目前，多家外资法人银行均递交了发行人民币银行卡的申请。据中国证券报报道，业内专家认为，基于客户资源、网点等物理性渠道的限制，外资银行大规模单独发卡的可能性不会很大。

截至目前，除了招商银行和中信实业银行外，其他银行都与外资银行进行合作推出了信用卡业务，使中外资银行在信用卡业务上出现合作为主、竞争为次的局面。

建设银行研究部负责人郭世坤表示，从目前来看，外资银行仍受到现有客户资源较少、网点和ATM等物理性渠道少的束缚。如果自己单独发卡，所需要的投入很大，还未必能取得好的效果。因此，当前外资银行采取与国内商业银行联合发卡的方式是明智之举。3-5年内，除非外资银行在个人客户规模和网点布局上有所突破，否则外资银行大规模单独发卡的可能性不会很大。

根据建设银行信用卡业务研究报告，如今信用卡年费不收、营销成本上升速度却又很快，加上大量睡眠卡和坏帐隐患，信用卡业务在数量激增的背后，实际上是发卡银行普遍处于亏损状态。

因此，盈利也是外资银行单独发卡的瓶颈。郭世坤认为，为抢占市场份额，价格战不可避免地进入到中国信用卡业务当中来。一方面，发卡行目前把目光都集中到沿海地区的富裕客户身上，但是由于金融服务的易模仿性，注定了信用卡产品在功能和营销方式上出现严重的同质化倾向。另一方面，尽管价格战是两败俱伤的做法，但在个别银行不断降低价格的情况下，没有一家银行会轻易冒市场份额流失的风险而不随之跟进。

他表示，因为信用卡收入的50%以上要来源于利息收入，发卡行才能有较好的盈利状况。而利息收入与一个国家的消费习俗有着很大关系，但消费习俗的改变并不是一朝一夕的事情，甚至几十年都不会变化很大，因此，“尽管我国信用卡业务长期来看实现盈利问题不大，但盈利性要做到像美国的银行那样突出，还有很长的路要走”，郭世坤说。(记者：俞靓）