行卡进行账目流通。

前天，记者联系上中国人民银行重庆营管部，欲就此进行采访。但截至记者发稿，该营业部暂未对此作出回应。

警方表态

买卖银行卡都涉嫌犯罪

据我市警方相关人士介绍，警方在日常侦查办案中发现，购买银行卡的人都是为了进行诈骗、逃税、洗钱等违法犯罪活动，而且由于违法犯罪人员的真实身份不明，给打击查处工作增加了很大困难。

此外，该警方人士还明确表示，买卖银行卡这一行为本身，就已涉嫌“妨害信用卡管理罪”，“一旦达到一定数量，就触犯了《刑法》。”根据《刑法修正案（五）》之规定，对触此法律条款的，最高可处3年以上10年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金。警方提醒市民要增强防范意识。

律师提醒

不知情“被办卡”不担责

对此，记者还咨询了重庆丽达律师事务所律师段勤。段律师说，对于主动出售自己银行卡的开户人，如该卡被他人用于进行违法活动，那么开户人可能要承担相应的法律责任。而对于“被窃取身份证、被办卡、被卖卡”的市民来说，则无需承担法律责任。“但出售市民身份证的扒手和购买他人身份证的"卡贩子"双方，都已构成了非法获取公民信息罪。”同时，段律师认为，银行方面也具有一定的责任。

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