有专家认为，提示不良贷款等风险，年初以来银监会一直在做，此番风险警示对银行放贷应该没有进一步减缩作用

不良贷款双控压力、房地产贷款、重点领域贷款、案件防控、资产表外化、输入性风险、流动性风险——在银行业较好的整体业绩面前，这七大隐藏在靓丽报表下的风险正受到银监会的高度重视。专家认为，这些隐藏的风险，在经济形势发生变化的时候可能会遭遇爆发，因此对各家银行的监控格外重要。

逆周期监控见成效

在经过国际金融危机的洗礼后，中国银行业展现出一派更为成熟的景象。近日，中国银监会对外披露了《中国银行业监督管理委员会2009年报》（以下简称《年报》），对银行业在经济复苏一年中的表现作出了较为全面的总结，并且一针见血地对目前存在的问题提出警示。

《年报》显示，截至2009年底，银行业金融机构资产总额78.8万亿元，比上年增加16.4万亿元，增长26.3%；负债总额74.3万亿元，比上年增加15.7万亿元，增长26.8%；实现税后利润6,684亿元，资本回报率16.2%；所有者权益4.4万亿元，比上年增加6,481亿元，增长17.0%。5家大型商业银行总资产40.1万亿元，比上年增长25.9%，其中，工、中、建三大上市国有银行跻身全球大银行市值前三名。

在资产规模稳步扩张的同时，银行业的风险也同时得到了有效的控制。《年报》数据表明， 过去的一年，在贷款大幅增加、资本质量要求明显提高的形势下，我国商业银行整体加权平均资本充足率11.4%，基本保持2008年底的水平，超过国际平均水平。截至2009年底，239家商业银行资本充足率全部达标，达标银行资产占商业银行总资产的比例达到100%。

同时，截至2009年底，我国商业银行各项资产减值准备金余额8,683亿元，比年初增加947亿元；拨备覆盖率155%，比年初提高38.6个百分点，风险抵补能力进一步提高。其中，大型商业银行贷款损失准备充足率183.1%，比年初上升30.2个百分点，拨备覆盖率147.2%，比年初上升37.4个百分点；股份制商业银行贷款损失准备充足率162.3%，比年初下降36.2个百分点，拨备覆盖率201.8%，比年初上升32.2个百分点。

此外，按照商业银行贷款五级分类的不良贷款余额为4,973亿元，比年初减少630亿元，不良为贷款率1.58%，比年初下降0.84个百分点。

一位银行业专家在谈及此份年报时对《证券日报》记者表示，自2008年国际金融危机以来，众多世界知名的银行陷入流动性困境，多家银行接连倒闭。在这样的国际背景下，我国银行业却能在保持利润、规模增长的同时，将风险指标进一步强化，体现出了我国监管机构逆周期监管的把握能力。

密切关注信贷风险

虽然目前指标显示我国银行业风险控制较好，但作为银行大管家的银监会，依旧把风险放在了其工作的重要位置。此份年报非常尖锐地指出了不良贷款双控压力、房地产贷款、重点领域贷款、案件防控、资产表外化、输入性风险、流动性风险这七大我国银行业目前存在的隐患。

《年报》表示，由于在过去的一年，银行业新增人民币贷款9.59万亿元，同比增速达31.7%，创近十年来的新高，同时贷款期限结构以中长期为主，投向也比较集中。随着整体经济运行环境常态化以及结构调整步伐的加快，2010年部分信贷资金形成实质性风险和损失的可能性增大。

同时，银监会认为，目前国内一些重点领域的信贷风险已经显现。指出，一方面随着国内产业结构进一步调整，产能过剩、“高碳”产业的比重偏高。另一方面，部分银行业金融机构对各级地方融资平台授信总量较大，集中度较高，贷款“三查”不严，风险管控不足，地方融资平台信贷隐藏较大风险。

此外，对于银行将信贷资产以理财产品的形式移出表外，银监会也认为，虽然银行逃避了相应的准备金计提，潜在风险却不容忽视。

确实，从去年的信贷数据上来看，在2009年，各项贷款余额42.6万亿元，比年初增加10.5万亿元，同比增长33.0%。其中，按贷款期限分，短期贷款余额15.1万亿元，比年初增加2.3万亿元，同比增长17.7%；中长期贷款余额23.6万亿元，比年初增加7.1万亿元，同比增长43.5%；个人消费贷款余额5.5万亿元，比年初增加1.8万亿元，同比增长48.6%；票据融资余额2.4万亿元，比年初增加4,557亿元，同比增长23.6%。

有专家对《证券日报》记者表示，在这样数额庞大的信贷投放过程中，隐藏的信贷风险，可能会在经济形势发生转变的时候爆发出来。因此，对此监管尤其重要。

西南证券首席银行业分析师付立春则认为，提示不良贷款等风险，年初以来银监会一直在做，今后还会继续，因此，此番风险警示对银行信贷投放应该没有进一步、更严格的减缩作用。