银行资金“闲不住” 投资逐利呈现“内忧外患”

2012年07月31日10:46 | 中国发展门户网 www.chinagate.cn | 给编辑写信字号：T|T

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中新网7月31日电 (金融频道孟欣)“经济趋缓”“政策宽松”等一系列字眼近期频频被用来形容时下的经济局面，央行年内两次下调存款准备金率的举动，为银行业“放水”，仍没有解决银行资金面的紧张局势。据央行近日公布的统计数据显示，6月底中国企业固定资产贷款增速呈现反弹现象，经济增长已出现“缓中趋稳”迹象；但资金永远是追逐利益的，银行信贷资金流入民间借贷和热钱外逃的隐患，让资金愈发“闲不住”，信贷口子易开难补、储户资本易去难回。

信贷投放加速 7月新增信贷或达7000亿

一直以来，银行资金吃紧、信贷紧缩是的许多中小企业面临“无米下锅”的局面，企业固定资产贷款出现季度环比连续下降的现象。为了缓解银行资金干渴的局面，央行年内两次下调了存款准备金率，为银行业直接放水。据央行最新统计数据显示，6月末我国企业固定资产贷款增速比3月末高0 .4个百分点，6月份新增贷款逼近万亿元。

固定资产贷款的反弹，从一个侧面反映了银行资金面的逐渐放松和对于企业信贷的支持。截至6月份，我国新增银行贷款达9198亿元，同比多增2800多亿元。上半年我国新增贷款达4 .86万亿元，比去年同期多增近7000亿元。

虽然中国经济在经过六个季度增速连续下滑，近几个月CPI呈现“节节败退”之势，6月CPI指数更是被打回“2时代”，但依旧难以影响业界对于银行贷款增长的预期。据　《经济参考报》30日报道，权威人士表示，7月银行业新增信贷预计在7000亿元左右。该人士分析说，政策的相对宽松和微调在一定程度上提升了银行信贷供应能力，中长期贷款在新增贷款中的占比显现出进一步增加趋势，企业和个人信贷需求都有所增长。

内忧：过分追逐利益银行信贷流入民间借贷

追求利益最大化，是每一个投资机构的理性选择，但过分追求利益，将会导致复杂而严重的后果。随着银行信贷的不断放松，民间借贷的高利率犹如一个黑洞，不断吞噬着银行信贷资金。

随着银行业资金的紧张和民间资本的不断扩张，民间资本的放贷能力和风险都在不断聚集，而民间借贷的昌盛和借贷利率的高企也使得银行中的贷款“蠢蠢欲动”。银行员工充当起资金中介和掮客的身份，直接参与民间借贷，把本该走正规路线的资金投放到民间借贷的资金池中，企图谋求暴利，从而富裕了自身，却挤压了银行的正常信贷。

根据银监会的统计，2011年全国银行业案件发案92起，涉案总金额21亿元，较之上年的89起和5.1亿元，发案率和涉案金额增幅达到3%和311%。其中个人开户、存款、转账等业务成为2011年银行案件重灾区，银行普通柜员，特别是综合柜员频繁现身多起案件，使得藏身其中的危机隐现，坏账问题一触即发。

外患：境内资金外逃规模超2008年最高峰

人民币兑美元即期汇率连续呈现震荡之势，多天最大波幅接近1%的跌停下限，创下人民币兑美元汇率今年以来的新低，而CPI也可谓是“屡战屡败”，6月CPI增速更是被打回到“2时代”；而连续的降息，也使得银行存款和理财产品的光环逐渐模糊，越来越多的资金持有者不得不重新考虑资金的走向。

据国家外管局公布的银行代客结售汇数据显示，今年6月中国结售汇逆差达35亿美元，这是4月出现逆差后再度出现大额结售汇逆差。与此同时，国家外汇管理局的数据显示，今年6月银行代客远期结汇签约105亿美元，远期售汇212亿美元，远期净售汇107亿美元，这显示未来企业或者个人持有美元会更多。

中国社科院世界经济与政治研究所国际金融研究室副主任张明表示，预计2011年第四季度至2012年第二季度资本月均流出203亿美元。与2008年四季度到2009年一季度的月均流出141亿美元相比，当前的资本外流严重程度超过了次贷危机的高峰期。

CPI预期继续下行 “1时代”呼唤降准降息

CPI的变化总是在人们的意料之中，同时也是意料之外。

继6月CPI增速跌回2.2%之后，7月的CPI增速预期更是回到了1.7%，或将创出30个月以来新低。经济低迷的同时，各个企业的信贷情况仍不乐观，外界缺少刺激，内部缺少资金的状况使得企业不断陷入恶化局面。

由此情况来看，多为专家预计，降准降息或势在必行，更多的从政策面为银行市场注入活水，使整个资金池流动起来，从而带动经济的回暖。