两年多的历史性大牛市吹鼓的不仅是老百姓的钱袋,还有随之而来的投资知识。当1.2亿股民和9000万基民受益于资本市场的同时,理财观念也深入人心。作为日常投资的重要工具,“基金定投”已被越来越多的人所熟知,而能否坚持长期投资则成为投资人成就一生财富的分水岭。
基金定投是通过分散投资、积少成多的方法,利用长期复利效应获取稳定投资收益。可以说,基金定投的出现改变了大众传统的财富积累观念,尤其对于工薪阶层来说,以储蓄为主要习惯的投资方式受到了这种来自资本市场的冲击。而在定投的字典里,长期投资、坚持不懈成为关键词。
来自美国市场的研究表明,1983年至2003年期间美国股票方向基金20年的年平均收益率为10.3%。根据工商银行投资专家的统计,从1990年12月29日至2006年12月29日,16年定投上证指数的年均收益率也达到了8.46%,可以说长期定投基金的风险很低。
积少成多、享受复利是基金定投的重要特点。在一轮大牛市中,长期持有基金收益最高。但对于工薪阶层而言,工资并不可能一次性发放,那么把投资分散到每个月就成为现实的选择。
工行理财专家算了一笔账,以融通深证100指数基金为例,如果自该基金发起成立的2003年10月开始进行基金定投,定投金额为1000元,并采用红利转投的投资方式(每月1日开始投资,节假日顺延),至今年10月16日,累计投入49000元,投资总收益为177402.94元,平均收益率高达362.05%,这期间还经历了自2004年上半年开始的市场萧条。
作为最为简便也是最有效的理财方式之一,在看好我国国民经济长期健康发展的基础上,基金定投是可以伴随着普通百姓的一生投资手段。而由于复利效应,也决定了越早一步投资收益将越大。(张建华)
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