谁动了我的个人信用记录

2012年07月16日11:09 | 中国发展门户网 www.chinagate.cn | 给编辑写信 字号:T|T
关键词: 个人信用记录 个人征信 个人信息 信用额度 直系亲属 恶意透支

信息系统滞后漏洞

对于李彤的疑惑,银行内部人员给出另外一种解释。

一家银行信用卡中心人士透露,信用卡的发放包括受理、调查和审查三个环节。其中受理岗位是关键,受理岗位人员必须做到对申请办理信用卡的客户本人、身份证和签字“三亲见”,否则出现风险将追究责任;调查岗位人员负责对申请人基础信息进行调查,对疑似问题通过电话跟访、征信信息网络等进行重点调查;审查岗位人员要对纸质文本等逐一审查。

对已办理的信用卡,银行对信用卡恶意透支业务,一般都是打包给经侦部门,或者打包给催债公司进行上门催收,催收不成到法院起诉。“这是程序上的规定,并非逃避责任,损失也是银行自担”。

该人士认为,除银行审查不严外,银行自身系统不能验证身份证真假,只能通过与公安系统的联网核查,但公安系统更新不更新,及时不及时,不是银行所能左右的。同时,公安信息系统鉴于保密性,只向银行开放客户姓名、身份证证号、照片等信息,其它核查不出来。

对此,公安部门相关人士表示,身份证挂失补办后,丢失身份证原则上已失效,但目前技术无法消除挂失身份证件的内部信息,使得不法分子有机可乘。而警方更新身份证信息,如照片、有效期的变更,的确无法即时传递给银行内部网络。

街上办信用卡仍泛滥

多名银行人士称,相比前几年,各家银行对于信用卡办理审理严格了许多,比如要求100%进行电话回访等。

7月5日中午,地铁4号线海淀黄庄站附近地下通道内,人流涌动。一张摆在角落的桌子贴着“办信用卡”,身着白衬衫的男子自称某银行人员,办理信用卡需提供身份证、工作证。

记者拿出同事的身份证和工作证,办卡人员发现证件照片与记者本人有差异,仍表示可以办理。填写申请表时,记者表示工作单位没有电话,“你就随便填一个家里或朋友的电话,提前交代好,有人问就说是工作单位就行。”男子说。

记者填完申请表欲离开时,过来五六名身着白衬衣的男子,胸前都戴着各家银行的徽章,他们劝说记者再办几张信用卡。记者推脱填写材料太麻烦,不想再办理。这些人员表示,只需在申请表上签个名,其他的内容“我们照着那张表帮你抄”。

截至发稿前,记者虽未收到办理下来的信用卡,但只有一家银行打来电话表示经审核不能办理。

“除了银行审查不严外,市民对于个人信用记录也不够重视。”易胜华律师建议,市民应该经常查看自己的信用报告,银行也应定期向客户邮寄个人信用报告,“市民应该像爱护自己的眼睛一样,珍视自己的个人信用记录。”

■ 案例

“他们”易成冒名者

六、七月份,记者多次前往个人征信中心调查,每天都能发现多名一脸懵懂的查询者,捏着受损的个人信用报告说,“哪来的信用卡?”

单位 盗用身份证复印件

7月5日,刘乐填完一张查询表后,把身份证交给工作人员。几分钟后,工作人员打出一份信用记录报告。

“一周前,单位同事因为房贷来查信用记录,发现名下有张莫名的信用卡被透支。首付都交了,结果贷不了款。我也准备结婚买房,就提前过来查查。”刘乐想不到,自己的身份信息也被冒用。

刘乐的信用报告中有一张某银行的信用卡,开户日期为2009年5月19日,同一天被销户,并未透支。

“可我从未办理过这家银行的任何业务。”在留下的地址和电话栏中,刘乐查询得知,办理者是一家公司。

刘乐回忆,3年前,自己曾去这家公司应聘面试,“当时应聘交了身份证复印件。”

随后,刘乐多方打听得知,银行业务员为提升业绩,找到这家公司的朋友,利用身份证复印件为所有员工办理信用卡,然后再注销。

好友 偷用身份信息开卡

对于李泽宇来说,刘乐的遭遇算是幸运的。

7月6日,个人征信中心大厅内,拿着信用报告的李泽宇有些失落。

两年前,李泽宇办过一张某银行的信用卡,但未开卡使用,直到父亲打来电话,“银行说你欠了8000多块钱”。

李泽宇到银行查询得知,那张信用卡被电话开卡,随即更改了联系电话、家庭地址、单位信息等,但亲属联系方式没改。被恶意透支后,多次催款不交,银行只能联系亲属。

更让李泽宇气愤的是,更改后的电话和单位显示,恶意冒名透支的人竟是同屋居住的好友。

“她爸跪在我爸面前,求我们不要报警。”李泽宇说,好友父亲还上欠款,恳求放过孩子一马。最终,李泽宇没有报警。她曾向办卡银行申请消除信用记录,但银行人员以盗窃案件为由,拒绝李泽宇的申请。

记者向这名好友核实,对方承认当时偷用李泽宇的卡号和身份证等信息,电话冒名开卡并透支不还,并向李泽宇表示愧疚和感激。

如今,看着自己征信记录上仍留有“污点”,李泽宇心里很复杂,“用我的信用损失换她(好友)不进监狱,到底值不值?”

7月13日,一家银行的信用卡客服热线表示,无论是开卡还是更改信息,除需要卡号、身份证号外,还需要随机回答两项持卡人申卡时填报的其他信息(比如工作单位、电话号码等),“如果熟人对持卡人的注册信息十分了解,的确有可能冒名开卡成功。”

学校 学费卡原是信用卡

调查同时,记者查询自己的个人征信记录,名下也有一张某银行信用卡,透支数十元后逾期未还款超过180天。征信中心人员表示,虽然信用报告上显示的透支金额仅数十元钱,但“贷款肯定会受影响”。

经查询,这是一张外地信用卡,开卡时间为2007年,当时记者正在当地读大学。联系当地发卡银行后,工作人员称这是学校统一办理的交学费卡。

记者读大学时,的确曾统一为学生办理过一张银行卡,学生将学费打入卡中,学校从卡里直接划走学费。但从来没有人告知这是一张信用卡,记者也从未进行透支。

发卡银行工作人员表示,这原本就是信用卡,银行肯定跟学校说过,可能是学校没有告知学生,“产生透支的是年费,按照银行当时跟学校的约定,这张卡必须每年使用五次,否则会产生年费。”

这名工作人员透露,的确不少学生并不知道“每年使用该卡五次”的规定,导致产生不良信用记录,“前两天还有俩学生来找我们处理不良记录。”

记者拿着打印出来的征信记录,向多家银行咨询买房贷款事宜,均被告知按照银行相关规定,信用记录有污点,无法办理贷款业务。

如何避免个人身份信息泄露

个人身份信息最重要的保管人还是您自己,只要您记得不要随便透露您的信息就行,比如,不必要时,不提供身份证件的复印件;确需提供身份证复印件时,您在您的身份证复印件的姓名与相片中间的空白处写上一句话“仅用于×××,再复印无效”,并签上日期等。(来源:个人征信中心资料)

个人信用异议处理流程

个人征信中心人员表示,如果个人信息被他人盗用导致出现不良信用记录,当事人应当立即向发卡行进行申诉,发卡行有一套相应的认定程序,可以对不良信用记录进行删除。

1 到征信中心查询本人信用报告

2 提交有效身份证件复印件并出示原件,申请人基本信息,描述异议事项

3 工作人员进行异议申请,并填写《个人信用报告申请表》

4 双方核对无误,签字确认

5 等待电话回复,约15个工作日。 

采写  新京报记者  张永生 王瑞锋

摄影  新京报记者 尹亚飞

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