“提高银行业、证券业、保险业竞争力。优化资本市场结构，多渠道提高直接融资比重。加强和改进金融监管，防范和化解金融风险……”昨日，中共中央总书记胡锦涛在党的十七大报告中，对下一步金融改革工作提出了全面而又具体的要求。

　　很显然，尽管自“十六大”以来，整个中国金融业取得了举世瞩目的成就，但其改革仍需要向纵深推进，特别是与老百姓生活紧密相关的保险业，更需要打造自己的核心竞争力。

　　众多金融专家在接受记者采访时表示，面对外资保险公司的全面进入，眼下提升中资保险公司竞争力已迫在眉睫，具体而言，依据我国的国情，应当在加强公司治理、创新、延伸保险服务、转变增长方式、推进综合经营试点等五个方面着力。

　　关键与灵魂

　　“改善公司治理结构是关键，创新是灵魂。”社科院保险与经济发展研究中心阎建军认为，公司治理结构与创新是提升中资保险公司竞争力的两个最重要的环节。

　　为此，今后要着力解决公司体制机制的深层次矛盾和问题，如推动国有保险控股或集团公司体制改革，加强国有保险公司高管人员的管理，探索建立市场化的高管人员选聘机制等一系列的工作，进而把保险公司建成资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好的现代金融保险企业，不断提高保险公司竞争力。

　　面对日益激烈的同业竞争，创新，即采取差异化竞争战略就成了各中资保险公司最需要做足的“功课”，“各保险公司均努力避开恶性无益、两败俱伤式的竞争，整个市场的资源就能得到充分的利用，而不至于被浪费或被损耗。”

　　一位接近中国保监会的人士对此持有相同的看法。他表示，要想在竞争激烈的开放环境中获得竞争优势和持续成长能力，中资保险公司就必须根据市场的需求变化，及时调整经营管理重点，使顾客价值与价值活动成本能协调互动，而要想做到这一点，就必须增强全方位的创新能力。

　　“目前，国内保险业已从价格竞争、产品竞争和个体竞争开始转向价值竞争、服务竞争和网络竞争，中资保险公司虽然在个人营销制度、银保合作，以及在分红产品、责任险产品等方面作了不少创新，但综合来看，其创新能力仍然比较薄弱，很多时候消费者不买保险，都是因为市场上根本就没有适销对路的保险产品。”该人士认为，一是要不断创新体制和机制，创新组织体系和发展模式，创新产品和服务，创新经营管理和销售方式，创新保险监管和调控手段；二是充分发挥保险企业在创新中的主体作用和创新活力，继续探索建立保险产品的知识产权保护制度，完善创新激励机制；三是正确处理推进创新和加强监管的关系，既要更好地支持和引导保险创新，又要有效防范创新中可能出现的风险。

　　一位市场分析人士则认为，当前中资保险公司的创新应主要集中在险种、服务与销售渠道上，如在险种的创新与调整上，就适宜大力发展以责任险为代表的新型业务，以家财险为代表的分散性业务和以工程险等特大项目为代表的高风险、高技术业务等。

　　同时，在服务上，可通过采取对原有产品的改造、整合以及扩大服务功能和提高其服务质量等手段，来增强保险服务的竞争力。在销售渠道上，要在巩固现有各种销售渠道的基础上，积极发展直复式营销。

　　三大着力点

　　各种迹象表明，在改善公司治理结构与加强创新的基础上，各中资保险公司应以延伸保险服务、转变增长方式、推进综合经营试点为三大着力点。

　　该市场分析人士表示，欧美等西方国家的发展经验表明，“一些大的保险公司之所以能取得领先的市场地位，除了在产品的开发和产品价格等方面拥有优势外，更重要的是提高了其保险产品的附加值，通过延伸服务提升保险公司的竞争力。”

　　针对目前中资保险公司的现状，他认为，首先应营造适合保险延伸服务发展的良好外部环境，政府部门应给予政策支持，确保保险延伸服务的安全与有效实施，监管部门加强监督管理，确保保险延伸服务有序开展；其次要构建保险公司内部保险延伸服务体系，强化人员培养，提升保险延伸服务的质量，加大技术投入，提高保险延伸服务的科技含量，拓展服务内容，体现保险延伸服务的差异化、人本化。

　　此外，还应大力开展有关居民的医疗和养老保险的延伸服务；针对我国的失业现状，开展相关的延伸服务；开展形式多样的教育保险延伸服务与消费信贷有关的保险延伸服务。

　　“如何提升核心竞争力，是一个长期性的问题，它关系到中资保险公司生存和发展的问题，必须予以足够的重视。”中央财经大学保险系主任郝演苏建议，在现有的条件下，保险公司要积极转变增长方式，推进保险产品大众化，提高可持续发展能力，彻底扭转过去“高投入、高成本、高消耗、低效率”的局面。

　　他认为，一是对产品结构进行动态调整，支持有效益、有市场、群众急需的保险业务发展，鼓励发展保障型产品，稳步发展投资型产品；二是扶持中小保险公司发展；三是规范发展保险中介市场，支持中介机构建立全国性服务网络，推进保险中介专业化、集团化发展等。

　　另外，在综合经营的大背景下，整个国内保险业更要顺应形势，稳步推进综合经营试点：支持具备条件的保险公司通过重组、并购等方式，发展成为具有国际竞争力的保险控股（集团）公司；探索保险机构投资商业银行、基金公司和证券公司等金融机构，提供多元化和综合性的金融保险服务；逐步扩大保险资产管理公司业务范围。推动资产管理公司由单一管理保险资产向综合管理社会公众资产转变。