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《2008年中国区域金融运行报告》(全文)
关键词： 区域金融，区域金融报告，区域金融运行报告，金融运行，金融报告
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专栏 1 各地区中小企业融资创新情况
近年来，各地区积极营造良好的融资环境，不断加大对中小企业的金融支持力度。针对中小企业资产规模小、可供抵押资产相对不足、财务信息不健全等实际情况，各金融机构在“产品、制度、组织”等方面大力开展金融服务创新，取得明显成效。
一、产品创新不断推进，为中小企业融资“量体裁衣”
金融机构不断深入了解企业对金融服务的需求状况，通过精细化的管理和服务，为中小企业提供“量身定做”的融资创新产品，其主要途径有：一是担保物及担保方式创新。金融机构积极拓展担保物范围，充分利用中小企业拥有的股权、应收账款、银行承兑汇票、营运车牌、专利、商标、林权、土地经营权等资产和权利开展担保类融资产品创新，并积极尝试保险公司信用保险、“多方联保”等担保方式。二是贸易融资产品创新。金融机构结合涉外企业生产经营特点，充分挖掘和拓展企业营运过程中形成的各类资产权利的抵押担保能力，推出符合外贸企业需求的创新贸易融资产品，比较典型的产品有“融易达”、“贸易融资易”、“出口融信达”、“出口发票池融资”、“订单融资”等。三是供应链融资创新。金融机构以核心企业为切入点，依照企业上下游供应链关系，以业务自身的自偿性特点为风险控制基础，利用保理、票据、货权质押等手段，在产供销等环节广泛开展中小企业供应链金融服务。如部分金融机构推出“小企业成长伴侣”、“全程通金融服务网络”、“‘1+N’供应链金融服务”、“买方付息票据贴现”等。据调查，2000-2008年，全国金融机构针对中小企业开发的融资产品共计1050种。分地区看，东部、中部、西部、东北地区分别为443种、206种、95种、55种①，占比分别为42.2%、19.6%、9%、5.2%。
综合来看，各地区中小企业融资产品创新呈现以下特征：一是产品创新步伐不断加快。2000-2005年，金融机构年均推出融资创新产品20种左右，2006年以来，产品创新步伐明显加快，每年新推出的融资创新产品超过百种，其中2008年超过500种。二是创新产品的“含金量”明显提高。目前，东部、中部地区传统的担保类融资创新产品占比已降至1/3左右，而贸易融资、循环融资、供应链融资等其他融资创新产品占比上升至2/3；西部、东北地区其他融资创新产品占比也接近50%。三是直接融资产品创新取得新突破。2008年10月，全国首批6家试点中小企业短期融资券发行正式启动，注册发行额度2.52亿元。浙商银行于2008年11月成功发行6.96亿元中小企业信贷资产支持证券，开拓了利用直接融资工具支持中小企业发展的新渠道。
二、制度创新不断深入，构建中小企业融资“长效机制”
近年来，金融机构普遍加强对中小企业融资服务方面的制度建设。目前，多数银行业金融机构已出台中小企业信贷管理办法或操作规程等相关制度，其各地分支机构也结合当地实际制定了相应的细则。在此基础上，金融机构简化中小企业贷款手续，再造中小企业信贷流程，进一步提高审批效率，积极满
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①另有251种产品为全国性金融机构总行层面的创新，不包含在分地区统计中。
足中小企业信贷需求。如中国建设银行开发“信贷工厂”模式，通过流水线、集约化的管理模式加快中小企业贷款审批速度，部分试点地区的中小企业信贷审批效率提高一倍。同时，银行业金融机构不断完善考核激励机制，建立有利于中小企业贷款的考核体系，对中小企业贷款实行单独统计，单独考核，单独奖励，培育和稳定中小企业贷款营销队伍，不断提高其开拓中小企业信贷业务的积极性。
三、组织创新不断突破，搭建中小企业融资“绿色通道”
金融机构设立专门的中小企业融资服务部门，配备专业团队、形成专门通道，为中小企业提供全方位金融服务。如招商银行2008年在苏州专门成立小企业信贷中心，尝试从专业化运作角度破解中小企业融资困境；中国民生银行在全国设立六个专营中小企业金融业务的工商企业金融事业部，直接从事中小企业信贷审批发放。各地区金融机构也纷纷设立发放中小企业贷款的专门部门，国有商业银行、股份制商业银行大多在一级分行层面已经设立了小企业经营中心，部分国有商业银行在二级分行也设立了小企业专营中心，初步形成中小企业业务经营的专门组织体系。未设中小企业经营专门部门的金融机构，则在公司业务部、风险管理部等已有的内设部门中专设中小企业岗位，指定专人负责中小企业融资业务。
为进一步完善中小企业金融服务，今后宜从两方面继续推进中小企业融资创新。一方面，各级政府部门继续为中小企业融资创新营造良好的外部环境，加强担保体系建设，完善贷款风险补偿机制。另一方面，金融机构建立中小企业融资专营化商业模式，整合资源，集中服务于中小企业市场，从风险定价、成本利润核算、业务流程、激励约束、人才队伍建设等多个方面完善机制，通过制度安排和体制设计从根本上建立中小企业融资创新的长效机制。