今年银行连续3次加息让不少“房奴”倍感压力。根据相关调查显示,随着贷款利率的不断提高,目前约有42%的房贷客户会考虑在贷款期限内提前还贷。在贷款初期,为避免较大的还款压力,大部分房贷客户往往选择20年乃至30年期限的贷款,随着收入的增加或转卖房产等原因,5年-8年左右就会提前将贷款还清了。面对如此庞大的提前还贷需求,银行方面如何处理?提前还贷需要注意哪些事项?提前还贷划算吗?带着这些问题,记者走访了京城部分银行和一些理财机构。
贷款满一年方可提前还
银行利息提了再提,让去年刚添置了新房新车的秦小姐头疼不已。昨日上午,好不容易从股市“捞了一笔”的秦小姐,总算抽出25万元去银行还贷。不过由于贷款期限未满一年,银行表示无法受理。
昨日针对类似的问题,记者致电招商银行( 36.10,1.88,5.49%)客户服务人员,对方表示,如果还款期限不满一年,无法受理。不过工商银行( 6.54,0.17,2.67%)的客户服务人员则表示,目前并没有这样的硬性规定。
提前还款需提前申请
王女士2003年向银行贷款买房,前不久,她把手头一套房屋出售后打算用所得房款一次性还清银行的贷款,她却被告知,要想提前还贷需要提前30天申请,之后还需要排队等待房本解押,“下月我就要出国了,为了提前还款,天天打电话催,但得到的答复始终是排队等。”王女士无奈地说。与她相比,小张则轻松很多,小张说,为了省利息,他只要存够一万,就会提出提前还款,而银行办理很快,最快一次用了三天就搞定了。
同样提前还贷,为何处理起来有繁有简?据记者了解,由于各家银行的办理程序、业务量不同,提前还贷所需要的条件也有所不同,通常业务量相对较少的商业银行还款更快捷。
固定利率锁定风险
准备贷款买房的市民可考虑尝试银行的“固定利率”房贷,浮动的贷款利率每年都可能有变化,而固定利率房贷可将3年或5年内的利率固定在一个较低水平上,这也是当前人民币处于升息通道中较为理想的贷款策略。而对于已经贷款买房的市民而言,如果想转固定利率房贷就需要考虑转按揭的费用支出了,如果有提前还款意向的话,更换房贷产品其实并不划算。
专家建议
不要贸然进行高风险投资
手头有钱是先还房贷还是先进行投资,理财师的观点是:投资的可能收益就是这笔钱的机会成本。在牛市大背景下,理财产品越来越多,且收益都还不错。如2007年1月底至6月中,股票型开放式基金的收益率高达43%左右。一些理财产品的收益率也都超过了贷款利率水平,在这种情况下,与其提前还贷不如进行投资。不过,由于目前股市已处高位,现在入市需要综合考虑风险与收益因素,不建议拿计划还房贷的钱贸然进行高风险投资。
提醒
提前还款时别忘了当期的月供,如您月供为3000元,提前还款10000元,那么还款账户内至少要有13000元。信报记者 仇兆燕
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