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储户存款区别定价 个别银行仅上浮大额定存利率
关键词： 利率市场化 理财产品 储户存款 基准利率 定价 央行 股份制银行 渣打银行
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随着利率市场化的推进，存款利率也将成为银行留住VIP客户的有力武器。记者近日调查发现，南京银行、江苏银行、渣打银行等公开对客户存款区别定价，资金筹码越多的客户越能得到银行“照顾”。
自6月8日起，央行允许商业银行存款利率上浮至基准利率的1.1倍，银行之间的存款争夺战更加激烈。为了留住宝贵的存款资源，部分股份制银行和城商行迅速将所有定期存款利率升至1.1倍，但也有个别银行“看人下菜”，将存款金额的多寡作为定价标尺。
记者从南京银行获悉，该行对两年期以下(包括3个月、半年、一年、两年)定期整存整取的客户，以1万元为定价“分水岭”，超过这一金额的，存款利率上浮至央行基准利率的1.1倍；否则就按基准利率执行。对于三年期整存整取的客户，存款金额在20万元以上的，利率按照基准利率1.1倍，即4.675%执行；不足20万元的，执行4.25%的基准利率。五年期整存整取的定价界限进一步提高至30万元。以定存三年、金额为20万元计算，客户每年获得的利息为9350元；而存款19.99万元的客户每年利息为8495.75元。
江苏银行、渣打银行也存在相似的情况。与南京银行不同的是，这两家银行只对某一期限的存款实行分级定价。例如，江苏银行对两年期、三年期存款金额超过1万元的储户利率进行相应上调。渣打银行对3个月期、半年期和一年期存款金额超过10万元的储户开出1.1倍利率。兴业银行首席经济学家鲁政委表示，上述银行的存款利率并未超出央行基准利率的1.1倍，因此不存在违规。
事实上，商业银行对客户区别对待的情况由来已久：在营业网点，VIP客户办理业务可以不用排队；购买理财产品时，资金量大的客户可以获得更高收益率；转账汇款时，VIP客户的费率更低。随着利率市场化时代的到来，以存款利率争抢高端客户的做法将逐渐流行。银率网分析师毛亚斌对记者表示，目前银行揽储主要是通过存款和理财产品销售实现的，区别定价主要是为了吸引大额长期储户。与国有大行相比，股份制银行和城商行规模较小，在网点数量上也处于劣势，因此股份制银行和城商行大多通过利率优势来吸引客户。
在鲁政委看来，将存款利率全部上调为基准利率1.1倍只是商业银行避免客户流失而采取的“妥协行为”，而这种区分定价的做法才是银行在利率市场化过程中的主动尝试。他对记者表示，大额存款协议定价将会成为趋势，随着利率市场化的推进，商业银行会走上差异化的经营道路，银行会对客户进行选择，当银行认为部分客户给银行带来的利润贡献不够时，就会做出一些业务调整，使客户自发流动。不过，并非所有的银行都会踏上区别定价的道路，小额存款的稳定性相对较好，也会获得部分银行的青睐。