多少钱可以宠坏一个孩子？金钱是把双刃剑，富裕的生活本身不会对孩子有害，但如果缺乏健康完善的价值观的指导，它就会对孩子产生负面影响，例如缺乏人生理想、乱花钱、自私、贪婪等。帮助他们改正这些错误，树立正确的金钱观，培养理财的能力，这是教师和家长的基本责任和义务。

学校对孩子进行了哪些理财教育？问了很多学校的很多老师，都说哪儿有时间？补习语文、数学、英语还没有空呢！面对这样尴尬的回答，不得不思考，作为中国的家长和老师，该如何对孩子从小进行理财教育？

前段时间，我对北京一所重点小学六年级的44个学生及家长分别进行了“中国儿童理财教育”问卷调查。参与调查的家长中，经理、教授、工程师居多，大多住在中关村、大学附近，属于高收入群体，但他们对孩子的理财教育基本上是一片空白。

在收回的44份家长问卷中，19人明确回答没有对孩子进行过理财教育；12人告诉孩子什么是储蓄生息；10人让孩子知道父母挣钱不容易，应该节约；有两人教孩子如何打工挣钱；两人为孩子建立收支簿；只有一位家长列出了孩子从两岁开始接触钱币到10岁存钱、创收能力、花钱、慈善献爱心教育、带孩子到父母工作场合了解家庭收入的来源等，这位家长对孩子的理财教育意识比较接近欧美发达国家，可惜占的比例太小。

回头让我们再看看学生的答卷，当学生拿到问卷后好几个孩子问老师：什么是理财？是不是让我们花钱呀？是不是教我们炒股？经过老师解释后学生开始答卷。问卷第一题是：你知道父母每月的经济收入吗？了解家庭每月开支情况吗？16个学生知道父母的收入情况，而支出情况只有两个孩子能说清楚，大部分不知道。其中有一份问卷让我们啼笑皆非，在家庭每月开支处孩子写的是1000元，而自己的零花钱每月就1000元，也就是说这个12岁学生根本不知道什么是家庭每月开支。

当问道：你有没有靠自己的劳动挣钱的经历？大多数孩子很开心地回答：有---在家里擦桌子、洗碗得到1元、5元。其实这些应该是孩子作为家庭成员应尽的责任和义务，而家长误以为可以培养孩子靠劳动挣钱的意识，长期下去，孩子必然只会认钱却毫无“责任”二字。

至于学校对孩子进行了哪些理财教育，那更是一片茫然。问了很多学校的很多老师，都说哪儿有时间？补习语文、数学、英语还没有空呢！面对这样尴尬的回答，不得不思考，作为中国的老师和家长，该如何对孩子从小进行理财教育？有几个建议提出来供参考：

正确看待金钱　理财教育包括3个方面：赚钱、花费、管理。赚钱是得到金钱的方式；花费是消费；管理是对金钱的态度。在日常生活里教孩子正确对待金钱、运用金钱，使其从对金钱的接触中学习自尊、自立、责任才是最重要的事。

将理财教育纳入学校、家庭　学校、家庭应把以怎样赚钱、花钱、存钱、与人分享钱财、借钱和使钱增值为主要内容的理财教育纳入青少年整个成长教育之中，使孩子生活在一种具有强烈理财意识的环境氛围之中，逐渐形成善于理财的品质和能力。

劳动创造财富　在日本家庭教育中，家务劳动是学生应尽的义务。如果孩子干活要给他付钱的话，就是对家庭关系的扭曲。让孩子明白劳动创造财富这个道理，培养他们的劳动意识，从而知道赚钱的正当途径。分年龄段来进行理财教育我们先看看美国少儿理财教育的目标要求：3岁-4岁能辨认硬币和纸币；5岁-6岁知道钱是怎么来的；7岁-9岁能看价格标签、比较价格，做额外工作赚钱，知道把钱存在储蓄账户，并能制定简单的一周开销计划；10岁-12岁懂得每周节约一点钱，以便大笔开销使用，并懂得正确使用银行业务中的术语……中国还没有发展到给未成年人提供挣钱机会和市场的程度，我们可以根据国情对孩子进行取舍。

教会孩子管理零用钱　从培养孩子最初的金钱意识、掌握初步的钱财支配能力的角度来考虑，适当给孩子零用钱是利大于弊的。一份对我国北京、上海等9个城市青少年的问卷调查显示，城市中6岁-15岁孩子平均每人每月可从父母和亲属那里得到60元的零花钱，但家长不监控他如何使用，从而造成孩子不珍惜钱财。那么如何教会孩子管理好自己的零用钱呢？老洛克菲勒的教子方法值得借鉴：让孩子设一个小账本，写出开支计划，并记录钱财的收入和支出，家长帮他分析这项计划好的一面和不好的一面，这是一个能知道怎样用钱和科学用钱的好办法。

养成节约好习惯　在调查中，我们发现小学生穿的多是米奇、耐克、李宁等名牌衣服，用的也是酷狗、米奇等名牌学习用品。应该教给孩子“节约一分钱就是赚得一分钱”的观念，比如，生活学习用品不攀比，实用就行；要求孩子多留心关掉所有不用的灯、收集整理家中废旧书报卖破烂等，让孩子想出更多的节约主意。为钱承担责任如果在花钱上有什么闪失，不要为孩子开脱，让其承担决策失误的责任，并从经验中学习。孩子长大一些时，就让他共同承担家庭的财务目标，了解家里为什么存钱、怎样把钱攒多、又怎样合理地花钱。要求孩子照管好自己的房间、玩具和个人物品，当眼镜、外套、书籍等因为粗心而不得不替换时，可以考虑要求孩子用其存款弥补这一开销。

在物质匮乏的年代，人们几乎不需要理财知识，主要是通过勤俭节约把基本生活安顿好，也正由于社会发展和时代的原因，中国的成年人普遍缺乏理财意识。但如今的社会发展了，对于在经济社会里成长的孩子们来说，从小就要和钱打交道，财富将是他们人生中必须面对的主题之一。所以，理财要从娃娃抓起。(作者系北京才人堂教育研究中心研究员)