她解释说:“对于二十几岁的年轻人,抗风险能力比较高,并且还会有持续收入,建议能拿出所有资金的20%左右投资于比较保险的产品,保本保息,以便获得持续受益。”
“另外,还应该拿出一部分资产做中期资产,虽然利息比较低,但使用起来会比较灵活。最后再拿一部分做股票、基金等,承担高风险追求高收益,毕竟还是年轻人,能够担得起风险。”
据了解,该理财师是唯一一位当客户进门就会详细为客户分析财富管理规划,以及资产配置比例等信息的理财师。
工行:8n财富管理中心提供资产配置服务
工商银行作为全球最赚钱,中国最大的银行,据年报显示,其截至2009年末,个人客户达2.16亿,位居同业前列。
网点多一直是国有大行的优势之一,尤其对于大行之首的工行来说,在像中关村这样的地区自然会布下重兵。
理财周报记者走访位于知春里的工商银行海淀支行。当记者表示理财的来意时,引导员热情地把记者带到工商银行的理财专区,由其理财客户经理专门讲解。
该理财经理告诉记者,工商银行的财富账户至少100万存款,且需要长期保留。“如果季度考核不够100万的话,则需要每月交纳管理费120元。”
“办理财富账户需要先办理理财金客户,而理财金账号的账户额度为30万,在存入足够100万时就可以晋升为财富账号。当存款资产达到200万时就可以升级为白金卡。”
至于相应的服务,该经理表示,“在工商银行,只有白金卡以上才能享受到免费的高尔夫服务,其他低于白金卡卡别只能享受到优先优惠服务。”
工行在不少地区都有专属的财富管理中心,也叫做8n财富管理中心,在该中心,客户会有专门的客户经理。
有理财需要的时候,可以与客户经理预约时间,客户经理会在专门的时间,为客户详细分析理财市场和客户自身的理财需求,然后向客户介绍合适的投资产品来进行资产配置。
农行:贵宾客户只分50万和500万两种
位于电子大厦的农业银行中关村支行业务繁忙,排号叫号声不断。该农行的大堂经理是位年纪较大的资深从业人员。
该大堂经理告诉记者,农行的贵宾客户分为50万和500万两种,中间没有其他种类,50万可以办理钻石卡,而500万就属于私人银行的客户范畴,会有专门的私人银行客户经理为客户提供服务。
钻石卡的客户所能享受到的与其他银行类似,同样提供机场贵宾通道、健康医疗、汽车救援、业务优先优惠办理等,有所区别的是农业银行钻石卡提供每年一次法律咨询服务。
该支行设立了金钥匙理财服务专区,在农行金钥匙服务专区并未看到任何客户,经理表示,客户都有专属的理财顾问,当有需求时,可以预约理财顾问。理财周报
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