现在市场上可供个人投资者投资的黄金产品到底有哪些?各自又有怎样的特点?《钱沿周刊》为您解答。目前,个人投资者“炒金”最普遍是借道银行进行。银行提供的黄金业务大致分为“纸黄金”和“实物黄金”两大类。
纸黄金:个人投资者的“试金石”
“纸黄金”是一种个人凭证式黄金,投资者按银行报价在账面上买卖“虚拟”黄金,个人通过把握国际金价走势低吸高抛,赚取黄金价格的波动差价。投资者的买卖交易记录只在个人预先开立的“黄金存折账户”上体现,不发生实金提取和交割。中行的“黄金宝”、工行的“金行家账户金”、建行“龙鼎金”个人账户金交易都属于此类范畴。
以工行“金行家”账户金为例,其共有黄金(克)/人民币和黄金(盎司)/美元两个交易品种。黄金(克)/人民币的买卖业务以人民币为标价货币,交易单位为克,最低交易量为10克,其买卖报价根据国际市场金价(美元/盎司)及美元/人民币中间价套算并加减相应点差而确定。黄金(盎司)/美元的买卖业务以美元为标价,交易单位为盎司,最低交易量为0.1盎司。根据国际黄金现价,1600元就可以从事“炒金”业务。工行和中行的“纸黄金”业务均为24小时连续交易,因此也会产生不同时间段报价所依据的国际市场有所不同的情况。
据工行上海分行理财师介绍,“纸黄金”业务由于操作较简单,是合适初级投资者熟悉黄金市场的“试金石”。同时,黄金价格存在一定的波动性,适合短期的波段操作,比较适合投机。但账户黄金是黄金的虚拟买卖,没有保值功能,并不能抵御通胀风险。
实物黄金:抵御通胀的“天然货币”
继2005年7月18日,上海黄金交易所与工行上海分行在上海地区联合推出“金行家”个人实物黄金投资产品,今年7月,兴业银行与金交所联合在全国范围内推出个人实物黄金投资产品,使得黄金投资范围进一步扩大。
以兴业银行的个人实物黄金业务为例,此次推出的交易品种为Au99.99、Au100g两个品种,报价方式为人民币元/克,最小交易量为100克。因此其超过16000元的资金准入门槛较纸黄金业务高出不少。个人实物黄金买卖业务的特点是“个人客户自主报价、撮合交易、实盘交易、实物交割、足额头寸买入、足额黄金卖出”。
工行上海分行理财师也提醒广大投资者,作为“天然货币”,实物黄金有很好的抵御通胀的作用,因此实物黄金更适合那些希望长期保值、有真正提金需求的投资者。
实物黄金
发行银行 工商银行上海分行 兴业银行
业务范围 上海地区 全国
交易品种 Au99.99、Au100g Au99.99、Au100g
是否可以提取实物黄金 可以,Au99.99最小提货数量为1000克或其整数倍、Au100g最小提货数量为100克或其整数倍 可以,Au99.99最小提货数量为1000克或其整数倍、Au100g最小提货数量为100克或其整数倍
起点门槛 最低一手,一手100克 最低一手,一手100克
报价 采用上海黄金交易所报价 采用上海黄金交易所报价
交易手续费 0.21% 0.2%
交易时间 北京时间夜间:21:00—2:30(周一至周四) 北京时间夜间:21:00—2:30(周一至周四)
上午:10:00—11:30(周一至周五) 上午:10:00—11:30(周一至周五)
下午:13:30—15:30(周一至周五) 下午:13:30—15:30(周一至周五)
纸黄金
银行产品名称 中行“黄金宝” 工行“金行家”纸黄金 建行“龙鼎金”账户金
交易品种 本币金(元/克),交易起点数额为10克,以后以1克递增 黄金(克)/人民币,交易起点10克,交易最小计量单位为1克,按成色划分为Au99.99、Au99.95两个品种 美元金:交易起点数额为1盎司,以后以0.1盎司递增 黄金(盎司)/美元,交易起点0.1盎司黄金,交易最小单位计量0.01盎司
报价单位:人民币元/克,最小价格变动单位为人民币0.01元,买入起点10克,交易委托为1克的整数倍
是否可提取实物 不可以 不可以 不可以
报价 采用国际市场报价 采用国际市场报价 采用上海黄金交易所报
交易费用 本币金双边点差0.8元 本币金双边点差0.8元 点差1元
美元金双边点差3美元 美元金双边点差3美元 特定大额点差优惠
交易时间 柜台交易:9:00-17:00 柜台交易:9:00-17:00 柜台交易
网上银行、电话交易: 网上银行、电话交易:
周一早上8:30-周六凌晨2:30,其中周二至周五凌晨3:00至4:00为账务处理时间,交易暂停 周一早上7:00-周六凌晨4:00
交易方式 委托买入和委托卖出 即时和委托两种交易方式 实时和委托两种交易方式 (委托包括获利委托和止损委托) (崔君仪)
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