央行今年已经连续加息6次，贷款利率加息幅度接近1%，大规模的提前还贷高峰预计将在年底前到来。面对大批房贷客户退出房贷市场，保险公司将再次面临客户退保的高潮，房贷险“买的人少，退的人多”的窘境仍在延续。

　　在新的形势下，为迎合新购房客户的需求，一些保险公司已经开始酝酿推出新的房贷险险种，新房贷险的保障面和保障程度都有所提高。随着房贷支出在家庭支出总额中所占比例越来越高，房贷险的保障功能也已得到了一些购房者的关注。人保财险上海分公司有关人士表示，他们的新房贷险扩大了保障范围，将家财险等与房贷险打包销售，形成集聚效应。而且，在房贷险部分只保留了房贷责任，单一的房贷险费率下降了30%左右。平安也推出了“夫妻房贷险”。此款房贷险最大的优点就是在原有房贷险只保房屋不保财的基础上，增加了人身意外还贷保障功能，即无论投保人夫妻双方中任何一方遭受保险责任范围内的事故，夫妻双方的还贷责任将全部由保险公司承担。

　　但是，目前所有的房贷险的赔付情况都是针对“意外”，也就是意外身故或意外残疾情况下，才可以获得房贷险的理赔金保障。由于很多背负房贷的贷款人，特别是中年人，因为疾病身故的情况也越来越常见。考虑到这样的风险因素，在安排房贷险之后，房屋的主贷款人最好能购买差不多等同于房贷额度的定期寿险。目前定期寿险的费率不是很高，在千分之二到千分之五之间。如果是夫妻双方且还贷金额差不多的“联合贷款人”，那么夫妻俩各自的定期寿险都要规划差不多能覆盖到50%的房贷金额。(林劲榆)